Ngân hàng có vốn nhà nước và những quy định về thủ tục thẩm định cho vay dự án

Tham khảo luận văn - đề án ngân hàng có vốn nhà nước và những quy định về thủ tục thẩm định cho vay dự án, luận văn - báo cáo, kinh tế - thương mại phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Ngân hàng có vốn nhà nước và những quy định về thủ tục thẩm định cho vay dự ánC h ươ ng 1 : Th ẩm đ ịnh t ài chính d ự án trong hoạt đ ộn g cho vay củaN HTM - n h ững vấn đ ề c ơ b ản1 .1. S ự cần thiết thẩm đ ịnh t ài chính d ự án trong hoạt đ ộ ng cho va yc ủa NHTM 1 .1.1. Ho ạt đ ộng cho vay của NHTM 1 .1.1.1. Ho ạt đ ộng c ơ b ản của NHTM tro ng nền ki nh t ếN HTM là m ột doanh ngh iệp đ ặc biệt, hoạt đ ộng v à kinh doanh trênl ĩnh vực tiền tệ v à tín d ụng, không trực tiếp sản xuất ra của cải vậ tc h ất nh ư c ác doanh nghi ệp thuộc lĩnh vực sản xuất - k inh doanhn h ư ng t ạo đ i ều kiện thuận lợi cho quá tr ình s ản xuất, l ư u thông vàp hân ph ối sản phẩm x ã h ội bằn g cách cung ứng vốn tín dụng, vốnđ ầu t ư c ho các doanh nghi ệp, tổ chức kinh tế mở rộng kinh doanh ,g óp ph ần t ă ng nhanh t ốc đ ộ phát triển kinh tế.T heo đ ịnh n ghĩa ở Việt Nam, pháp lệnh Ngân h àng, HTX tín d ụngv à c ông ty tài chính ngày 24/05/1990 ( Đ i ều I, Kho ản 1): Ngân h àngt h ươ ng m ại l à m ột tổ chức kinh doanh tiền tệ m à ho ạt đ ộn g chủ yếuv à th ư ờng xu yên là nh ận tiền gửi của kh ách d ư ới những h ình th ứck hác nhau v ới trách n hiệm ho àn tr ả v à s ử dụng số tiền đ ó đ ể ch ov a y, đ ể chiết khấu v à đ ể l àm p h ươ ng ti ện thanh toán. Nh ư v ậ y,N HTM s ẽ tiến h ành ho ạt đ ộng hu y đ ộng những nguồn vốn tạm thờin hàn r ỗi của các tổ chức cá nhân chuyển đ ến những ng ư ời có nhuc ầu về vốn cho đ ầu t ư s ản xuất. Hay Ngân h àng là m ột doanh nghiệpc ung c ấp dịch vụ cho công chúng v à doanh nghi ệp. Th ành công c ủaN gân hàng ph ụ thuộ c v ào n ă ng l ực xác đ ịnh các dịch vụ t ài chínhm à xã h ội có nh u cầu, thực hiện các dịch vụ đ ó m ột cách có hiệuq u ả. Các NHTM ng à y na y cung c ấp rất nhiều các loại h ình d ịch vụt ài chính khác nhau, bao g ồm các hoạt đ ộng cung cấp dịch vụ mangt ính ch ất tru yền thống (dịch vụ trao đ ổi tiền tệ, cung cấp các dịch vụu ỷ thác,…), v à các d ịch vụ mới (cho vay ti êu dùng, t ư v ấn t ài ch ính,q u ản lý tiền mặt,…). Có thể xem xét s ơ q ua v ề mộ t s ố hoạt đ ộng c ơb ản của một NHTM n h ư s au .H o ạt đ ộng hu y đ ộng vốnH u y đ ộng vốn l à ho ạt đ ộn g tạo vốn cho Ngân h àn g th ươ ng m ại, nóđ ó ng vai trò quan tr ọng, ảnh h ư ởng tới chất l ư ợn g hoạt đ ộng củan gân hàng.H o ạt đ ộng hu y đ ộn g vốn của một Ngân h àng th ươ ng m ại b ao g ồm :N h ận tiền gửi, phát h ành các gi ấy tờ có giá ra công chúng, vay từc ác t ổ chức khác, tự t ài tr ợ bằng vốn chủ sở hữu củ a ngân h àng.T u y nhiên, d ư ới bất kỳ h ình th ức hu y đ ộng n ào thì Ngân hàngt h ươ ng m ại đ ều phải trả m ột chí phí nhất đ ịnh, đ ó l à chí p hí hu yđ ộng vốn ha y c òn g ọi l à chi phí đ ầu v ào c ủa ngân h àng. Các chi phín ày đ ư ợc b ù đ ắp thôn g qua việc cho vay v à đ ầu t ư c ủa ngân h àng.H o ạt đ ộng cho va y v à đ ầu t ưH o ạt đ ộng cho va y v à đ ầu t ư l à ho ạt đ ộng mang lại thu nhập chủ yếuc ho Ngân hàng. Thôn g qua ho ạt đ ộng n ày Ngân h àng có th ể b ù đ ắpđ ư ợc các chi phí cho việc hu y đ ộng vốn. Trong đ ó , ho ạt đ ộng chov a y chi ếm vị trí quan trọng h ơ n c ả, Ngân h àng có kh ả n ă ng đ ối diệnv ới rủi ro mất khả n ă ng thanh toán là r ất lớn, qu yết đ ịnh sự tồn tạic ủa mọi ngân h àng.C ó nhi ều h ình th ức phân loại mộ t kh oản va y của Ngân h àng th ươ ngm ại: th eo giá tr ị thời gian có va y ngắn hạn, trung hạn v à dài h ạn ;t heo đ ối t ư ợng khách h àng có doanh nghi ệp, cá nhân, chính phủ,…H o ạt đ ộng trun g gianC ũn g nh ư đ ã n ói ở t r ên, n ếu một t ổ chức n ào đ ó c h ỉ thực hiện 2n ghi ệp vụ hu y đ ộng vốn v à s ử dung vốn th ì không th ể coi l à m ộtn gân hàng đ ư ợc. V ì v ậ y các Ngân h àng th ươ ng m ại muốn đ ư ợc hiểut heo đ ú ng ngh ĩa của nó th ì còn th ực hiện cả nghiệp vụ trung giant hanh toán theo yêu c ầu của khách h àng nh ư c hu y ển tiền, thanh toánk hông dùng ti ền m ặt, cung cấp dịch vụ… Nghiệp vụ n à y khôngn h ững mang lại thu nhập cho Ngân h àng (Ngân h àng th ực hiện theos ự u ỷ nhiệm của khách h àng đ ư ợc h ư ởng tiền hoa hồng) m à còn gópp h ần thúc đ ẩy hỗ trợ các nghiệp vụ n ói trênN gân hàng c ần p hải hội đ ủ cả ba hoạt đ ộng tr ên. N ếu thiếu 1 th ìk hông th ể coi l à ngân hàng đ ư ợc. V ì v ậ y, ba ho ạt đ ộn g n à y là m ộtt h ể thống nhất có quan h ệ mật thiết với nhau , coi nhẹ hoạt đ ộng n àot hì đ ều l àm cho ngân hàng không phát hu y đ ư ợc hết s ức mạnh tổngh ợp.T óm l ại, có thể đ ịnh nghĩa NHTM nh ư s au: NHTM là m ột tổ chứck inh t ế đ ư ợc thực h iện to àn b ộ hoạt đ ộng kinh doanh tiền tệ v à tínd ụng với nội du ng th ư ờng xu y ên là nh ận tiền gửi, sử dụng tiền gửiđ ó đ ể cấp tín dụng v à cun g ứ n g các dịch vụ t hanh toán và các ho ạtđ ộng kinh doanh khác có li ên quan. 1 .1.1.2. Ho ạt đ ộng cho va y của NHTMC ho vay đ ư ợc coi l à ho ạt đ ộng sinh lời cao , đ ồng thời nó cũng l àh o ạt đ ộ ...