Rủi ro khi ký khống giấy tờ giao dịch ngân hàng

Tại một số ngân hàng, khách hàng đến vay tiền được yêu cầu ký tên, đóng dấu khống sẵn vào các chứng từ, giấy tờ như giấy nhận nợ, giấy rút tiền mặt, ủy nhiệm chi... với lý do để việc giải ngân cho vay được nhanh gọn. Thậm chí có nhân viên tín dụng còn yêu cầu khách hàng ký khống vào các biên bản kiểm tra trước hoặc sau khi cho vay... để đối phó với bộ phận kiểm tra kiểm soát. Với tâm lý là người đi vay tiền (được cho vay đã là mừng), rất ít...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Rủi ro khi ký khống giấy tờ giao dịch ngân hàng Rủi ro khi ký khống giấy tờ giao dịch ngân hàngTại một số ngân hàng, khách hàng đến vay tiền được yêu cầu ký tên,đóng dấu khống sẵn vào các chứng từ, giấy tờ như giấy nhận nợ, giấyrút tiền mặt, ủy nhiệm chi... với lý do để việc giải ngân cho vay đượcnhanh gọn.Thậm chí có nhân viên tín dụng còn yêu cầu khách hàng ký khống vào cácbiên bản kiểm tra trước hoặc sau khi cho vay... để đối phó với bộ phận kiểmtra kiểm soát. Với tâm lý là người đi vay tiền (được cho vay đã là mừng), rấtít khách hàng mạnh dạn từ chối yêu cầu này.Về mặt nguyên tắc, tất cả ngân hàng chuyên nghiệp đều không chấp nhậnvà luôn khuyến cáo khách hàng vay tiền cũng như gửi tiền không được kýkhống vào bất kỳ loại giấy tờ nào có liên quan đến giao dịch ngân hàng.Tuy nhiên, khoảng mười năm trở lại đây, từ khi các chi nhánh, phòng giaodịch ngân hàng mọc lên như nấm và nhiều người “ngủ một đêm thức dậythành cán bộ quản lý ngân hàng” thì nhiều nguyên tắc, chế độ quy định đãkhông được tuân thủ.Bên cạnh đó, cũng có những trưởng phó phòng, nhân viên không được đàotạo, hướng dẫn bài bản căn cơ dẫn đến cung cách làm việc thiếu chuyênnghiệp, đầy sơ hở và chỉ cần ai đó thiếu đạo đức nghề nghiệp là có thể dễdàng lợi dụng để tham ô, lừa đảo, tiêu cực.Ví dụ như với giấy rút tiền, ủy nhiệm chi được ký đóng dấu khống, cán bộngân hàng có thể sử dụng để điền vào rồi rút tiền mặt hoặc chuyển sang tàikhoản nào đó rồi rút tiền ra.Điển hình là vụ chiếm đoạt tiền tỉ của Nguyễn Hoàng Ngân (*), trưởngphòng giao dịch Bình Chánh thuộc Ngân hàng Sacombank chi nhánh ChợLớn (TP.HCM) hồi tháng 7. Cần lưu ý ở đây không phải là vụ ngân hànglàm giả hồ sơ giải ngân vốn vay mà hồ sơ hoàn toàn thật, chữ ký thật dochính người vay tiền ký khống vào trước theo yêu cầu của Ngân.Trong thời gian làm trưởng phòng giao dịch của Vietcombank tại Khu chếxuất Linh Trung 2 (TP.HCM), thỉnh thoảng tôi vẫn phát hiện nhiều tờ ủynhiệm chi hoặc giấy rút tiền chưa ghi nội dung gì do khách hàng (đơn vị, tổchức) ký đóng dấu lẫn trong các xấp chứng từ đưa cho giao dịch viên ngânhàng để hạch toán do các loại giấy tờ này thường gồm nhiều liên, mỏng vàhay dính với nhau.Những trường hợp này, tôi đều chỉ đạo nhân viên của mình hủy bỏ trướcmặt nhân viên của đơn vị, tổ chức nói trên vì các lý do sau:- Phòng ngừa việc người trong ngân hàng lợi dụng để chiếm đoạt tiền.Trường hợp nếu bị lợi dụng, trong khi chờ điều tra thì phần thiệt sẽ thuộc vềkhách hàng vì chữ ký và con dấu trên những ủy nhiệm chi, giấy rút tiền nàyđều là thật.- Nếu trả lại doanh nghiệp thì phải trả cho chính chủ tài khoản chứ khôngthể trả cho nhân viên của công ty để tránh bị những nhân viên này lợi dụngnhững chứng từ đó điền chi tiết vào và tiêu cực. Nhưng cũng cần lưu ý lànếu trả cho chủ doanh nghiệp thì nhân viên giao dịch, kế toán trưởng củadoanh nghiệp sẽ bị quở trách, thậm chí mất việc. Vì vậy tốt nhất là hủy bỏtại chỗ.Bên cạnh việc cẩn trọng với chuyện ký, đóng dấu khống, khách hàng cũngcần sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử để có thể kiểm soát hoạt động tàikhoản của mình tức thời qua Internet và điện thoại di động. Và thiết nghĩ,các ngân hàng cũng cần xem lại công tác cán bộ vì rủi ro đạo đức bao giờcũng là rủi ro cao nhất, gây thiệt hại nặng nề nhất trong các loại rủi ro củangân hàng.