Tác động của Fintech đối với chiến lược chuyển đổi số của ngành ngân hàng

Trong phạm vi bài viết "Tác động của Fintech đối với chiến lược chuyển đổi số của ngành ngân hàng" một số vấn đề quan trọng được quan tâm như: Chiến lược chuyển đổi số của ngành Ngân hàng, sự hợp tác giữa Fintech với ngân hàng và sự tác động của Fintech đến tiến trình chuyển đổi số của ngành Ngân hàng. Từ kết quả nghiên cứu, nhóm tác giả đề xuất hàm ý chính sách để thúc đẩy sự hợp tác giữa Fintech với ngành Ngân hàng và góp phần hoàn thiện Hệ sinh thái phát triển Fintech tại thị trường Việt Nam. Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tác động của Fintech đối với chiến lược chuyển đổi số của ngành ngân hàng TÁC ĐỘNG CỦA FINTECH ĐỐI VỚI CHIẾN LƯỢC CHUYỂN ĐỔI SỐ CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG TS. Phạm Minh Trí1, PGS, TS. Bùi Văn Trịnh2 Tóm tắt: Chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng đã và đang tác động tích cực đến hoạt động của ngành. Thời gian qua, Fintech luôn đóng góp rất lớn cho hoạt động chuyển đổi đó, đặc biệt là đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tiên tiến để tạo ra các sản phẩm, dịch vụ mới, sáng tạo. Fintech mang lại nhiều trải nghiệm cho khách hàng và giúp nâng cao hiệu quả hoạt động, uy tín và giá trị thương hiệu của ngân hàng. Trong phạm vi nghiên cứu, một số vấn đề quan trọng được quan tâm như: Chiến lược chuyển đổi số của ngành Ngân hàng, sự hợp tác giữa Fintech với ngân hàng và sự tác động của Fintech đến tiến trình chuyển đổi số của ngành Ngân hàng. Từ kết quả nghiên cứu, nhóm tác giả đề xuất hàm ý chính sách để thúc đẩy sự hợp tác giữa Fintech với ngành Ngân hàng và góp phần hoàn thiện Hệ sinh thái phát triển Fintech tại thị trường Việt Nam. Từ khóa: Công nghệ tài chính, chuyển đổi số, ngân hàng số. Abstract: Digital transformation in the banking field has positively impacted the industry’s operations. In recent times, Fintech has always contributed to that transformation, especially promoting the advanced technologies’ application to create new and innovative products and services. Fintech brings many experiences to customers and helps improve the bank’s operational efficiency, reputation, and brand value. Within the scope of the research, some important issues are concerned with the digital transformation strategy of the banking industry, cooperation between Fintech and banks, and the impact of Fintech on the digital transformation process of the banking field. From the research results, the authors propose policy implications to promote cooperation between Fintech and the banking industry and contribute to perfecting the Fintech development ecosystem in the Vietnamese market. Keywords: Financial technology, digital transformation, digital banking.1. GIỚI THIỆU Tại Việt Nam, công nghệ số đã làm thay đổi các hình thức cung ứng dịch vụ ngân hàng truyềnthống. Các ngân hàng thương mại (NHTM) chủ động ứng dụng nhiều công nghệ số trong hoạtđộng nội bộ và cung ứng dịch vụ cho khách hàng như: Trí tuệ nhân tạo (AI)/ học máy (ML), điệntoán đám mây (Clouding Computing), dữ liệu lớn (Big data)... Song song đó, các NHTM tăngcường hợp tác với các Công ty công nghệ tài chính (Fintech) để nâng cấp các quy trình, nghiệp vụ,cung ứng các sản phẩm, dịch vụ sáng tạo, giúp ngân hàng chuyển đổi sang mô hình kinh doanhmới. Đối với ngân hàng, FinTech được xem như là một xu hướng tất yếu, ngày càng được quantâm bởi những tiện ích mà nó mang lại và có khả năng tạo ra những thay đổi mạnh mẽ trong lĩnhvực ngân hàng. Gần đây, các công ty Fintech tại Việt Nam đã tăng rất nhanh. Năm 2022, Việt Nam có đến176 công ty Fintech hoạt động với nhiều lĩnh vực khác nhau như: trung gian thanh toán, ví điệntử, cho vay ngang hàng,... Các công ty Fintech là động lực buộc các ngân hàng phải thực hiện việcchuyển đổi số nhanh hơn nhằm đáp ứng các nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Sự pháttriển mạnh mẽ của Fintech mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng kèm theo nhiều rủi ro đối với thịtrường tài chính. Rủi ro lớn nhất là khuôn khổ pháp lý cho Fintech bởi vì phạm vi hoạt động khá1 Trường Kinh tế, Luật - Trường Đại học Trà Vinh, Email: minhtri0101@gmail.com.2 Khoa Tài chính – Kế toán, Trường Đại học Cửu Long, Email: bvtrinh@ctu.edu.vn.616 KỶ YẾU HỘI THẢO QUỐC TẾ HOÀN THIỆN HỆ SINH THÁI PHÁT TRIỂN FINTECH TẠI VIỆT NAMrộng với nhiều phân khúc khác nhau. Bên cạnh đó, Fintech là lĩnh vực không ngừng đổi mới, sángtạo nên xây dựng các quy định pháp lý thường sẽ chậm hơn so với sự vận hành của thị trường.Ngoài ra, rủi ro về công nghệ cũng là một vấn đề mà các chủ thể trên thị trường phải đối mặt (LêThanh Huyền, 2021). Xuất phát từ các công trình nghiên cứu trước đây và tình hình thực tế ứngdụng công nghệ số vào hoạt động ngân hàng, nghiên cứu được thực hiện để phân tích, đánh giátiến trình chuyển đổi số của ngành Ngân hàng, cũng như sự hợp tác và tác động của Fintech đốivới lĩnh vực ngân hàng. Trên cơ sở đó, hàm ý quản trị được đề xuất để góp phần cải thiện hệ sinhthái Fintech tại Việt Nam.2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ FINTECH, CHUYỂN ĐỔI SỐ NGÀNH NGÂN HÀNG2.1 Tổng quan về Fintech Fintech là thuật ngữ mô tả việc sử dụng công nghệ số trong các dịch vụ tài chính để hệ thốngtài chính hoạt động hiệu quả hơn (ASIC, 2016). Các công ty Fintech phần lớn được đề cập với quymô nhỏ, mới gia nhập thị trường. Các công ty Fintech sử dụng công nghệ tiên tiến để tạo ra cácdịch vụ mới tốt hơn cho khách hàng, đảm bảo tính minh bạch, thuận tiện với chi phí thấp (Partrict,2017; Schueffel, 2016). Xét riêng về hệ sinh thái Fintech gồm có năm thành phần cơ bản như: Các công ty khởi nghiệpdịch vụ tài chính, nhà phát triển công nghệ, Chính phủ, khách hàng và các tổ chức tài chính truyềnthống (Lee và Shin, 2018). Hệ sinh thái Fintech luôn giữ vai trò quan trọng trong việc thúc đẩyphát triển các dịch vụ mới, sáng tạo, giúp hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn và tạo nhiềutrải nghiệm mới cho khách hàng (Hoàng Thị Hường, 2021). Các sản phẩm của Công ty Fintechthường được chia thành hai nhóm chính phân theo đối tượng sử dụng như nhóm các sản phẩm,dịch vụ phục vụ khách hàng và nhóm các sản phẩm nội bộ hoạt động ngân hàng (Lee và Shin,2018). Một số sản phẩm nổi bật nhất của Fintech trong lĩnh vực ngân hàng tiêu biểu như: Ví điệntử, E-Banking; cho vay ngang hàng; các ứng dụng dựa trên công nghệ chuỗi khối (Blockchain),dữ li ...