Phát triển dịch vụ bancassurance tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

Bancassurance là loại hình liên kết giữa ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm đem lại nhiều lợi ích cho công ty bảo hiểm, ngân hàng và khách hàng. Dịch vụ này ra đời và phát triển mạnh tại nhiều nước phát triển, tuy nhiên ở Việt Nam loại hình này mới được triển khai trong những năm gần đây và bước đầu đem lại những kết quả khả quan. Mời các bạn tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Phát triển dịch vụ bancassurance tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam NGHIÊN CỨU & TRAO ĐỔI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Vũ Văn Thực Ngân hàng Agribank TÓM TẮT Bancassurance là loại hình liên kết giữa ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm đem lại nhiều lợi ích cho công ty bảo hiểm, ngân hàng và khách hàng. Dịch vụ này ra đời và phát triển mạnh tại nhiều nước phát triển, tuy nhiên ở Việt Nam loại hình này mới được triển khai trong những năm gần đây và bước đầu đem lại những kết quả khả quan. Là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu, có uy tín ở Việt Nam, những năm qua Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) đã liên kết phát triển dịch vụ này, tuy nhiên kết quả đạt được chưa thực sự như mong đợi. Bài viết này đánh giá khái quát thực trạng dịch vụ Bancassurance tại Agribank trong thời gian qua và đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ này trong giai đoạn tới. Từ khoá: Bancassurance, Agribank. ABSTRACT Bancassurance is an arrangement in which banks and insurance company form a partnership so that they can provide insurance benefits to their client base and themselves. This service was born and continued to prosper in many developed countries. In Vietnam case, bancassurance has been implemented in recent years and initially has brought positive results. As one of the prestige, leading commercial banks in Vietnam, the Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) has associated to develope of this service, the results of which is not as expected. This article assesses the current status of Bancassurance services at Agribank in recent years and proposes solutions to develop this form of service in the coming period. Keywords: Bancassurance, Agribank. 1. ĐẶT VẤN ĐỀ Ngày nay, trước sự phát triển nhanh chóng của lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng và xu thế mở cửa sâu rộng của nền kinh tế thế giới, các doanh nghiệp ngày càng có xu hướng hợp tác chặt chẽ với nhau để cùng khai thác những lợi thế của mỗi bên, trong đó liên kết giữa ngân hàng và bảo hiểm đang nằm trong xu hướng đó. Ở nhiều nước phát triển, dịch vụ Bancassurance ra đời và phát triển khá lâu, song tại Việt Nam dịch vụ này mới được triển khai trong những năm gần đây và vẫn đang trong giai đoạn khai thác ở mức thăm dò thị trường. Agibank là một ngân hàng có bề dày truyền thống hoạt động, có tiềm lực tài chính mạnh và đặc biệt là có mạng lưới rộng trải đều khắp các tỉnh, thành phố trong cả nước đang là những lợi thế to lớn mà khó có ngân hàng nào có được để phát triển loại hình dịch vụ này. Thời gian qua, Agribank đã hợp tác với một số công ty bảo hiểm triển khai loại hình dịch vụ này và bước đầu đã đem lại những tín hiệu khả quan, song khách quan mà nói, dịch vụ này vẫn chưa phát triển tương xứng với tiềm năng, lợi thế sẵn có. Vì vậy tìm ra giải pháp để phát triển dịch vụ này nhằm đa dạng hóa dịch vụ, phân tán rủi ro và gia tăng lợi nhuận là vấn đề cấp thiết đặt ra đối với Agribank trong giai đoạn hiện nay. 2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT Theo định nghĩa của LIMRA, Bancassurance là “một chiến lược được các ngân hàng hoặc các doanh nghiệp sử dụng nhằm hoạt động trong thị trường tài chính theo cách thức hợp nhất dịch vụ ở mức độ phù hợp”. Theo cách hiểu của Remark thì Bancassurance là việc “ngân TẠP CHÍ KHOA HỌC CÔNG NGHỆ & THỰC PHẨM SỐ 10/2016 105 NGHIÊN CỨU & TRAO ĐỔI hàng và doanh nghiệp bảo hiểm hợp tác với nhau để phát triển và phân phối một cách có hiệu quả các dịch vụ ngân hàng và bảo hiểm thông qua việc cung cấp các sản phẩm cho cùng một cơ sở khách hàng”. Bancassurance có thể hiểu là một chiến lược được các ngân hàng hoặc các doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng nhằm hoạt động trong thị trường tài chính theo cách thức hợp nhất dịch vụ ở một mức độ nhất định. Một triết lý chung của Bancassurance chính là sự kết hợp của khả năng phát triển dịch vụ và văn hóa bán hàng của các doanh nghiệp bảo hiểm với mạng lưới phân phối và cơ sở khách hàng rộng lớn của các ngân hàng. Như vậy, Bancassurance là việc ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm cùng hợp tác để phát triển và phân phối một cách hiệu quả các dịch vụ Ngân hàng-Bảo hiểm cho cùng một cơ sở khách hàng. Bancassurance có thể được hiểu một cách đơn giản nhất là việc các ngân hàng tham gia cung cấp các dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng của mình. Việc tham gia của ngân hàng có thể ở nhiều cấp độ khác nhau tuỳ theo hình thức hợp tác triển khai Bancassurance mà hai bên cam kết thỏa thuận. [2] Phát triển dịch vụ Bancassurance: theo từ điển tiếng Việt năm 1994 của Nhà xuất bản Khoa học Xã hội, Trung tâm từ điển học Hà Nội-Việt Nam, trang 743 ghi: “Phát triển là biến đổi hoặc làm cho biến đổi từ ít đến nhiều, hẹp đến rộng, thấp đến cao, đơn giản đến phức tạp, ví dụ: phát triển văn hóa, phát triển nhảy vọt...” [1]. Bài viết này, phát triển dịch vụ Bancassurance hiểu theo nghĩa: là việc gia tăng về số lượng khách hàng, số lượng giao dịch, doanh số bảo hiểm, phí hoa hồng môi giới, thị phần, cũng như đa dạng hóa dịch vụ. 3. THỰC TRẠNG DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI AGRIBANK 3.1. Về số lượng khách hàng Thấy được tiềm năng phát triển dịch vụ Bancassurance, Agribank đã tích cực, chủ động hợp tác với nhiều công ty bảo hiểm để phát triển loại hình dịch vụ Bancassurance liên quan đến hoạt động tín dụng và những dịch vụ bảo hiểm khác. Đến 31/12/2015, Agribank đã phối hợp với các công ty bảo hiểm bảo hiểm cung cấp một số loại hình bảo hiểm khác nhau, đặc biệt phối hợp với công ty bảo hiểm Agribank cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho khoảng hơn 1,6 triệu khách hàng chiếm tỷ lệ 40% khách hàng hộ sản xuất vay vốn, tỷ lệ dư nợ tín dụng hộ sản xuất được bảo hiểm chiếm 18% tổng dư nợ cho vay, dịch vụ bảo hiểm này đã góp phần cho việc đảm bảo khả năng thu hồi nợ trong trường hợp rủi ro xảy ra với người vay. Ngoài ra, còn thực hiện bảo hiểm xe cơ giới, tài sản, tàu thuyền… cho khách hàng vay vốn của Agri ...