Nghiên cứu hoạt động và sự phát triển bancassurance dưới góc độ các công ty bảo hiểm tại Việt Nam

Bài viết này tìm hiểu về thực trạng hoạt động Bancasurance ở Việt Nam, những nỗi bật các thành quả đạt được trong việc phát triển hoạt động bancassurance của các Công ty Bảo hiểm liên kết với các Ngân hàng Thương Mại Nhà nước, đồng thời chia sẻ một số ý kiến góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động bancassurance.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Nghiên cứu hoạt động và sự phát triển bancassurance dưới góc độ các công ty bảo hiểm tại Việt Nam NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG VÀ SỰ PHÁT TRIỂN BANCASSURANCE DƢỚI GÓC ĐỘ CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM Lê Hồng Sơn, Trƣơng Tấn Lộc, Huỳnh Triều Hán, Phạm Thị Thủy Khoa Kế Toán – Tài Chính – Ngân Hàng, Đại học Công Nghệ Tp. Hồ Chí Minh (HUTECH) TÓM TẮT Với xu hướng toàn cầu hóa, nền kinh tế dần được hợp nhất bởi các hoạt động sản xuất xuyên quốc gia, đầu tư tài chính, sự dịch chuyển của nguồn vốn, công nghệ, lao động, hoạt động tiêu thụ hàng hóa, dịch vụ và nguồn vốn quốc tế, hoạt động của các công ty bảo hiểm, các ngân hàng thương mại cũng không nằm ngoài xu hướng toàn cầu hóa. Sự hội nhập vào kinh tế trong khu vực và thế giới được minh chứng rõ ràng nhất cho xu hướng toàn cầu hóa khi Việt Nam tham gia vào các FTAs thế hệ mới, Hiệp ước Đối tác xuyên Thái Bình Dương – TPP, Cộng đồng Kinh tế Asean, thị trường tài chính nói chung và lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm nói riêng ở Việt Nam chắc chắn sẽ chịu tác động mạnh mẽ.. Trên thế giới, kênh phân phối bán bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance) đã được hình thành và phát triển hơn ba thập kỷ qua, hầu hết các công ty bảo hiểm lớn trên thế giới đều có hình thức hợp tác với các ngân hàng để triển khai loại hình dịch vụ này. Sự bắt tay giữa hai ngành kinh tế then chốt này đã đem lại lợi ích không chỉ cho ngân hàng và bảo hiểm mà còn đem lại rất nhiều lợi ích cho cả khách hàng. Bancassurance đã nhận được nhiều sự quan tâm, chú ý của các nhà nghiên cứu và hoạch định chính sách, vì hoạt động này được xem là một bước tiến lớn trong việc hình thành thị trường tài chính toàn cầu trong thế kỷ 21. Bài viết này tìm hiểu về thực trạng hoạt động Bancasurance ở Việt Nam, những nỗi bật các thành quả đạt được trong việc phát triển hoạt động bancassurance của các Công ty Bảo hiểm liên kết với các Ngân hàng Thương Mại Nhà nước, đồng thời chia sẻ một số ý kiến góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động bancassurance. Từ khóa: Bancassurance,, doanh nghiệp bảo hiểm. 1. GIỚI THIỆU BANCASSURANCE Bancassurance là từ ghép giữa “Bank” và “Assurance” xuất phát từ Pháp, chỉ hoạt động phát sinh do nhu cầu thực tế trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Vào năm 1974, Crédit Lyonnais - một ngân hàng của Pháp hợp tác với Tập đoàn Médicales de France thành lập Assurances du Credit Mutuel (ACM) Vie et IARD – Công ty bảo hiểm hỗn hợp (kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ). Công ty Bảo hiểm hỗn hợp này hoạt động dựa vào cơ chế sử dụng lợi thế của Credit Lyonnais đối với các khách hàng của ngân hàng: Khi ngân hàng cấp một khoản tín dụng cho khách hàng sẽ đồng thời cấp đơn bảo hiểm kèm theo để bảo hiểm cho các khách hàng đó mà không phải sử dụng một trung gian bảo hiểm khác. Hoạt động này chính là khởi đầu cho hoạt động bancassurance. Sau sự thành công của ACM, bancassurance đã phát triển mạnh mẽ và trở thành một trong những kênh phân phối chính cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và ngày càng trở nên quan trọng đối với việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ. Theo tác giả Wong và Cheung (2002) chuyên gia của Công ty Tái Bảo hiểm Quốc gia Thụy Sĩ (Swiss Re) khi nghiên cứu về chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp đã cho rằng: “Bancassurance là một chiến lược của các ngân hàng và các công ty bảo hiểm nhằm khai thác với phương thức ít nhiều tích hợp thị trường các dịch vụ tài chính”. Khái niệm này cho thấy sự phụ thuộc lẫn nhau giữa các chủ thể khác nhau trên thị trường tài chính, được tác giả đưa ra dưới gốc độ nghiên cứu về chiến lược kinh doanh của các ngân hàng hay công ty bảo hiểm. 433 Từ các khái niệm nêu trên và thực tế phát triển hoạt động Bancassurance của các nước trên thế giới có thể hiểu Bancassurance là sự liên kết, hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm nhằm tối đa hóa sản phẩm dịch vụ và tối ưu hóa lợi ích của các bên. Kết hợp với cơ sở lý thuyết, áp dụng doanh thu theo giai đoạn 2016-2018. Mô hình nghiên cứu được xây dựng gồm 03 năm ảnh hưởng đến nền kinh tế Việt Nam nói chung và lĩnh vực bảo hiểm- ngân hàng nói riêng. 2. LỢI ÍCH CÁC BÊN KHI THAM GIA BANCASSURANCE Bancassurance mang lại lợi ích cho ngân hàng, cho các DNBH, cho cả khách hàng và cho các cơ quan quản lý nhà nước. Đối với công ty bảo hiểm: Thứ nhất: Công ty bảo hiểm có thể tiếp cận và sử dụng nguồn dữ liệu rất lớn về khách hàng của ngân hàng, qua đó giảm chi phí phân phối sản phẩm. Thứ hai: Các ngân hàng sẽ cung cấp cho công ty bảo hiểm hạn mức tín dụng vào từng thời điểm để hỗ trợ vốn lưu động cho công ty. Ngoài ra, dựa trên hệ thống mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch có sẵn rộng khắp của ngân hàng, công ty bảo hiểm có thể tiết kiệm được chi phí, nguồn lực trong việc mở rộng thị phần. Thứ ba: Tăng cường thương hiệu và uy tín của mình trên thị trường trong việc sử dụng uy tín và thương hiệu của ngân hàng, vì trên thực tế hệ thống ngân hàng thường có uy tín rất lớn trong trong đời sống kinh tế -xã hội. Đối với ngân hàng: Thứ nhất, Bancassuarrce giúp các NHTM Việt Nam đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ theo đúng qui định của Luật các TCTD cũng như xu hướng phát triển của thế giới và thông lệ quốc tế. Việc ngân hàng liên kết với các công ty bảo hiểm để cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng giúp ngân hàng đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ là một trong những chính sách cạnh tranh giúp các ngân hàng tiếp tục phát triển. Thứ hai, việc bán các sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng giúp các NHTM gia tăng tỷ suất sinh lợi (ROA) bởi vì chi phí hoạt động thấp nhưng doanh thu các khoản tiền thưởng và hoa hồng từ các hợp đồng bảo hiểm tương đối cao. . . Thứ ba, gắn kết khách hàng với ngân hàng một cách lâu dài thông qua việc khách hàng thực hiện các hợp đồng bảo hiểm với thời hạn trung và dài hạn tại ngân hàng. Đây là cơ sở để duy trì và gia tăng những khách hàng trung thành với NHTM. NHTM giúp khách hà ...