môn học DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HiỆN ĐẠI - Bài 5: Nghiệp vụ cho vay và chiết khấu dành cho khách hàng doanh nghiệp

Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
môn học DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HiỆN ĐẠI - Bài 5: Nghiệp vụ cho vay và chiết khấu dành cho khách hàng doanh nghiệp Bài 5: Nghiệp vụ cho vay và chiết khấu dành cho khách hàng doanh nghiệp 10/07/11 Nguyễn Minh Kiều 1 Nội dung trình bày Các vấn đề chung về cho vay khách hàng  doanh nghiệp Cho vay ngắn hạn  Chiết khấu chứng từ có giá  Cho vay trung và dài hạn  Câu hỏi ôn tập  Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 2 Nguyên tắc cho vay Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa  thuận trong hợp đồng tín dụng. Tại sao?  Làm sao giám sát?  Xử lý vi phạm thế nào?  Hoàn trả nợ gốc và lãi đúng hạn đã thỏa  thuận trong hợp đồng tín dụng. Tại sao?  Xử lý vi phạm thế nào?  Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 3 Điều kiện vay vốn Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi 1. dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. Có mục đích vay vốn hợp pháp. 2. Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời 3. hạn cam kết. Có phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả 4. thi và có hiệu quả. Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo 5. quy định của Chính phủ và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 4 Hồ sơ vay vốn Giấy đề nghị vay vốn 1. Giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân của khách 2. hàng, chẳng hạn như giấy phép thành lập, quyết định bổ nhiệm giám đốc, điều lệ hoạt động Phương án sản xuất kinh doanh và kế hoạch trả 3. nợ, hoặc dự án đầu tư Báo cáo tài chính của thời kỳ gần nhất 4. Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, cầm 5. cố hoặc bảo lãnh nợ vay Các giấy tờ liên quan khác nếu cần thiết. 6. Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 5 Thẩm định và quyết định cho vay Mục tiêu của thẩm định   Xác định tính chân thật của h ồ sơ vay  Thay thế cảm nhận chủ quan về kh ả năng trả nợ của khách hàng bằng căn cứ khoa học. Nội dung thẩm định   Thẩm định hồ sơ  Thẩm định phương án SXKD hoặc dự án đầu t ư  Thẩm định cơ sở sản xuất kinh doanh  Thẩm định tài sản thế chấp. Kết luận và quyết định cho vay   Khách hàng có khả năng trả nợ => cho vay  Khách hàng không có kh ả năng trả n ợ => t ừ ch ối cho vay Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 6 Hợp đồng tín dụng ­ Thỏa thuận giữa hai bên  ngân hàng và khách hàng Khách hàng Ngân hàng Có nghĩa vụ: Có nghĩa vụ:    Cung cấp thông tin, tài  Thực hiện đúng thoả thuận trong h ợp liệu liên quan, đồng tín dụng  Sử dụng vốn vay đúng  Lưu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với mục đích, quy định của pháp luật.  Trả nợ gốc và lãi. Có quyền  Có quyền:  Yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu  PASXKD  Từ chối các yêu cầu của tổ chức tín dụng không  Từ chối cho vay nếu không phù hợp đúng với các thoả thuận  Kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng trong hợp đồng tín dụng, vốn vay  Khiếu nại, khởi kiện việc  Chấm dứt việc cho vay vi phạm hợp đồng tín  Khởi kiện khách hàng dụng theo quy định của  Xử lý tài sản bảo đảm vốn vay pháp luật.  Miễn, giảm lãi vốn vay, gia hạn n ợ, điều chỉnh kỳ hạn Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 7 Cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Nhu cầu vốn ngắn hạn của khách hàng  Nhu cầu vốn thường xuyên  Nhu cầu vốn không thường xuyên  Phương thức cho vay  Theo món  Theo hạn mức tín dụng  Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 8 Cho vay theo món Đối tượng áp dụng: Khách hàng có nhu cầu  vay vốn không thường xuyên Hồ sơ vay  Phát tiền vay  Thu nợ và lãi  Ưu nhược điểm  Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 9 Cho vay theo hạn mức tín dụng Đối tượng áp dụng: Khách hàng có nhu cầu  vay vốn thường xuyên Hồ sơ vay  Phát tiền vay  Thu nợ  Thu lãi  Ưu nhược điểm  Nguyễn Minh Kiều 10/07/11 10 Cách xác định hạn mức tín dụng = Nhucaàuoán ñoängGiaù taøiaûn ñoäng v löu trò s löu - Nôï ngaénaïn hingaânaøng ...