Nghiệp vụ tín dụng

Đồng tài trợ của TCTD là quá trình tổ chức, thực hiện, việc cấp tín dụng của bên đồng tài trợ với sự tham gia của 2 hay nhiều tổ chức tín dụng do 1 TCTD làm đầu mối cho một hoặc 1 phần dự án, phương án SX, KD, dịch vụ, đầu tư phát triển và đời sống. Ngoài định nghĩa trên còn có các tổ chức đầu mối đồng tài trợ, các tổ chức tham gia tài trợ và áp dụng đồng tài trợ,...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Nghiệp vụ tín dụng ĐỀ CƢƠNG NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Trang 1 MỤC LỤC PHẦN A : CÁC VẤN ĐỀ CHUNG .............................................................. 3 I/ Đồng tài trợ : .............................................................................................. 3 II/ Hội đồng tín dụng. .................................................................................... 4 1/ Chức năng của HĐTD ............................................................................... 4 III/ Giới hạn tín dụng của khách hàng ........................................................... 6 NHÓM KHÁCH HÀNG LIÊN QUAN ......................................................... 9 PHẦN B : CHIẾT KHẤU BỘ CHỨNG TỪ HÀNG XUẤT ...................... 13 PHẦN C : BẢO LÃNH NGÂN HÀNG ..................................................... 14 1/ Một số khái niệm ..................................................................................... 14 Phần E : BẢO ĐẢM TIỀN VAY ............................................................... 42 Các biện pháp bảo đảm tiền vay: ................................................................. 42 Trang 2 PHẦN A : CÁC VẤN ĐỀ CHUNG I/ Đồng tài trợ : 1/ Định nghĩa : Đồng tài trợ của TCTD là quá trình tổ chức, thực hiện, việc cấp tín dụng của bên đồng tài trợ với sự tham gia của 2 hay nhiều tổ chức tín dụng do 1 TCTD làm đầu mối cho một hoặc 1 phần dự án, phương án SX, KD, dịch vụ, đầu tư phát triển và đời sống 2/ Tổ chức đầu mối đồng tài trợ là một trong số TCTD thành viên được các thành viên khác thống nhất lựa chọn và giao trách nhiệm đầu mối việc tổ chức đồng tài trợ trên cơ sở năng lực của TCTD đó; Quỹ TDND TW hoặc Quỹ TDND cơ sở chỉ được làm đầu mối trong trường hợp các tổ chức này hợp vốn với nhau để cho vay. Công ty tài chính thuộc Tổng công ty không được làm tổ chức đầu mối đồng tài trợ. 3/ Tổ chức được tham gia đồng tài trợ .là các TCTD được thành lập và họat động theo luật các TCTD và các chi nhánh được ủy quyền.(VD : NHTM, NHĐT, chi nhánh NH nước ngòai tại VN, Cty Bảo hiểm, Cty tài chính thuộc Tổng công ty, Quỹ TDNDTW). Quỹ TDND cơ sở chỉ được cho vay hợp vốn với Quỹ TDND TW. 4/ Trường hợp áp dụng đồng tài trợ : _ Nhu cầu của bên nhận tài trợ vượt quá giới hạn cho vay/bảo lãnh của bên tài trợ. _ Khả năng tài chính và nguồn vốn của bên tài trợ không đáp ứng được nhu cầu cấp tín dụng của dự án. _ Bên tài trợ có nhu cầu phân tán rủi ro. _ Bên tài trợ có nhu cầu huy động vốn từ nhiềuTCTD khác nhau. 5/ Chi nhánh NHCTVN được tham gia đồng tài trợ với TCTD, chi nhánh TCTD trên cùng địa bàn Tỉnh/TP. Các trường hợp khác phải có văn bản phê duyệt của NHCT VN. 6/ Chủ thể tham gia quan hệ đồng tài trợ gồm : đầu mối đồng tài trợ, đầu mối cấp tín dụng, đầu mối thanh tóan, thành viên tham gia cấp tín dụng và bên nhận tài trợ. 7/ Tổ chức đầu mối có thể là 3 hoặc có thể chỉ là 1 tổ chức đầu mối thực hiện cả 3 chức năng. 8/ Hình thức cấp tín dụng bao gồm : cho vay, cho vay hợp vốn, bảo lãnh, đồng bảo lãnh, kết hợp các hình thức trên. Các hình thức cấp tín dụng khác phải được sự chấp thuận của NHNNVN. 9/ Nguyên tắc tổ chức đồng tài trợ : _ Nguyên tắc chung : + Các thành viên tự nguyện tham gia. + Các thành viên thống nhất lựa chọn tổ chức đầu mối cấp tín dụng, tổ chức đầu mối thanh tóan. _ Đối với riêng NHCT, chỉ nhận làm đầu mối khi thực hiện đồng thời tất cả các chức năng của tổ chức đầu mối. 10/ Nguyên tắc thực hiện đồng tài trợ. _ NHCTVN chỉ tham gia đồng tài trợ các dự án đảm bảo quy định hiện hành về nguyên tắc, điều kiện về cho vay/bảo lãnh, biện pháp bảo đảm tín dụng. _ Các thành viên thỏa thuận phương thức thẩm định nhưng kết quả thẩm định phải thống nhất về tính khả thi và cùng tại điều kiện thực hiện. _ Quyền và nghĩa vụ của bên tài trợ và bên nhận tài trợ thực hiện theo quy định của NHNNVN đối với từng hình thức cấp tín dụng. _ Chi nhánh phải thường xuyên kiểm tra, giám sát việc sử dụng các nguồn tài trợ cho dự án, phối hợp với bên nhận tài trợ giải quyết phát sinh. 11/ Các lọai phí trong quan hệ đồng tài trợ : ngòai các lọai phí như thường lệ còn có phí thu xếp đồng tài trợ, phí quản lý đồng tài trợ, phí thanh tóan, phí cam kết sử dụng vốn, phí trả trước hạn, phí bảo hiểm tín dụng… 12/ phương thức thẩm định và báo cáo/ tờ trình thẩm định. _ Có 2 phương thức : + Thẩm định chung Trang 3 + Thẩm định riêng theo biên bản thỏa thuận chung _ Kết thúc quá trình thẩm định, các bên phải lập : + Báo cáo thẩm định chung(Nếu thẩm địnhchung) hoặc + Báo cáo/tờ trình thẩm định(Nếu thẩm định riêng). 13/ Thành viên hội đồng thẩm định chung là đại diện các thành viên đồng tài trợ do đại diện của tổ chức đầu mối làm chủ tịch hội đồng. 14/ Mức vốn tham gia đồng tài trợ nằm trong giới hạn chung về cho vay, bảo lãnh đối với 1 khách hàng (Không vượt qúa 15% vốn tự có của NHCTVN).Đối với chi nhánh không được vượt mức ủy quyền phán quyết cho vay/bảo lãnh hiện hành của TGĐ NHCTVN 15/ Chi nhánh NHCT phải trình xin ý kiến NHCTVN trong trường hợp đề nghị của bên nhận tài trợ, của tổ chức đầu mối vượt quá phạm vi đồng tài trợ được TGĐ ủy quyền cho chi nhánh về : _ Số tiền tham gia đồng tài trợ. _ Địa bàn họat động của TCTD tham gia đồng tài trợ. _ Lọai hình của TCTD tham gia đồng tài trợ. _ Địa bàn họat động của bên nhận tài trợ. _ Hình thức cấp tín dụng trong đồng tài trợ. 16/ Quy định về đồng tài trợ không phải là một quy định đầy đủ về cấp tín dụng theo phương thức đồng tài trợ, nó chỉ quy định những vấn đề riêng có của họat động đồng tài trợ của NHCTVN. Khi thực hiện quy định này, chi nhánh phải tuân thủ các quy định và hướng dẫn về cấp tín dụng của NHCTVN (cho vay và bảo lãnh). 17/ Trong thời gian chi nhánh đang đề nghị NHCTVN đồng tài trợ, khách hàng không được đề nghị TCTD khác đồng tài trợ/cấ ...