Luận văn: Một số giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

Tham khảo luận văn - đề án luận văn: một số giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam, luận văn - báo cáo, tài chính - kế toán - ngân hàng phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Luận văn: Một số giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Luận vănMột số giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngânhàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 1Chương 1: TỔNGQUANVỀTÍN DỤNGBÁNLẺ1 .1.Tổ ngquan vềtíndụngngân hàng1 .1.1 . Kháiniệm Tín dụn g là sự chu yển nhượng tạm th ờiqu yền sửdụn gmột lượng giá trịđượ cb iểu hiện dướ i hình th ức tiền tệ ha y h iện vật, từ n gười sở hữu sang ngườ i sử dụ ngtrongmột kho ản gth ờigiannhấtđịnhvàkhiđếnthờihạncủakhoảng thờigiantrên,n gười sử dụng ph ải hoàn trả lại cho n gườ i sở hữu một lượn g giá trị lớn hơn . Phầntăng thêm về giá trị đ ược gọi là phần lời h ay phần lợ i tức. Đây ch ính là cái giá m àn gười sử dụn g phải trả cho ngườ i sở hữu để đư ợc qu yền sử dụn g một lượng tiền tệh ayhiệnvậtnhất định. Thu ật n gữ “tín dụng” xuất phát từ gố c La tinh, có ngh ĩa là lòng tin, sự tínnhiệm;tín dụnglàmộtphạmtrù kinhtếkh ách quantồntạiquanhiềuhình tháikinhtế xã hội khác nhau. Quan hệ tín dụn g thờ i sơ khai chủ yếu bằn g hiện vật và d ướih ìnhthứcchovaynặnglãi trên cơ sở củ anềnsản xu ấth àn ghóanhỏ,kém ph áttriểnở các th ời kỳ Chiếm hữu nô lệ, Phon g kiến và phát triển mạnh m ẽ vào thời kỳđ ạicông ngh iệp của phương th ức sản xuất Tư b ản chủ n ghĩa. Và quan hệ tín dụngkhôn gchỉ b ằn gh iệnvật m àcòn ph áttriểnbằnghiệnkim,vớicách ình thứctín dụngtiếnbộhơn:tíndụn gn gânhàng,tíndụ ng chínhphủ … Tín dụngn gânh àn glàqu an hệgiữ acácn gânhàng thư ơngmại,các tổ ch ứctíndụng với các cô ng ty, do anh nghiệp và cá nhân, … đ ược thực hiện dưới hình thứcn gânhàngđứngrahu y độngvốnb ằn gtiềnvà chovay(cấptíndụng) đốivới cácđốitượngnóitrên. Như vậytrong mố i qu an hệ trên, ngân h àn g vừ a là người đ i va y vừa là ngườicho vay. Với tư cách là người đ i vay, n gân hàng n hận tiền gử i ho ặc phát hành cácchứn g chỉ tiền gử i để tập trung các nguồn vốn tạm thờ i nhàn rỗ i trong xã hội làmn guồnvốnhoạtđộng củam ình. Ngượclại,vớ i tư cách làn gườ i ch o vay, ngân hàng 2cung cấp vốn tín dụng cho các th ành phần kinh tế dưới nhiều h ình thức kh ác nhaunhưcho vay,chiết kh ấuchứng từ có giá,bảo lãnh, cho thuê tài chính,… Thôn gqu ahoạt độn g nà y, n gân hàng có thể cung ứn g vốn kịp thờ i cho nền kinh tế đồng thờitố i đahó ahiệuquảsửdụng đồn gvốncủam ình.1 .1.2 . Bản chấ t Tín d ụng là h ình thức vận độn g của vốn cho vay, nó p hản ánh mối qu an h ệkinh tế giữ a chủ th ể sở hữu và các chủ thể sử dụn g n guồn vốn nh àn rỗi tron g nềnkinh tế trênngu yêntắchoàntrảcó k ỳ h ạncả gố clẫn lợitức. Quan hệ tín d ụng ra đờ i bắt nguồn từ sự xuất hiện mối qu an hệ cun g cầu vềvốn giữa ngườ i đi vay và ngư ời cho vay. Qu an hệ tín dụng tồn tại trong nhiều nềnkinh tế hàng hó a, nhưn g do tính ch ất của các phương thức sản xu ất xã hộ i khácnhaunêntín dụng cũngm an gnhữn gbản chấtkh ác nh au, và chun g qu y lại tín dụngm an gcácđặc điểm cơ b ản sau : Nền tảngcủaquan hệtín dụnglàsựtínnh iệm ,tin tưởnglẫn nhaugiữangườiđ iva yvàcho va y; Tín dụng không làm th ay đ ổi qu yền sở h ữu về vốn m à chỉ làm thay đổiqu yềnsửdụn gvốntừchủ thểnà ysangchủthểkhác; Tíndụ ngbaogiờcũngcó thờ ihạnvàđượchoàntrả; Giá trị tín dụng không nhữn g đư ợc b ảo toàn mà còn được nâng cao nhờ lợitứ ctíndụng. Tóm lại: bản chất tín dụn g được thể hiện là sự vận động củ a vốn tiền tệ trongxã hộ i d ưới ngu yên tắc có hoàn trả góp ph ần thúc đẩy hoạt độn g sản xu ất kinhdoanh,tăn gtrưởngkinhtếvànângcaođờisống xãhội.1 .1.3 . Vaitrò1 .1.3 .1. Tíndụnggó pphầnthúcđẩy kinhtếphá ttriển Tron g quá trình sảnxuất kinh doanh, đ ểdu y trì ho ạtđộn gliên tụ cđòihỏi vốncủa các doanh n ghiệp phải đồng th ời tồn tại ở cả ba giai đo ạn : dự trữ – sản xuất –lưu thông nên h iện tượng thừa vốn, thiếu vốn tạm thời luôn xả y ra tại các doanh 3n ghiệp. Từ đó , tíndụng đã góp ph ần điều tiết các nguồn vốn tạo điều kiện cho qu átrìnhsảnxu ấtkinhdoan hkhôn gb ịgiánđoạn. Mặt kh ác, với mục tiêu mở rộng sản xu ất đối vớ i từng doanh ngh iệp thì yêucầu về vốn là m ột trong nhữn g mố i quan tâm h àn g đầu được đặt ra. Bởi lẽ đ ể đẩ ynhanh tiến độ phát triển sản xuất không chỉ chờ vốn tự có m à do anh nghiệp ph ảib iết tận dụn g nh ữngdòng chả y khác của vốn xã hộ i. Từ đó, tín dụ ng với tư cách làn ơitậptrungđạibộphậnvốnnhàn rỗ isẽlàtrung tâm đápứngnhucầuvốn bổsungcho đầu tưphát triển. Qua đó cho th ấy vốn tín dụn g luôn chiếm vị trí đ án g kểtrongkết cấu vốn lưu động và vốn cố đ ịnh của doanh ngh iệp. Nói cách khác, tín dụngluônluôn làngư ời trợ thủ đ ắc lực cho các đơn vị sản xuất kinh doanh ,làngư ờibạnđườngtron gtiến trìnhpháttriểnkinh tế.1 .1.3 .2.Tíndụnggó pphầnổ nđịn h ...