Tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam giai đoạn 2019- 2023: Thực trạng và một số khuyến nghị

Bài viết đưa ra khuyến nghị về việc tăng cường giám sát, cải thiện khung pháp lý và phát triển các sản phẩm tín dụng linh hoạt, an toàn, nhằm phát triển tín dụng tiêu dùng bền vững, góp phần thúc đẩy tài chính toàn diện tại Việt Nam trong bối cảnh toàn cầu hóa.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam giai đoạn 2019- 2023: Thực trạng và một số khuyến nghị Tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam giai đoạn 2019- 2023: Thực trạng và một số khuyến nghị Vũ Mai Chi Học viện Ngân hàng, Việt Nam Ngày nhận: 26/08/2024 Ngày nhận bản sửa: 14/10/2024 Ngày duyệt đăng: 16/10/2024 Tóm tắt: Tín dụng tiêu dùng là lĩnh vực quan trọng trong hệ thống tài chính, góp phần thúc đẩy kinh tế và nâng cao chất lượng cuộc sống. Tại Việt Nam, tín dụng tiêu dùng đã tăng trưởng trung bình khoảng 20% trong 5 năm qua, nhưng vẫn đối mặt với một số thách thức như nợ xấu gia tăng, sự phát triển của tín dụng “đen” và các ứng dụng cho vay phi chính thức, gây rủi ro cho hệ thống tài chính. Bài viết sử dụng phương pháp phân tích và so sánh trong giai đoạn 2019- 2023 để đánh giá thực trạng tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam, làm rõ các kết quả đạt được như mở rộng quy mô tín dụng chính thức, đồng thời chỉ ra các hạn chế như nợ xấu gia tăng tại các công ty tài chính do quản lý chưa hiệu quả và thiếu minh bạch. Dựa trên kết quả phân tích, bài viết đưa ra khuyến nghị về việc tăng cường giám sát, cải thiện khung pháp lý và phát Consumer credit in Vietnam from 2019 to 2023: Current situation and recommendations Abstract: Consumer credit is a crucial sector within the financial system, contributing to economic growth and improving quality of life. In Vietnam, consumer credit has grown by an average of 20% over the past five years. However, it still faces challenges such as bad debt rising, the growth of informal credit, and unofficial lending platforms, which pose risks to the financial system. This article uses documents analysis and comparative research to assess the state of consumer credit in Vietnam from 2019 to 2023, highlighting achievements such as the expansion of formal credit while pointing out limitations, particularly the increase in bad debt among financial companies due to ineffective management and lack of transparency. Based on the analysis, this article offers recommendations to enhance oversight, improve the regulatory framework, and develop flexible and secure credit products to foster sustainable consumer credit growth, contributing to financial inclusion in Vietnam in the context of globalizations. Keywords: Consumer credit, Informal credit/usury Doi: 10.59276/JELB.2024.10.2808 Vu, Mai Chi Email: chivm@hvnh.edu.vn Banking Academy of VietnamTạp chí Kinh tế - Luật & Ngân hàng © Học viện Ngân hàngSố 270- Năm thứ 26 (11)- Tháng 10. 2024 36 ISSN 3030 - 4199 VŨ MAI CHI triển các sản phẩm tín dụng linh hoạt, an toàn, nhằm phát triển tín dụng tiêu dùng bền vững, góp phần thúc đẩy tài chính toàn diện tại Việt Nam trong bối cảnh toàn cầu hóa. Từ khóa: Tín dụng tiêu dùng, Tín dụng đen1. Giới thiệu chung tiêu dùng nội địa và hỗ trợ người dân tiếp cận nguồn vốn chính thức. Theo số liệuTín dụng tiêu dùng là một phần thiết yếu của Ngân hàng Nhà nước, trong 5 năm gầncủa hệ thống tài chính toàn cầu, đóng góp đây, tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam tăngkhông nhỏ vào sự phát triển kinh tế và cải trưởng trung bình 20% mỗi năm (thông tinthiện chất lượng cuộc sống của người dân. tại Hội thảo “Gỡ khó cho vay tiêu dùng -Trên thế giới, tín dụng tiêu dùng đã phát Đẩy lùi tín dụng đen”, 2023), đặc biệt thutriển mạnh mẽ tại các quốc gia như Mỹ và hút sự quan tâm của các đối tượng có thuchâu Âu. Tại Mỹ, tín dụng tiêu dùng bùng nhập trung bình và thấp- những ngườinổ từ cuối thế kỷ 19, điển hình là sự ra đời thường gặp khó khăn trong việc tiếp cậncủa thẻ tín dụng và các hình thức vay trả các khoản vay ngân hàng truyền thống.góp. Đến nay, tín dụng tiêu dùng không Tuy nhiên, thị trường tín dụng tiêu dùngchỉ là động lực thúc đẩy tiêu dùng cá nhân tại Việt Nam vẫn còn nhiều thách thức nhưmà còn đóng vai trò quan trọng trong tăng sự gia tăng của tín dụng đen, nợ xấu sautrưởng kinh tế. Tuy nhiên, cuộc khủng đại dịch Covid-19, và sự phát triển của cáchoảng tài chính toàn cầu năm 2008 đã bộc ứng dụng cho vay phi chính thức, làm phứclộ những rủi ro tiềm ẩn của tín dụng tiêu tạp thêm thị trường. Mặc dù các nghiên cứudùng, từ đó dẫn đến việc áp dụng các quy trước đã quan tâm đến tín dụng tiêu dùngđịnh nghiêm ngặt nhằm kiểm soát nợ xấu tại Việt Nam, nhưng chưa có nhiều nghiênvà bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng cứu (i) Đi sâu phân tích tình hình thực tiễn(Sullivan và cộng sự, 2010). Ở châu Âu, trong giai đoạn 2019- 2023 (trước và saucác quốc gia như Đức và Pháp không chỉ Covid-19), (ii) Đánh giá những thành công,phát triển tín dụng tiêu dùng mà còn ứng hạn chế và nguyên nhân của hạn chế gắndụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ với bối cảnh chuyển đổi số và phát triểnnhân tạo (AI) và blockchain trong giám sát bền vững tại Việt Nam trong thời gian qua.và quản lý tín dụng (European Investment Bằng phương pháp nghiên cứu phân tích,Bank, 2021). Những công nghệ này giúp dựa trên dữ liệu từ các báo cáo tài chính,tăng cường tính minh bạch, an toàn, và thống kê của Ngân hàng Nhà nước Việthiệu quả trong việc đánh ...