Bài giảng Marketing ngân hàng: Chương 7 - ThS. Hà Lâm Oanh

Bài giảng Marketing ngân hàng: Chương 7 do ThS. Hà Lâm Oanh biên soạn với mục tiêu chính là: Hiểu rõ khái niệm về giá và các yếu tố ảnh hưởng đến giá sản phẩm – dịch vụ tài chính ngân hàng, nắm về quy trình định giá sản phẩm – dịch vụ tài chính ngân hàng, xây dựng các chiến lược định giá sản phẩm – dịch vụ tài chính ngân hàng.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Marketing ngân hàng: Chương 7 - ThS. Hà Lâm Oanh Chương 7 ĐỊNH GIÁ SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG (PRICE) Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009 Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page 1 Mục tiêu bài giảng  Hiểu rõ khái niệm về giá và các yếu tố ảnh hưởng đến giá sản phẩm – dịch vụ tài chính ngân hàng.  Nắm về quy trình định giá sản phẩm – dịch vụ tài chính ngân hàng .  Xây dựng các chiến lược định giá sản phẩm – dịch vụ tài chính ngân hàng Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009 Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page 2 7.1. Các vấn đề chung về định giá 7.1.1. Khái niệm giá sản phẩm – dịch vụ tài “Giá cả là hàng chính ngân giá trị biểu hiện bằng tiền của sản phẩm – dịch vụ hoặc giá cả là số tiền phải chi trả cho 1 lượng sản phẩm – dịch vụ nào đó. Giá cả được gọi tên khác nhau tùy vào loại sản phẩm – dịch vụ” “Giá của sản phẩm – dịch vụ NH có các vỏ bọc khác nhau làm cho nhận thức về giá cả của KH trở nên khó khăn hơn” Ví dụ : Việc mở tài khoản và phát hành thẻ ATM, debit…có thể KH phải trả phí là 50.000đ và các khoản khác như : phí thường niên, phí duy trì số dư tối thiểu, phí đổi thẻ…Vậy sử dụng sản phẩm – dịch NH không thể 1 giá. Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009 Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page 3 Ví dụ về giá sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng Vietcombank www.sacombank.com.vn Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009 www.techcombank.com.vn Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page 4 7.1. Các vấn đề chung về định giá 7.1.2. Đặc trưng về giá sản phẩm – dịch vụ tài Tính tổng hợp chính ngân hàng : khó xác định chính xác chi phí từng sản phẩm – dịch vụ riêng biệt. SP-DV mang tính tổng hợp với cấu trúc phức tạp. Ví dụ : khoản vay mua xe ô tô cá nhân, ngoài lãi suất phải trả hàng tháng, KH còn chịu phí bảo hiểm, phí hồ sơ, phí công chứng, phí đăng ký giao dịch đảm bảo… Tính nhạy cảm cao : chịu ảnh hưởng của kinh tế vĩ mô, chính sách tiền tệ…Yếu tố rủi ro là một thành phần cấu tạo nên giá SP- DV ngân hàng. Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009 Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page 5 Ví dụ : Sự thay đổi về chính sách tiền tệ làm lãi suất và hoạt động NH trở nên bị chi phối. Rủi ro 1 ngành cao làm gia tăng nợ xấu các NH… 7.1. Các vấn đề chung về định giá 7.1.3. Tầm quan trọng của giá đối với Ngân hàng và Khách hàng Tầm quan trọng của giá đ/v ngân Tầm quan trọng của giá đ/v khách hàng hàng - Giá thể hiện chi phí. - Giá thể hiện giá trị của SP-DV. - Giá báo hiệu cho doanh thu. - Giá thể hiện chi phí bỏ ra để sử - Giá biểu thị cho lợi nhuận trong dụng SP-DVcủa khách hàng. ngắn hạn và khả năng sinh lợi - Giá cho biết chất lượng của SPtrong dài hạn. DV hoặc ngân hàng. - Giá thể hiện khả năng phản ứng - Giá bị ảnh hưởng bởi sức mua nhanh chóng với các hoàn cảnh của thị trường. thị trường khác nhau. Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009 Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page 6 7.1. Các vấn đề chung về định giá 7.1.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến giá Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009 Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page 7 Các yếu tố bên trong Mục tiêu Tùy thuộc vào mục tiêu hoạt động mà ngân hàng sẽ đưa ra các mục tiêu định giá phù hợp với từng giai đoạn phát triển. Có 4 mục tiêu chính tác động việc định giá: - Tối đa hóa lợi nhuận/doanh thu - Duy trì lòng trung thành - Tối đa hóa thị phần - Đi đầu về chất lượng Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009 Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page 8 Các yếu tố bên trong Marketing mix Các yếu tố trong hỗn hợp marketing có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, bất kỳ sự thay đổi của yếu tố nào cũng sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng. Việc định giá phải chú trọng mối quan hệ giữa các yếu tố này để đảm bảo đưa ra được những quyết định đúng đắn, phù hợp mục tiêu ngân hàng đề ra. Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009 Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page 9 Các yếu tố bên trong Chi phí Việc xác định chi phí chính xác cho 1 SP dịch vụ của ngân hàng khá khó khăn. Trong quá trình định giá, một ngân hàng cần quan tâm đến chi phí dưới 2 gốc độ: chi phí thực của ngân hàng và chi phí so sánh với các đối thủ cạnh tranh cùng đẳng cấp. Chi phí của ngân hàng bao gồm: - Chi phí vốn - Chi phí cố định: chi phí kinh doanh, chi phí vận hành - Chi phí biến đổi Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009 Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page 10 Các yếu tố bên trong Rủi ro Rủi ro là một trong những cơ sở để hình thành nên giá của các dịch vụ tài chính ngân hàng. Những sản phẩm dịch vụ hàm chứa rủi ro cao thì việc định giá cao để đảm bảo mang lại cho chủ sở hữu của ngân hàng khoản lợi nhuận tương xứng bù đắp cho rủi ro mà họ chấp nhận. Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009 Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page 11 Các yếu tố bên ngoài Cổ đông Rủi ro và lợi nhuận trong kinh doanh luôn có mối quan hệ tương đồng. Cổ đông mong muốn được chi trả mức cổ tức như kỳ vọng và ...