Đề tài: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT TP QUẢNG NGÃI

Ngân hàng thương mại là một tổ chức có vai trò quan trọng, đó là trung gian tàichính trong nền kinh tế. Hệ thống ngân hàng có mối liên quan chặt chẽ với nhau vàvới phần lớn dân cư, tổ chức kinh tế. Do đó sự tồn tại và phát triển của ngân hàngảnh hưởng to lớn tới nền kinh tế và chất lượng của ngân hàng luôn là vấn đề đángquan tâm của nhà nước, của các cá nhân, tổ chức và của bản thân mỗi ngân hàng.Hoạt động kinh doanh ngân hàng chứa đựng rất nhiều rủi ro...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Đề tài: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT TP QUẢNG NGÃIBáo cáo thực tập 1 GVHD: Th.s. Dương Thị Ánh Tiên CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI1.1 Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng thương mại là một tổ chức có vai trò quan trọng, đó là trung gian tàichính trong nền kinh tế. Hệ thống ngân hàng có mối liên quan chặt chẽ với nhau vàvới phần lớn dân cư, tổ chức kinh tế. Do đó sự tồn tại và phát triển của ngân hàngảnh hưởng to lớn tới nền kinh tế và chất lượng của ngân hàng luôn là vấn đ ề đángquan tâm của nhà nước, của các cá nhân, tổ chức và của bản thân mỗi ngân hàng.Hoạt động kinh doanh ngân hàng chứa đựng rất nhiều rủi ro như rủi ro thị trường, rủiro tác nghiệp, rủi ro thanh khoản… song rủi ro lớn nhất mà ngân hàng phải đối mặt làrủi ro tín dụng. Đây cũng là loại rủi ro có thể gây ra những ảnh hưởng nghiêm trọngđến cả hệ thống ngân hàng và tới nền kinh tế. Vì vậy việc phòng ngừa và xử lýRRTD là một trong những công tác quan trọng, cần được quan tâm hàng đ ầu trongcông cuộc bảo vệ sự an toàn vững mạnh của ngân hàng. Đó là lý do tôi chon đ ề tài:“GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT TPQUẢNG NGÃI” để làm báo cáo thực tập cho mình.1.2. Mục đích nghiên cứu Với mục đích hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về RRTD và các phương pháphạn chế RRTD và trên cơ sở phân tích, tìm hiểu về rủi ro tín dụng mà chi nhánhNHNo&PTNT TP Quảng Ngãi đang gặp phải, đưa ra một số giải pháp đối với ngânhàng, cũng như một số kiến nghị với các cơ quan Nhà nước và với NHNN nhằm hạnchế rủi ro tín dụng với chi nhánh nói riêng và với cả hệ thống ngân hàng nói chung. 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu là hoạt động quản trị rủi ro tín dụng mà chi nhánhNHNo&PTNT TP Quảng Ngãi đang thực hiện trong thời gian từ năm 2010-2012 cũngnhư các kết quả mà chi nhánh đạt được.1.4. Phương pháp nghiên cứu Qua việc sử dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học như phương pháp chỉ số,phương pháp so sánh khái quát hóa và phương pháp tổng hợp, kết hợp với việc s ửSVTH : Mai Thị Huê Lớp DHTN5QNBáo cáo thực tập 2 GVHD: Th.s. Dương Thị Ánh Tiêndụng số liệu thống kê và mô hình ước lượng để luận chứng, chỉ ra những khó khăn,hạn chế trong công tác quản trị rủi ro của chi nhánh, từ đó có cơ sở để đưa ra kiếnnghị và giải pháp.1.5. Kết cấu bài nghiên cứu Kết cấu bài viết bao gồm 5 chương: - Chương 1: Giới thiệu đề tài - Chương 2: Cơ sở lý luận - Chương 3: Phương pháp nghiên cứu - Chương 4: Thực trạng rủi ro tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT TP Quảng Ngãi. - Chương 5: Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT TP Quảng Ngãi. Do thời gian nghiên cứu và kiến thức thực tế không nhiều, bài viết của em cònnhiều điểm chưa được đề cập đến và còn nhiều thiếu sót nhất định. Em rất mongnhận được sự đóng góp ý kiến của thầy cô và các bạn để khóa lu ận được hoànthiện hơn.SVTH : Mai Thị Huê Lớp DHTN5QNBáo cáo thực tập 3 GVHD: Th.s. Dương Thị Ánh Tiên Chương 2 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI2.1. Rủi ro tín dụng2.1.1. Khái niệm RRTD Hoạt động kinh doanh ngân hàng rất nhạy cảm, liên quan đến nhiều lĩnh vực khácnhau của nền kinh tế, chịu sự tác động của nhiều nhân tố khách quan và chủ quannhư kinh tế, chính trị, xã hội… Hơn nữa ngân hàng kinh doanh không những chỉ huyđộng vốn và cho vay, mà còn rất nhiều lĩnh vực khác như thanh toán, bảo lãnh, kinhdoanh ngoại hối… Do đặc thù kinh doanh của ngân hàng nên ngân hàng phải chịu rấtnhiều rủi ro: rủi ro lãi suất, rủi ro ngoại hối, rủi ro thanh khoản, RRTD… Trong sốtất cả các loại rủi ro kể trên thì rủi ro trong hoạt động tín dụng là loại rủi ro lớn nhấtvà phức tạp nhất. RRTD có thế được hiểu là những rủi ro về sự tổn thất tài chính (trực tiếp haygián tiếp) cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng xuất phát từ người đi vay khôngthực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn các khoản gốc và lãi vay hay mất khả năng thanhtoán. RRTD không chỉ giới hạn ở hoạt động cho vay mà còn bao gồm nhiều hoạtđộng mang tính chất tín dụng khác của ngân hàng như bảo lãnh, cam kết, chấp thuậntài trợ thương mại, cho vay liên ngân hàng, thuê tài chính… Khi gặp RRTD, ngân hàng không thu được vốn tín dụng đã cấp và lãi cho vay,nhưng ngân hàng vẫn phải trả vốn và lãi cho khoản tiền huy động khi đến hạn, điềunày làm ngân hàng mất cân đối trong việc thu chi. Khi không thu đ ược nợ thì vòngquay vốn tín dụng giảm làm ngân hàng kinh doanh không hiệu quả. Khi gặp RRTD,ngân hàng sẽ dễ rơi vào tình trạng mất khả năng thanh khoản, làm mất lòng tin đốivới người gửi tiền, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng.2.1.2. Phân loại RRTD2.1.2.1. Phân loại RRTD theo hình thức của rủi roSVTH : Mai Thị Huê Lớp DHTN5QNBáo cáo thực tập 4 GVHD: Th.s. Dương Thị Ánh Tiên Sơ đồ 2.1: Phân loại RRTD theo hình thức của rủi ro Rủi ro tín dụng Rủi ro giao Rủi ro danh dịch mục Rủi ro Rủi ro bảo Rủi ro Rủi ro nội Rủi ro tập chọn lựa đả m nghiệp vụ tại trung - Rủi ro giao dịch bao gồm: + Rủi ro lựa chọn: là rủi ro liên quan đến quá trình đánh giá và phân tích tín dụng,khi ngân hàng lựa chọn những phương án vay vốn có hiệu quả đ ể ra quy ết đ ịnh chovay. + Rủi ro bảo đảm: phát sinh tờ các tiêu chuẩn bảo đảm như các điều khoảntrong hợp đồng cho vay, các loại tài sản bảo đảm ...