Tóm tắt Luận văn Thạc sỹ Ngân hàng: Hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam

Mục đích của luận văn là: Làm rõ các vấn đề lý luận về rủi ro tín dụng chính sách, các biện pháp phòng ngừa, hạn chế, xử lý rủi ro tín dụng nói chung và cho vay hộ nghèo, cho vay đối tượng chính sách nói riêng. Đề xuất những giải pháp nhằm góp phần ngăn ngừa, hạn chế và xử lý rủi ro tín dụng có hiệu quả ở NHCSXH.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tóm tắt Luận văn Thạc sỹ Ngân hàng: Hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng Chính sách xã hội Việt NamTóm tắt luận vănBản luận văn với tên gọi Hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng Chínhsách xã hội Việt Nam do tác giả là Hoàng Thị Chương, học viên cao họckinh tế khóa 13, trường Đại học kinh tế quốc dân, hiện đang công tác tại Ngânhàng Chính sách xã hội Việt Nam thực hiện.Mục đích của luận văn là:- Làm rõ các vấn đề lý luận về rủi ro tín dụng chính sách, các biện phápphòng ngừa, hạn chế, xử lý rủi ro tín dụng nói chung và cho vay hộ nghèo,cho vay đối tượng chính sách nói riêng.- Đề xuất những giải pháp nhằm góp phần ngăn ngừa, hạn chế và xử lýrủi ro tín dụng có hiệu quả ở NHCSXH.Phạm vi chuyên đề tập trung nghiên cứu những rủi ro tín dụng, xử lýrủi ro tín dụng tại NHCSXH từ năm 2003 đến năm 2006.Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, chuyênđề gồm những nội dung chính sau:Phần 1. Phần mở đầu nêu rõ mục đích của đề tàiPhần 2. Các nội dung chính gồm 3 chương như sau:Chương 1: Những lý luận về rủi ro tín dụng và biện pháp hạn chế rủi ro tín dụngNgân hàng chính sách. Rủi ro trong cho vay hộ nghèo, người nghèo, vùng nghèo, cho vaychính sách.Xuất phát từ việc đưa ra khái niệm về cho vay chính sách và ngân hàngchính sách, tác giả đưa ra khái niệm rủi ro, các biện pháp hạn chế rủi ro, kinhnghiệm quốc tế về quản lý rủi ro mà NHCSXH Việt Nam có thể học tập:1.Khái niệm Ngân hàng chính sách.i- Các khoản tín dụng chính sách là các khoản cho vay chỉ định để hỗtrợ các chính sách kinh tế và ngành công nghiệp của Chính phủ, là việc chovay phi thương mại đối với các hoạt động bán tài chính mà không đáp ứngcác tiêu chí thương mại nhưng lại có tác động xã hội và chính trị quan trọngtrong từng thời kỳ của mỗi quốc gia.- Các Ngân hàng được thiết lập để chuyên thực hiện tín dụng chínhsách của Chính phủ được gọi là loại hình Ngân hàng Chính sách. Ngân hàngChính sách phục vụ các chính sách phát triển còn gọi là Ngân hàng phát triển,Ngân hàng Chính sách phục vụ các chính sách xã hội còn gọi là Ngân hàngchính sách xã hội.- NHCSXH có thể được coi là một loại hình Ngân hàng tài chính vi môchính thức, thuộc sở hữu Nhà nước thực hiện vai trò trung gian hay là kênhchuyển tải vốn cho vay của Chính phủ đến đối tượng thụ hưởng nhằm thựchiện nhiệm vụ và mục tiêu kinh tế, chính trị của Chính phủ.Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện một số hoạt động của NHTMtuy nhiên trong đó chủ yếu là hoạt động tín dụng, các hoạt động khác như huyđộng vốn (khai thác nguồn vốn để cho vay, các dịch vụ thanh toán, chuyểntiền), là thứ yếu và không đầy đủ như của NHTM .Đặc điểm của NHCS cũng khác so với các NHTM như:+ NHTM lấy lợi nhuận làm mục tiêu hàng đầu trong khi NHCS hoạtđộng không có thể không vì mục tiêu lợi nhuận.+ NHTM có thể cho vay mọi đối tượng có đủ điều kiện vay vốn trongkhi NHCS chỉ cho vay một số đối tượng nhất định.+ Các NHTM hiện có đủ các nghiệp vụ: tín dụng đầu tư, chứng khoán,thanh toán, thanh toán quốc tế, thị trường mở, thị trường liên ngân hàng,ngoại hối…trong khi NHCS thực hiện các nghiệp vụ đó có thể không đầy đủ.+ Lãi suất cho vay của NHTM theo lãi suất thị trường, lãi suất cho vaycủa NHCS theo quy định của Chính phủ nước đó có thể là lãi suất thị trườnghoặc thấp hơn lãi suất thị trường.ii+ Các quy định về đảm bảo tiền vay, các quy trình về thẩm định dự án,các thủ tục và quy trình vay vốn, quy định mức đầu tư tối đa, thời hạn vayvốn, quy định mức đầu tư tối đa, thời hạn vay vốn, quy định về trích lập và xửlý rủi ro, quy trình xử lý nghiệp vụ của NHCS có những khác biệt so với cácquy định của Ngân hàng thương mại tuỳ thuộc vào chính sách can thiệp củaChính phủ.2. Rủi ro tín dụng của ngân hàng chính sách.- Về khái niệm rủi ro tín dụng: Trên cơ sở các khái niệm rủi ro tíndụng từ nhiều nguồn tài liệu, hệ thống tài chính ngân hàng khác nhau như: tàiliệu “Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại – lý thuyết và thực tế”, các quan điểm vềrủi ro và rủi ro tín dụng, khái của Ngân hàng Nhà nước... khái niệm rủi ro tíndụng có bản chất chung và có thể hiểu theo khái niệm:Rủi ro tín dụng là khả năng khách hàng không trả, hoặc không trảđúng hạn hoặc không trả đầy đủ gốc và lãi cho ngân hàng. Nói cách khác, rủiro tín dụng là rủi ro mà bên cho vay trong một giao dịch không thực hiệnđược theo thời hạn và điều kiện của hợp đồng làm cho người cho vay phảigánh chịu tổn thất tài chính.- Tác động của rủi ro tín dụng: Tác động của rủi ro tín dụng là khôngnhỏ trong hoạt động ngân hàng, không những thế hậu quả của nó còn ảnhhưởng đến nền tài chính, tiền tệ quốc gia. Đối với NHCS, do đặc thù riêngcủa nó. Rủi ro tín dụng có thể gây ra những tác động sau đây:*Rủi ro làm giảm uy tín của ngân hàng:Khi NHCS có mức độ rủi ro cao thì mất uy tín trên thị trường. NếuNHCS muốn huy động vốn (được Chính phủ bù lỗ) cũng rất khó.Khi NHCS cho vay phần lớn là đối tượng không phải thế chấp tài sản,không ràng buộc chặt chẽ về đảm bảo tiền vay bằng vật chất nếu chất lượngtín dụng kém, nợ quá hạn và mức độ rủi ro cao khi thì có thể dẫn đến phảnứng dây chuyền tiêu cực của khách hàng vay vốn.iii*Rủi ro tín dụng dẫn đến giảm nguồn thu cho NHCS: dẫn đến khôngcó khả năng chi trả các chi phí quản lý, thất thoát vốn của Nhà nước, tăngthêm gánh nặng cho ngân sách, giảm sự nhiệt tình, năng lực làm việc của cánbộ.* Rủi ro tín dụng của NHCS có thể ảnh hưởng đến uy tín và khảnăng thanh toán nợ nước ngoài của Chính phủ:Những chương trình tín dụng chính sách có nguồn vốn vay nước ngoài(phần lớn là vốn ODA) với mức vay lớn nếu để xảy ra rủi ro, thất thoát vốncũng làm giảm uy tín của Chính phủ và hệ thống tài chính quốc gia, môitrường đầu tư.* Rủi ro tín dụng có thể dẫn đến sự đổ vỡ của hệ thống tín dụngNHCS:Đối với NHCS, 100% tín dụng chính sách thì nếu rủi ro tín dụng xảy raảnh hưởng tới cả hệ thống vì hoạt động tín dụng là chủ yếu, chiếm tỷ lệ lớndanh mục đầu tư. Do đó rủi ro xảy ra sẽ có thể làm suy yếu và có thể dẫn đếnđổ ...