Cẩm nang Bảo hiểm nhân thọ: Phần 1 - Phùng Đắc Lộc

Cẩm nang Bảo hiểm nhân thọ: Phần 1 cung cấp cho người đọc những kiến thức như: kiến thức chung về bảo hiểm nhân thọ; nội dung của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Cẩm nang Bảo hiểm nhân thọ: Phần 1 - Phùng Đắc Lộc 1 2 LỜI NÓI ĐẦU Cùng với sự đổi mới, phát triển và hội nhập sâu rộng của nền kinh tế Việt Nam với kinh tế quốc tế và khu vực, bảo hiểm ngày càng trở thành lĩnh vực vô cùng quan trọng với đời sống, xã hội. Trong đó, ở nước ta, bảo hiểm nhân thọ là công cụ tài chính có tốc độ phát triển nhanh và thực sự hữu dụng với mỗi người, cũng như mỗi gia đình. Dù đã có lịch sử phát triển mấy chục năm, nhưng so với các quốc gia tiên tiến trên thế giới, bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam vẫn còn tương đối mới mẻ. Bởi vậy, dư địa và tiềm năng phát triển của loại hình sản phẩm tài chính này còn rất lớn, nhất là với một quốc gia có tốc độ tăng trưởng GDP cao, có dân số lên đến trên 90 triệu người, đa phần là dân số trẻ như Việt Nam. Thực tế đó cho thấy, việc kịp thời có những tư vấn, hướng dẫn, bổ trợ kiến thức và pháp luật cho khách hàng, nhân viên, tư vấn viên về bảo hiểm nhân thọ nhằm tránh được những vướng mắc không đáng có luôn là vấn đề quan trọng và cấp thiết đối với ngành Bảo hiểm nói chung và lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ nói riêng. Dựa trên kinh nghiệm, bề dày lý luận và thực tiễn trong lĩnh vực bảo hiểm, ông Phùng Đắc Lộc - Nguyên Trưởng bộ môn Bảo hiểm - đào tạo cử nhân bảo hiểm từ năm 1982 của Trường Đại học Tài chính - Kế toán Hà Nội (nay là Học viện Tài chính), Nguyên Tổng Thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (từ năm 2003 đến năm 2016) - đã biên soạn cuốn sách Cẩm nang bảo hiểm nhân thọ. Là một chuyên gia bảo hiểm với nhiều bài viết có giá trị khoa học và thực tiễn cao về lĩnh vực bảo hiểm trên các tờ báo, tạp chí trong và ngoài nước, ông Phùng Đắc Lộc đồng thời là tác 3 giả của 6 cuốn sách về bảo hiểm nhân thọ đã xuất bản. Không chỉ có có lý luận sâu sắc về lĩnh vực bảo hiểm và bảo hiểm nhân thọ, ở cương vị Tổng Thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam hơn một thập kỷ, tác giả còn là người rất am hiểu thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm, thị trường bảo hiểm và hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, đại lý, tư vấn viên và khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam. Với tâm huyết và trách nhiệm nghề nghiệp cao cùng bề dày kinh nghiệm phong phú, những năm qua, tác giả đã dành nhiều thời gian lên sóng Phát thanh, Truyền hình, tham dự các cuộc toạ đàm, giao lưu trực tuyến do các cơ quan truyền thông - báo chí tổ chức, nhiệt tình hướng dẫn, tư vấn về bảo hiểm nhân thọ cho hàng vạn đối tượng độc giả, khách hàng, nhân viên bảo hiểm về các lĩnh vực nghiệp vụ liên quan. Trong quá trình đó, để lưu lại nhưng kiến thức bổ ích, tác giả Phùng Đắc Lộc đã sàng lọc, đúc rút, biên soạn lại 215 câu hỏi và trả lời về bảo hiểm nhân thọ, tạo nên bộ Cẩm nang Bảo hiểm Nhân thọ đầy đủ, dễ hiểu, là ấn phẩm ý nghĩa mà độc giả đang có trên tay, có thể coi đây là bộ cẩm nang “gối đầu giường” đối với người quản lý, điều hành, nhân viên, đại lý, tư vấn viên bảo hiểm, khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ và tất cả những ai quan tâm đến lĩnh vực bổ ích và thú vị này. Với vị trí là cơ quan xuất bản duy nhất của ngành Tài chính, Nhà xuất bản Tài chính một lần nữa vinh dự được đồng hành cùng tác giả Phùng Đắc Lộc, thực hiện xuất bản ấn phẩm Cẩm nang Bảo hiểm nhân thọ. Qua đây, Nhà xuất bản mong nhận được nhiều ý kiến đóng góp của bạn đọc với tác phẩm để hoàn thiện hơn trong những lần xuất bản sau. Xin trân trọng giới thiệu cuốn sách với bạn đọc. NHÀ XUẤT BẢN TÀI CHÍNH 4 LỜI TÁC GIẢ Tôi viết cuốn Cẩm nang bảo hiểm nhân thọ để phục vụ cho các khách hàng đã, đang và sẽ tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng như các đại lý, tư vấn viên bảo hiểm. Với kinh nghiệm của Trưởng Bộ môn Bảo hiểm tham gia đào tạo và giải đáp nhiều vướng mắc của học viên, kinh nghiệm của Tổng Thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam giải đáp thắc mắc, nhiều câu hỏi phỏng vấn, giao lưu trực tuyến trên đài phát thanh truyền hình, báo điện tử, hội thảo hội nghị hay giải quyết các phản ứng khiếu nại về bảo hiểm nhân thọ, tôi thấy cần thiết phải có cuốn Cẩm nang bảo hiểm nhân thọ và nội dung cuốn cẩm nang nên biên soạn theo hình thức hỏi đáp đi vào những nội dung mà mọi người có nhu cầu về bảo hiểm cần và phải quan tâm. Cuốn Cẩm nang bảo hiểm nhân thọ gồm 215 câu hỏi và trả lời chia làm 4 chương: Kiến thức chung về bảo hiểm nhân thọ; Nội dung của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ; Hướng dẫn tham gia bảo hiểm nhân thọ và Các quy định pháp luật về bảo hiểm nhân thọ. Đây là cuốn sách thứ 7 viết về bảo hiểm nhân thọ khi tôi tuổi đã cao, sau các cuốn sách đã được viết và đưa đi phát hành về bảo hiểm: Giáo trình đào tạo cử nhân bảo hiểm; Giáo trình đào tạo đại lý bảo hiểm; Cẩm nang bảo hiểm nhân thọ dành cho khách hàng; Cẩm nang bảo hiểm phi nhân thọ dành cho khách hàng; Cẩm nang bảo hiểm xe cơ giới; Phổ biến kiến thức và pháp luật về bảo hiểm nhân thọ. 5 Xin cám ơn anh Phùng Minh Trí - cử nhân bảo hiểm đã trợ giúp tích cực cho tôi để hoàn thành biên soạn được cuốn Cẩm nang này. Tôi hy vọng sẽ nhận được nhiều các câu hỏi về những vấn đề thực tế đang bức xúc để tổng hợp biên soạn tập 2 của cuốn này trong thời gian tới. Đồng thời, tôi xin nhận được nhiều ý kiến đóng góp về những khiếm khuyết của cuốn sách để chỉnh sửa, hoàn thiện hơn. Xin chân thành cảm ơn độc giả! Tác giả PHÙNG ĐẮC LỘC 6 CHƯƠNG I KIẾN THỨC CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ Câu 1: Bảo hiểm nhân thọ là gì? Trả lời: Bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm thực hiện các cam kết của người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm liên quan đến sự sống hoặc cái chết của người được bảo hiểm hoặc cho chính người tham gia bảo hiểm, trong đó: - Người bảo hiểm (Doanh nghiệp bảo hiểm) cam kết trả cho người hưởng thụ quyền lợi bảo hiểm (người được bảo hiểm hoặc ngườ ...