Phần 5: Bảo hiểm

Bảo hiểm dành cho các doanh nghiệp nhỏ Ngoài luật sư và kế tóan, trong quá trình thành lập doanh nghiệp bạn sẽ cần phải có một người có chuyên môn khác nữa đó là bảo hiểm. Sẽ tốt hơn nếu bạn có một đại lý bảo hiểm lo toàn bộ các công việc liên quan tới nhu cầu bảo hiểm cho bạn. Các hợp đồng bảo hiểm sẵn có dành riêng cho các doanh nghiệp nhỏ, một gói riêng, sẽ đáp ứng hầu hết các nhu cầu bảo hiểm của bạn. Việc bảo hiểm không chỉ quan trọng đối...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Phần 5: Bảo hiểm Phần 5: Bảo hiểmBảo hiểm dành cho các doanh nghiệp nhỏNgoài luật sư và kế tóan, trong quá trình thành lập doanhnghiệp bạn sẽ cần phải có một người có chuyên môn khácnữa đó là bảo hiểm. Sẽ tốt hơn nếu bạn có một đại lý bảohiểm lo toàn bộ các công việc liên quan tới nhu cầu bảohiểm cho bạn. Các hợp đồng bảo hiểm sẵn có dành riêngcho các doanh nghiệp nhỏ, một gói riêng, sẽ đáp ứng hầuhết các nhu cầu bảo hiểm của bạn.Việc bảo hiểm không chỉ quan trọng đối với bạn mà cònquan trọng đối với các mối quan hệ công việc khác củabạn. Ví dụ, nếu bạn đi thuê địa điểm văn phòng thì ngườichủ nhà thường yêu cầu bạn xuất trình một giấy bảo hiểmhoặc nó sẽ được liệt kê như là một mục phụ trong hợpđồng bảo hiểm của bạn để đảm bảo rằng doanh nghiệpcủa bạn không đột nhiên biến mất khi xảy ra thua lỗ.Dưới đây là một số rủi ro cần được bảo hiểm:Bảo hiểm tài sản kinh doanhBảo hiểm tài sản cần bao gồm việc bảo hiểm trên mộtdiện rộng để bảo vệ bạn trước một loạt dạng thua lỗ khácnhau. Hợp đồng bảo hiểm của bạn nên bao gồm:  Tòa nhà. Hợp đồng cần bao gồm mục này nếu bạn là chủ sở hữu tòa nhà mà doanh nghiệp của bạn đang sử dụng. Trong trường hợp nếu bạn đi thuê địa điểm thì người chủ cho thuê sẽ phải bảo hiểm việc này.  Các tài sản cá nhân dành cho công việc như bàn, ghế và các thiết bị. Bạn cũng có thể muốn bảo hiểm cả những phần sửa chữa mà bạn đã làm sau khi thuê. Ví dụ như một bức tường ngăn mà bạn đã làm hoặc một quầy thiết kế riêng trong khu vực tiếp tân dành cho các khách hàng của bạn.  Thua lỗ  Động đất  Lụt lội (cái này có thể có hoặc không)Hãy nhớ rằng hợp đồng bảo hiểm toàn bộ rủi ro có thểđược thiết kế để bao gồm toàn bộ các thiết bị, cả phầncứng và phần mềm máy vi tính cộng với các chứng từ cógiá trị của bạn. Một hợp đồng bảo hiểm chi tiết cần baogồm việc thua lỗ do việc phá sản hoặc thua lỗ do nhữngmối nguy khác dẫn đến việc tạm thời dừng hoạt động kinhdoanh gây ra.Bảo hiểm trách nhiệmHợp động bảo hiểm trách nhiệm toàn bộ được thiết kế đểbảo hiểm cho các bên thứ ba trong những trường hợp sau:  Tai nạn cá nhân và quảng cáo  trách nhiệm pháp lý về cháy, thông thường việc này là bắt buộc nếu bạn đi thuê địa điểm. Điều này bảo vệ bạn trong trường hợp bạn bất cẩn gây hư hại hoặc thất thóat đối với tài sản đi thuê. Ví dụ: bạn quên không tắt máy sưởi/lò sưởi và ra về vào buổi tối. Trong đêm đó, chiếc máy sưởi gây ra đám cháy và thiêu hủy tòa nhà bạn đi thuê. Trong trường hợp này, hành động bất cẩn không tắt máy sưởi đã gây ra thiệt hại. Việc bảo hiểm trách nhiệm pháp lý về cháy sẽ bảo vệ bạn trong trường hợp này.  Sản phẩm và các hoạt động hoàn tất  Các chi phí hoặc các khoản thanh tóan về y tế  Trách nhiệm chung đối với các cơ sở vật chất của bạn (văn phòng). Minh họa rõ nét nhất cho việc này là những tổn thất từ việc “vấp ngã vào chỗ rách trên thảm gây ra thương tật”.Đôi khi, một số hợp đồng bảo hiểm không bao gồm cácđiều khoản về sản phẩm và các hoạt động hoàn tấtvà/hoặc tai nạn cá nhân và quảng cáo tùy thuộc vào cácdịch vụ mà doanh nghiệp của bạn cung cấp. Trong nhữngtình huống như vậy, hợp đồng bảo hiểm về trách nhiệmnghề nghiệp, lợi dụng chức quyền hoặc sai phạm và thiếutrách nhiệm có thể phù hợp với loại hình hoạt động củadoanh nghiệp bạn trong đó bao gồm việc bảo hiểm đối vớicác sai phạm và thiếu trách nhiệm có thể dẫn tới việccông ty của bạn bị kiện. Điều này đặc biệt đúng vớinhững nghề nghiệp đòi hỏi chuẩn mực cao hoặc mức độtrách nhiệm cao ví dụ như các nghề luật sư, tư vấn kỹthuật, bảo hiểm, môi giới bất động sản, bác sỹ và nha sỹ.Bảo hiểm tai nạn cho nhân viênNếu doanh nghiệp của bạn có nhân viên thì việc mua bảohiểm tai nạn cho nhân viên là bắt buộc. Những doanhnghiệp mới thành lập thường dùng Quỹ Đền bù Liên bangđể đáp ứng nhu cầu của họ. Khi việc kinh doanh pháttriển, bạn có thể “ngó nghiêng” để tìm được giá tốt hơn.Thêm vào đó, một số tổ chức cung cấp dịch vụ bảo hiểmtai nạn này có cung cấp những dịch vụ phụ như quản lýrủi ro và kiểm soát việc thua lỗ mà chúng có thể có íchcho doanh nghiệp của bạn. Những dịch vụ này rất có lợitrong việc giúp giảm các chi phí bồi thường về mặt lâudài. Không nên nhầm lẫn việc quản lý rủi ro với việc bạntham gia mạo hiểm. Công ty bảo hiểm cần chấp nhận100% rủi ro của việc bảo hiểm tai nạn cho nhân viên.Các loại bảo hiểm khác  Bảo hiểm xe ôtô đối với các phương tiện vận chuyển của công ty. (trách nhiệm, toàn bộ, bảo hiểm mọi rủi ro với tài xế và bảo hiểm thiệt hại về tài sản và thương tật do người đi xe mô tô khác gây ra.)  Bảo hiểm sức khỏe/y tế được điều chỉnh cho phù hợp với quy mô của doanh nghiệp (lợi ích: việc bảo hiểm này giúp cho bạn có lợi thế trong việc thu hút những người giỏi).Vượt quá mức giới hạn trách nhiệm bảo hiểmLà những mức giới hạn trách nhiệm sẵn có vượt qua mứcgiới hạn tối đa, đơn vị vận tải của bạn có thể bảo hiểm vàcó hiệu lực theo hai cách sau:  Vượt quá các giới hạn thường được thêm vào chi phí của hợp đồng bảo hiệm trọn gói ưu đãi thành “khoản” ₫500 000 hoặc ₫1 000 000 và đôi khi có thể lên tới ₫5 000 000.  Mua một loại bảo hiểm gọi là commercial umbrella trong đó có thể cung cấp mức đề bù vượt quá các gói hợp đồng trọn ưu tiên, bao gồm cả hợp đồng bảo hiểm về kinh doanh, xe cộ kinh doanh và tai nạn của nhân viên.MỘT SỐ ĐIỀU CẦN NHỚ: Hãng vận chuyển của bạn cóthể đưa ra các giới hạn thấp và điều này có thể làm chophí bảo hiểm trông hấp dẫn hơn. Nhưng những chủ doanhnghiệp có hiểu biết cần dự tính trước các mức giới hạntrách nhiết ít nhất là ₫1 triệu. Chi phí phụ thường có thểchấp nhận được và trong môi trường dễ xảy ra tranh chấpnhư hiện này thì mức này là hợp lý.  Ví dụ: Bạn là chủ doanh nghiệp và bạn vừa ...