Phát triển cho vay tiêu dùng ở Việt Nam trong bối cảnh hội nhập

Bài viết nghiên cứu về thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng của các Tổ chức tín dụng ở Việt Nam; xem xét mô hình cung ứng dịch vụ cho vay tiêu dùng và kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng của các Tổ chức tín dụng; xác định những cơ hội và thách thức và đề xuất khuyến nghị đối với các tổ chức tín dụng khi phải đối mặt khi thực thi chiến lược phát triển cho vay tiêu dùng trong bối cảnh Việt Nam thực thi cam kết TPP. Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Phát triển cho vay tiêu dùng ở Việt Nam trong bối cảnh hội nhập PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG Ở VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP DEVELOPMENT OF CONSUMER LENDING IN VIETNAM IN THE CONTEXT OF GLOBAL ECONOMIC INTEGRATION TS. Phùng Việt Hà Trường Đại học Thương mạiTóm tắtBài viết nghiên cứu về thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng của các Tổ chức tín dụng ở ViệtNam; xem xét mô hình cung ứng dịch vụ cho vay tiêu dùng và kết quả hoạt động cho vay tiêudùng của các Tổ chức tín dụng; xác định những cơ hội và thách thức và đề xuất khuyến nghị đốivới các tổ chức tín dụng khi phải đối mặt khi thực thi chiến lược phát triển cho vay tiêu dùngtrong bối cảnh Việt Nam thực thi cam kết TPP.Từ khóa: cho vay tiêu dùng, hội nhập, mô hình Parasuraman.Abstract The article researches on the status of consumer lending activity of credit institutions inVietnam; reviews serviced provision model for consumer loans and operating results ofconsumer lending of credit institutions; identifies opportunities and challenges. Finally,recommendations for credit institutions when deploying development strategies for consumerloans in the context of Vietnams implementation of TPP commitments.Key words: consumer lending, integration, Parasuraman model Năm 2015, Thị trường dịch vụ tín dụng ở Việt Nam đã có sự chuyển mình nhanh chóngkhi các tổ chức tín dụng(TCTD) đồng loạt điều chỉnh chiến lược kinh doanh hướng đến thịtrường dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhằm tối ưu hóa lợi nhuận và kiểm soát rủi ro. Với lợi thế quymô, các ngân hàng thương mại( NHTM) cung ứng dịch vụ cho vay tiêu dùng với giá cả dịch vụcạnh tranh và tăng tiện ích của sản phẩm dịch vụ; các công ty tài chính(CTTC) tiêu dùng hiệnnay thuộc loại hình TCTD khối ngoại đã khai thác lợi thế quy mô, kinh nghiệm, chủ động điềuchỉnh chiến lược nhằm khai thác nhu cầu đa dạng ở thị trường mới như Việt Nam. Thực trạngchất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp của các TCTD ở Việt Nam còn nhiều hạn chế; dođó, phát triển cho vay khách hàng cá nhân là lựa chọn tất yếu của các TCTD. Tuy nhiên, đểphát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng, các TCTD phải đối mặt với vô vàn những thách thức khiViệt Nam thực thi các cam kết hội nhập. 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu Vấn đề phát triển cho vay tiêu dùng được nhiều công trình của các tác giả trong và ngoài 255được nghiên cứu. Các nghiên cứu điển hình về hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM và rủiro trong cho vay tiêu dùng đã được Peter. S.Rose thực hiện năm 1998 và Joel Bessis thực hiệnnăm 2011 đã xác định tính đặc thù của cho vay tiêu dùng trên giác độ rủi ro và giá cả dịch vụ;những xu hướng trong cho vay tiêu dùng và ảnh hưởng của môi trường pháp lý đến hoạt độngcho vay tiêu dùng. Các kết quả nghiên cứu trên dựa trên cơ cở nghiên cứu thực chứng tại một sốNHTM của Hoa Kỳ. Nghiên cứu của Phùng Việt Hà(2012) đã xác định chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàngbán lẻ của các NHTM nhà nước giai đoạn 2010-2020, trong đó tập trung đẩy mạnh cho vay tiêudùng; theo tác giả, các NHTM Nhà nước cần tái cấu trúc danh mục dịch vụ cung ứng, đa dạnghóa dịch vụ cho vay tiêu dùng trên cơ sở đa dạng hóa kênh phân phối. Các nghiên cứu củaNguyễn Thị Thảo(2011), Lê Thị Hương(2012) đã đánh giá kết quả hoạt động cho vay tiêu dùngcủa NHTM cổ phần Ngoại thương và NHTM cổ phần Công thương chi nhánh Hà Nội; Các tácgiả đã đánh giá những thành công, hạn chế và chỉ ra nguyên nhân của các hạn chế trong cho vaytiêu dùng của một số NHTM Nhà nước. Năm 2010, thị trường cho vay tiêu dùng ở Việt Nam đã có sự góp mặt của các công tytài chính tiêu dùng nước ngoài. Trong khi các CTTC trong nước tập trung cho vay khách hàngdoanh nghiệp thì các công ty tài chính nước ngoài đã đẩy mạnh cho vay tiêu dùng với lãi suất tàitrợ rất cao. Vấn đề kiểm soát lãi suất cho vay tiêu dùng đã được nhiều nhà nghiên cứu quan tâmvà có nhiều ý kiến trái chiều. Nghiên cứu của Hoàng Trần Hậu(2014) đã xác định sự cần thiếtcủa quy định trần lãi suất cho vay tiêu dùng, đề xuất một số khuyến nghị nhằm hoàn thiện cơ sởpháp lý trong cho vay tiêu dùng trên cơ sở nghiên cứu kinh nghiệm quốc tế. Kết quả nghiên cứu của các công trình nghiên cứu trong nước và ngoài nước đã khẳngđịnh xu hướng phát triển cho vay tiêu dùng là tất yếu, xuất phát từ lợi ích của TCTD và nhu cầucủa khách hàng. Phát triển cho vay tiêu dùng trong bối cảnh kinh tế mở cửa phải đối mặt với nhiềuthách thức, đòi hỏi TCTD phải đánh giá năng lực cung ứng dịch vụ, phân khúc thị trường và hoànthiện mô hình cung ứng. Bài viết này giải quyết một số vấn đề thực tiễn đặt ra khi các TCTD thựcthi chiến lược phát triển cho vay tiêu dùng trong bối cảnh hội nhập. 1.2. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng của các TCTD ở Việt Nam ...