Ứng dụng Fintech và hiệu quả hoạt động của ngân hàng: Bằng chứng thực nghiệm từ các ngân hàng Việt Nam

Mục tiêu của nghiên cứu là đánh giá tác động của ứng dụng Fintech lên hiệu quả hoạt động của ngân hàng bằng các phương pháp đo lường toàn diện về mức độ ứng dụng Fintech trong nội bộ ngân hàng, hiệu quả chi phí của ngân hàng thông qua mẫu nghiên cứu gồm 32 ngân hàng Việt Nam trong giai đoạn 2018- 2022.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Ứng dụng Fintech và hiệu quả hoạt động của ngân hàng: Bằng chứng thực nghiệm từ các ngân hàng Việt Nam Ứng dụng Fintech và hiệu quả hoạt động của ngân hàng: Bằng chứng thực nghiệm từ các ngân hàng Việt Nam Đào Hồng Nhung1, Nguyễn Thị Lâm Anh2, Lê Minh Tuấn3 Học viện Ngân hàng, Việt Nam Ngày nhận: 05/06/2024 Ngày nhận bản sửa: 17/06/2024 Ngày duyệt đăng: 01/07/2024 Tóm tắt: Mục tiêu của nghiên cứu là đánh giá tác động của ứng dụng Fintech lên hiệu quả hoạt động của ngân hàng bằng các phương pháp đo lường toàn diện về mức độ ứng dụng Fintech trong nội bộ ngân hàng, hiệu quả chi phí của ngân hàng thông qua mẫu nghiên cứu gồm 32 ngân hàng Việt Nam trong giai đoạn 2018- 2022. Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng việc ứng dụng Fintech từ nội tại các ngân hàng Việt Nam có ảnh hưởng tích cực đến hiệu quả chi phí của ngân hàng và ảnh hưởng này sẽ mạnh mẽ hơn sau đại dịch Covid và đối với các ngân hàng chưa niêm yết. Kết quả của nghiên cứu cũng đưa ra các gợi ý về mặt chiến lược đối với các ngân hàng trên con đường tìm kiếm mô hình đầu tư Fintech phù hợp với bối cảnh kinh tế và lợi thế cạnh tranh của ngân hàng. Từ khóa: Công nghệ tài chính, Hiệu quả hoạt động ngân hàng, Hiệu quả chi phí Bank Fintech and Bank Efficiency: Empirical Evidence from Vietnamese Banks Abstract: The objective of the study is to evaluate the impact of Fintech on bank efficiency using comprehensive methods to effectively measure the level of Fintech application within the banks (Bank Fintech) and bank cost efficiency through a research sample of 32 Vietnamese banks in the period 2018- 2022. The research findings show that the level of bank Fintech has a positive effect on the banks cost efficiency and this effect will be stronger after the Covid pandemic and for unlisted banks. The research findings also highlight strategic suggestions for banks on the path to finding the most relevant Fintech investment models aligned with the economic context and the banks’ competitive advantages. Keywords: Fintech, Bank efficiency, Cost efficiency DOI: 10.59276/JELB.2024.07CD.2758 Dao, Hong Nhung1, Nguyen, Thi Lam Anh2 , Le, Minh Tuan3 Email: nhungdh@hvnh.edu.vn1, nguyenlamanh@hvnh.edu.vn2, tuanlm01@hvnh.edu.vn3 Organization of all: Banking Academy of Vietnam© Học viện Ngân hàng Tạp chí Kinh tế - Luật & Ngân hàng ISSN 3030 - 4199 127 Số 266- Năm thứ 26 (7)- Tháng 7. 2024 Ứng dụng Fintech và hiệu quả hoạt động của ngân hàng: Bằng chứng thực nghiệm từ các ngân hàng Việt Nam 1. Giới thiệu Fintech trên các mảng hoạt động của ngân hàng bao gồm truyền tải thông tin, hệ thống Sự phát triển của công nghệ tài chính thanh toán và các ứng dụng công nghệ mới (Fintech- Financial Technology) đã trở gắn liền với quá trình số hoá hoạt động thành một xu thế tất yếu và có sức ảnh ngân hàng. Nghiên cứu được tiến hành hưởng lớn trên toàn cầu, góp phần thay đổi trên 32 ngân hàng trong giai đoạn 2018- mang tính chất đột phá với ngành tài chính 2022 và sử dụng phương pháp mô hình ảnh trên thế giới. Tại thị trường Việt Nam, hưởng cố định (fixed-effect model) và các giá trị giao dịch toàn thị trường ước đạt phương pháp đo lường mức độ ứng dụng 39,02 tỷ USD trong năm 2024 và sự báo Fintech và hiệu quả hoạt động của ngân tăng lên 72,24 tỷ USD trong năm 2029 với hàng như phương pháp khai thác văn bản mức tăng trưởng kép đạt 13,11% (Mordor (text mining method), phân tích nhân tố Intelligence, 2023). (factor analysis), phân tích biên ngẫu nhiên Hệ sinh thái Fintech đang dần hoàn thiện (SFA). Từ đó, nghiên cứu đưa ra các lý giải với bốn trụ cột chính là các định chế tài về kênh truyền dẫn quyết định mức độ ảnh chính, các công ty Fintech, các công ty hưởng của Fintech lên hiệu quả hoạt động công nghệ lớn (Big tech) và người dùng. của ngân hàng (sở hữu nhà nước, niêm yết Những mô hình kinh doanh mới của ngân hay chưa niêm yết, ảnh hưởng của Covid). hàng được tạo ra giúp gia tăng lợi thế cạnh Các nghiên cứu trước còn chưa thống nhất tranh và giảm các chi phí tiếp cận dịch vụ về mối quan hệ thuận chiều hay ngược tài chính (Trần & cộng sự, 2019). Với vai chiều của ứng dụng Fintech đến hiệu quả trò là trụ cột trong cá ...