Danh mục

Phòng, chống tội phạm công nghệ cao trong giao dịch thẻ ngân hàng và ngân hàng điện tử

Số trang: 13      Loại file: pdf      Dung lượng: 312.10 KB      Lượt xem: 13      Lượt tải: 0    
tailieu_vip

Xem trước 2 trang đầu tiên của tài liệu này:

Thông tin tài liệu:

Bài viết chỉ ra những rủi ro trong giao dịch thẻ ngân hàng và ngân hàng điện tử thông qua những vụ việc cụ thể, từ đó đưa ra phương pháp phòng tránh tội phạm công nghệ cao đối với người dân và giải pháp phòng chống tội phạm đối với cơ quan Nhà nước và ngân hàng. Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Phòng, chống tội phạm công nghệ cao trong giao dịch thẻ ngân hàng và ngân hàng điện tử Kỷ yếu HộI THảO KHOA HọC QUốC GIA CÁCH MạNG CÔNG NGHIệP 4.0 VÀ NHữNG ĐổI MớI TRONG LĨNH VựC TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG PHÒNG, CHỐNG TỘI PHẠM CÔNG NGHỆ CAO TRONG GIAO DỊCH THẺ NGÂN HÀNG VÀ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TS. Nguyễn Thị Bích Vượng1 Trường Đại học Trưng Vương và Trường Cao đẳng Công thương Hà Nội ThS. Nguyễn Thị Vân Chi nhánh Ngân hàng Hợp tác xã Thanh Hóa Tóm tắt Những năm gần đây, nhờ sự phát triển mạnh mẽ của cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ 4 mà công nghệ ngân hàng đã có bước tiến nhảy vọt. Khách hàng không cần đến ngân hàng vẫn có thể quản lý tài khoản, thanh toán, chuyển tiền, mua sắm... thông qua các dịch vụ ngân hàng điện tử; nhờ đó, số lượng khách hàng và những giao dịch qua kênh này ngày một gia tăng, mang đến nhiều lợi ích thiết thực cho cả ngân hàng, trung gian thanh toán, khách hàng và nền kinh tế. Tuy nhiên, những vụ vi phạm và tấn công mạng đang gia tăng, dẫn đến lo ngại về tình trạng bất ổn, tiếp tục xói mòn niềm tin của khách hàng. Thực tế cho thấy, tội phạm công nghệ cao có thể lấy cắp tài sản và thông tin của ngân hàng mà không cần phải đến ngân hàng, thậm chí cũng không cần kết nối về mặt vật lý. Do đó, Chính phủ, các cơ quan Nhà nước, ngân hàng cần chủ động có biện pháp đối phó khả thi để đảm bảo an ninh mạng và thông tin của khách hàng. Bài viết chỉ ra những rủi ro trong giao dịch thẻ ngân hàng và ngân hàng điện tử thông qua những vụ việc cụ thể, từ đó đưa ra phương pháp phòng tránh tội phạm công nghệ cao đối với người dân và giải pháp phòng chống tội phạm đối với cơ quan Nhà nước và ngân hàng. Từ khóa: Cách mạng công nghiệp 4.0, tội phạm công nghệ cao, thẻ ngân hàng, ngân hàng điện tử 1. Mở đầu Nhờ triển khai quyết liệt, mạnh mẽ Đề án Thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ, nhận thức và thói quen về sử dụng tiền mặt trong thanh toán trong nền kinh tế đã có chuyển biến tích cực theo hướng ngày càng nhiều người chọn hình thức thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) thay cho thanh toán bằng tiền mặt. 1 Email: Violet1072007@gmail.com 153 Kỷ yếu HộI THảO KHOA HọC QUốC GIA CÁCH MạNG CÔNG NGHIệP 4.0 VÀ NHữNG ĐổI MớI TRONG LĨNH VựC TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, năm 2010, tỷ trọng tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán là 14,02%, sau quá trình triển khai Đề án TTKDTM, đến tháng 1/2017, con số này còn giảm xuống còn 11,5%, ngược lại, tốc độ tăng trưởng về giá trị giao dịch thanh toán hàng hóa dịch vụ lại gấp 1,7 lần so với 2015. Tính đến 31/12/2017, tổng giá trị giao dịch thanh toán nội địa theo các phương tiện TTKDTM đạt trên 24,92 triệu tỷ đồng, tăng 43,5% so với năm 2016, trong đó giao dịch qua thẻ ngân hàng đạt 156.179 tỷ đồng, séc là 95.133 tỷ đồng, lệnh chi và nhờ thu đạt trên 23 triệu tỷ đồng; các phương tiện thanh toán khác gồm: Hối phiếu, Lệnh phiếu, Thư tín dụng nội địa, SMS Banking, Mobile Banking, Phone Banking, Internet Banking, Giấy chuyển khoản từ tài khoản vãng lai CA-Current Account,... đạt gần 1,67 triệu tỷ đồng. Cơ sở hạ tầng thanh toán cũng được đáp ứng đầy đủ để thúc đẩy TTKDTM trong nền kinh tế. Tính đến tháng 6/2017, số lượng thẻ phát hành của toàn thị trường đạt trên 112 triệu thẻ; toàn quốc có 17.586 máy ATM và 293.324 máy POS. Các POS được lắp đặt tại hầu hết các siêu thị, cơ sở, chuỗi phân phối, bán lẻ, khách sạn và đang được các ngân hàng mở rộng dần ra các cơ sở y tế, bệnh viện, trường học. Doanh số thanh toán qua thẻ tăng trưởng mạnh, tính từ 1/1/2017 đến tháng 6/2017, doanh số thanh toán qua thẻ toàn thị trường đạt trên 1,2 triệu tỷ đồng. Bên cạnh việc phát triển TTKDTM qua thẻ, Internet Banking, các ngân hàng đã và đang triển khai mạnh mẽ ngân hàng điện tử, đặc biệt là Mobile Banking - chìa khoá thúc đẩy phát triển TTKDTM tại Việt Nam với sự tăng trưởng mạnh từ nhu cầu sử dụng thiết bị di động của giới trẻ khi 70% giới trẻ Việt Nam sử dụng điện thoại thông minh. Đồng thời, các ngân hàng còn chủ động đầu tư, ứng dụng các giải pháp công nghệ thanh toán mới, hiện đại, bảo mật như: xác thực vân tay, sinh trắc học, sử dụng mã QR để thanh toán, thanh toán phi tiếp xúc... để mang lại tiện lợi và an toàn trong giao dịch thanh toán điện tử. Tại Việt Nam, nếu năm 2013, chỉ 20% dân số dùng điện thoại thông minh, đến năm 2016 là 72%. Hết tháng 6/2017, Việt Nam có khoảng 48 triệu thuê bao di động băng rộng gồm cả 3G và 4G. Theo ước tính của Forrester Research Inc, thanh toán di động sẽ vượt mức 142 tỷ USD vào năm 2019. Còn theo Javelin, EY, tổng giá trị thanh toán qua hình thức ứng dụng di động sẽ đạt mức 194 tỷ USD năm 2017 và 319 tỷ USD vào năm 2020. Số lượng người dùng hình thức thanh toán di động ước tính là 1.476 triệu người năm 2017 và sẽ tăng 47% vào năm 2019, trong đó khu vực châu Á và châu Úc chiếm đa số. Bên cạnh hệ thống ngân hàng, còn có nhiều tổ chức trung gian giúp khách hàng tham gia thanh toán trực tuyến như VNPay, ví điện tử MoMo, Moca, Bankpay, VTCPay... 154 Kỷ yếu HộI THảO KHOA HọC QUốC GIA CÁCH MạNG CÔNG NGHIệP 4.0 VÀ NHữNG ĐổI MớI TRONG LĨNH VựC TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Các tổ chức trung gian thanh toán này đang dần đáp ứng nhu cầu thay đổi phương thức thanh toán khi giao dịch, mua hàng của người dân. Có thể thấy rằng TTKDTM là xu hướng tất yếu của sự phát triển. Nắm bắt được xu hướng này, thời gian gần đây, ngành Ngân hàng đã tích cực triển khai các dịch vụ TTKDTM. Tất cả các Ngân hàng thương mại đã thiết lập được hệ thống ngân hàng lõi (core banking), đồng thời phát triển hệ thống thanh toán nội bộ, tích hợp đ ...

Tài liệu được xem nhiều:

Gợi ý tài liệu liên quan: