Quy trình và nội dung thẩm định dự án đầu tư

Quy trình thẩm định dự án đầu tư gồm các bước như sau: thu thập tài liệu, thông tin cần thiết, các tài liệu thông tin tham khảo khác, xử lý - phân tích - đánh giá thông tin, lập tờ trình thẩm định dự án đầu tư. Yêu cầu đặt ra với tờ trình thẩm định là phải chính xác, đầy đủ, rõ ràng để lãnh đạo ngân hang ra quyết định về việc cho vay hay không cho vay và phải có thông báo kịp thời cho khách hàng.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Quy trình và nội dung thẩm định dự án đầu tư QUYTRÌNHVÀNỘIDUNGTHẨMĐỊNH DỰÁNĐẦUTƯ 1.Quytrìnhthẩmđịnhdựánđầutư1.1Thuthậptàiliệu,thôngtincầnthiếta/Hồsơđơnvị:Tàiliệuchứngminhtư cáchphápnhânvayvốn:Quyếtđịnhthànhlập,Giấyphépthànhlập,Giấyphépkinhdoanh,Quyếtđịnhbổnhiệmbangiámđốc,kếtoántrưởng,Biênbảnbầuhộiđồngquảntrị,Điềulệhoạtđộng.Tàiliệubáocáotìnhhìnhsảnxuấtkinhdoanhnhư:+Bảngcânđốitàisản.+Báocáokếtquảkinhdoanh.+Giấyđềnghịvayvốn.b/Hồsơdựán:Kếtquảnghiêncứucácbước:Nghiêncứucơhội,nghiêncứutiềnkhảthi.Cácluậnchứngkinhtếkỹthuậtđượcphêduyệt.Cáchợpđồngxuấtnhậpkhẩu,hợpđồngđầuvàođầura.Giấytờquyếtđịnhcấpđất,thuêđất,sửdụngđất,giấyphépxâydựngcơbản.1.2CáctàiliệuthôngtinthamkhảokhácCáctàiliệunóivềchủtrươngchínhsách,phươnghướngpháttriểnkinhtếxãhội.Cácvănbảnphápluậtliênquan:LuậtđầutưnướcngoàivàoViệtNam,luậtđầutưtrongnước,luậtthuế,chínhsáchxuấtnhậpkhẩu...Cáctàiliệuthốngkêcủatổngcụcthốngkê.Cáctàiliệuthôngtinvàphântíchthị trườngtrongvàngoàinướcdocáctrungtâmnghiêncứuvềthịtrườngtrongvàngoàinướccungcấp.Thôngtin,tàiliệucủacácBộ, vụ,ngànhkhác.Cácýkiếnthamgiacủacơ quanchuyênmôn,cácchuyêngia,cáctàiliệughichépquacácđợttiếpxúc,phỏngvấnchủđầutư,cácđốccông,kháchhàng...1.3XửlýphântíchđánhgiáthôngtinSaukhithuthậpđầyđủcáctàiliệu,thôngtincầnthiết,ngânhàngtiếnhànhsắpxếp, đánhgiácácthôngtin,từ đóxử lývàphântíchthôngtinmộtcáchchínhxác,nhanh chóngkịpthờinhằmphụcvụtốtchocôngtácthẩmđịnhdựán.1.4LậptờtrìnhthẩmđịnhdựánđầutưTuỳ theotínhchấtvàquymôcủadựán,cánbộthẩmđịnhsẽviếttờtrìnhthẩmđịnh dựánđầutưởcácmứcđộchitiếtcụthểkhácnhau.Tờtrìnhthẩmđịnhcầnthểhiện mộtsốvấnđềsau:Về doanhnghiệp:Tínhhợplý,hợppháp,tìnhhìnhsảnxuấtkinhdoanhvàcácvấn đềkhác.Vềdựán:Cầntómtắtđượcdựán.Kếtquả thẩmđịnh:Thẩmđịnhđượcmộtsố vấnđề về kháchhàngnhư nănglựcpháplý,tínhcáchvàuytín,nănglựctàichính,phươngánvayvốnvàkhảnăngtrảnợ,đánhgiácácđảmbảotiềnvaycủakháchhàng.Về dự áncầnthẩmđịnhđượctính khảthicủadựán.Kếtluận:Cácýkiếntổngquátvànhữngýkiếnđề xuấtvàphươnghướnggiảiquyếtcácvấnđềcủadựán.Yêucầuđặtravớitờ trìnhthẩmđịnhlàphảichínhxác,đầyđủ,rõràngđể lãnhđạo ngânhangraquyếtđịnhvề việcchovayhaykhôngchovayvàphảicóthôngbáokịp thờichokháchhàng.NỘIDUNGTHẨMĐỊNHDỰÁNĐẦUTƯ 2. Thẩmđịnhkháchhàngvayvốn2.1ThẩmđịnhnănglựcpháplíNgườivayphảicóđủnănglựcpháplýtheoquiđịnhcủaphápluậttrongquanhệvay vốnvớingânhàng.Đốivớithểnhânvayvốn(tưnhân,cáthể,hộgiađình):Ngườivayphảicóquyềncôngdân,cósứckhoẻ,kỹthuậttaynghềvàkinhnghiệmtronglĩnhvựcsửdụngvốnvay,cóphẩmchất,đạođứctốt.Đốivớiphápnhân:Phảicóđầyđủ hồsơchứngminhphápnhânđóđượcthànhlậphợppháp,cóđăngkýkinhdoanh,cógiấyphéphànhnghề,cóquyếtđịnhbổ nhiệmngườiđạidiệnphápnhântrướcphápluật. Nhữnggiấytờnàyphảiphùhợpvớicácquiđịnhtrongcácluậttổchứchoạtđộngcủaloạiđónhư:luậtdoanhnghiệpNhànước,luậtcôngty,luậtdoanhnghiệptư nhân,luậtkinhtếtậpthể,luậtđầutưnướcngoài...Ngoàirangânhàngcònphảithẩmđịnhxemkháchhàngcóthuộc“Đốitượngđượcvayvốn”theoquicụthểcủacácchếđộ,thểlệchovayhaykhông?Cáctrườnghợpkháchhàngvayvốnlàtổ chứckinhtế tậpthể,côngtycổ phần,xínghiệp liên doanh, công ty trách nhiệm hữu hạn... phải kiểm tra tính pháp lí của“Ngườiđạidiệnphápnhân”đứngrađăngkíhồsơvayvốnphùhợpvới“Điềulệhoạt động”củatổchứcđóvàphảicóvănbảnuỷquyềnvayvốncủacáccổđông,cácsáng lậpviênhoặcnhữngngườiđồngsởhữucủatàisảnthếchấp,cầmcố,bảolãnh.2.2Thẩmđịnhtínhcáchvàuytín.Mụctiêuthẩmđịnhvề tínhcáchvàuytíncủakháchhàngnhằmmụcđíchhạnchếđếnmứcthấpnhấtcácrủirodochủquancủakháchhànggâynênnhư:rủirovềđạođức, rủi rovề thiếunănglưc, trình độ, kinh nghiệm, khả năng thích ứngvớithịtrường.Đề phòng,pháthiệnnhữngâmmưulừađảongaytừ banđầucủamộtsốkháchhàng.Tínhcáchcủangườivaykhôngchỉđựơcđánhgiábằngphẩmchất,đạođứcchungmàcònphảikiểmnghiệmquakếtquảhoạtđộngkinhdoanhtrongquákhứ,hiệntạivà chiếnlượcpháttriểntrongtươnglai,Tínhcáchcủacánhânvayvốnhoặcngườiđứng đầuphápnhâncònđượcđánhgiábằngnănglựclãnhđạovàquảnlínhư:Khả năngtruyềncảmhứngchongườixungquanhbằnglờinóivàhànhđộng,khả năn ...