Ebook 9 quy tắc đầu tư tiền bạc để trở thành triệu phú: Phần 2

Tiếp tục phần 1, Phần 2 của Ebook 9 quy tắc đầu tư tiền bạc để trở thành triệu phú trình trình bày quy tắc 6: ví dụ về chỉ số chứng khoán vòng quanh thế giới, quy tắc 7: thử ngó xem bí kíp của một kẻ ăn trộm, quy tắc 8: tránh bị cám dỗ, quy tắc 9: giải pháp chọn cổ phiếu 10% nếu bạn không thể kiềm chế. Mời các bạn xem chi tiết.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Ebook 9 quy tắc đầu tư tiền bạc để trở thành triệu phú: Phần 2 Quy tắc 6Ví dụ về Chỉ số chứng khoán vòng quanh thế giới T rái ngược với những điều mà một số sách đầu tư vô tình khiến bạn luận ra, các quỹ chỉ số đã lên tàu lên thuyền, tìm nơi chốn mới bên ngoài nước Mỹ. Trong phần này, tôi sẽ đưa ra một vài ví dụ về cách xây dựng một tài khoản chỉ số hóa, bất kể bạn đang sống ở Mỹ, Canada, Singapore, hay Úc. Cứ tự nhiên kiểm tra những phần liên quan đến khu vực bạn ở, hay đọc để xem các nước anh chị em trên thế giới tạo tài khoản chỉ số hóa ra sao. Thậm chí nếu bạn sống ở một nước không được đề cập đến ở đây, miễn là bạn có khả năng mở một tài khoản môi giới tại nước mình, bạn sẽ có thể xây dựng một danh mục đầu tư các chỉ số. Những người tôi mô tả dưới đây đều có thật. Đây là tên thật của họ - và câu chuyện thật của họ. Chỉ số hóa tại Mỹ - Một người bố Mỹ sinh ba Khi Erica, vợ của Kris Olson sinh ba vào năm 2006, cô ấy đã một mình sinh ra đến một phần tư một đội bóng đá. Đột nhiên có thêm ba miệng cần ăn, một cái xe lớn cần mua, và một khoản tiền cho ba suất giáo dục đại học cần phải tiết kiệm. Tôi không muốn khuyên bất cứ ai phải tổ chức buổi quyên góp có kèm nhạc violin cho một chuyên viên khoa nội-nhi có mức lương khá. Nhưng nếu bạn là người Mỹ và đột nhiên nhận ra nghĩa vụ tài chính của mình, câu chuyện của Kris về việc mở một tài khoản đầu tư chỉ số hóa có thể cung cấp cho bạn một vài chỉ dẫn. Người bác sĩ 40 tuổi đó nhận ra rằng đầu tư tiền theo nhiều cách cũng giống như công việc chăm sóc sức khỏe toàn cầu mà anh vẫn làm tại những vùng bị nạn đói, bị ảnh hưởng bởi sóng thần của Sumatra, Indone- sia, những nơi mà đôi khi anh bay tới để huấn luyện các nữ hộ sinh. Niềm đam mê mới này đến từ công việc tình nguyện anh làm dọc biên giới Thái – Miến Điện, cũng như ở Darfur, Campuchia, Kenya và Ethiopia. Nhận ra rằng quyên góp ủng hộ cho các nước đang phát triển là hành động vô cùng tốt đẹp, anh cùng vợ mình Erica (một y tá có chứng nhận) thường mang trợ cấp y tế tới những nước họ đến thăm. Chỉ đơn giản gửi trợ cấp sẽ chẳng khác gì mời những kẻ môi giới thế giới thứ ba ăn bớt trước khi trợ cấp đến nơi. Năm 2004, Kris nhận ra điều tương tự như vậy đang xảy ra với việc đầu tư của anh tại nhà vốn đang được dồn vào các quỹ tương hỗ quản lý chủ động nhiều năm nay. Anh nói: “Tư vấn viên tài chính của tôi là một người tốt, nhưng tôi nhận ra anh ta đã bớt tiền của tôi cũng như những gã ở biên giới một nước thế giới thứ ba. Tôi đã từng chút một đổ tiền của mình xuống cống.” Trong một chuyến đi tới Indonesia, Kris dừng chân tại Singapore để mua vật liệu cho việc luyện tập hồi sinh tim-phổi cho các nữ hộ sinh ở Aceh. Tôi gặp anh khi đang ăn bữa trưa ở một cửa hàng Nhật, và trong lúc thưởng thức món sushi, anh ta hỏi tôi nên mua chỉ số nào cho tài khoản đầu tư của anh. Nguồn cung cấp chỉ số lớn nhất tại Mỹ là Vanguard, một công ty đầu tư phi lợi nhuận dựng tại Pennsylva- nia. Ban đầu khi truy cập website của họ có lẽ bạn sẽ bị chút bối rối bởi dãy các chỉ số. Nhưng tôi khuyên Kris – khi đó 35 tuổi – nên giữ mọi thứ thật đơn giản: mua chỉ số chứng khoán rộng nhất trong tỉ lệ nắm giữ đầu tư tại Mỹ của anh, chỉ số quốc tế rộng nhất trong tỉ lệ nắm giữ đầu tư thế giới, và một quỹ chỉ số trái phiếu toàn thị trường xấp xỉ tuổi mình. Tôi đưa ra một phân bổ như sau: • 35% chỉ số trái phiếu Mỹ Vanguard (ký hiệu VB- MFX) • 35% chỉ số chứng khoán toàn thị trường Mỹ Van- guard (ký hiệu VTSMX) • 30% chỉ số chứng khoán toàn thị trường thế giới Vanguard (ký hiệu VGTSX) Lời khuyên của tôi dựa trên cơ sở Vanguard không đòi phí hoa hồng trong giao dịch; anh ấy có thể đa dạng hóa danh mục của mình theo toàn thị trường chứng khoán Mỹ và thế giới; và anh ấy sẽ có một phần trái phiếu để có thể tái cân bằng tài khoản của mình hàng năm. “Kris”, tôi nói, “đừng nghe theo Phố Wall, đừng đọc các tờ báo tài chính, đừng xem các mục tin tức thị trường chứng khoán. Nếu anh tái cân bằng danh mục mỗi năm một lần như tôi nói, theo thời gian anh sẽ có thể thu về được còn nhiều hơn cả 90% các chuyên gia đầu tư.” Khi Kris quay về nhà ở Mỹ, anh đặt báo cáo đầu tư quỹ tương hỗ cũ của mình lên bàn ăn, đăng nhập vào trang Vanguard, và gọi điện cho công ty qua thông tin liên lạc ở trên website. Một nhân viên Vanguard hướng dẫn Kris quy trình lập tài khoản khi họ trao đổi cùng nhau trên website. Cô ấy chỉ đơn giản yêu cầu phải có số tài khoản quỹ tương hỗ hiện có của anh – cho cả tài khoản IRA (một tài khoản quỹ hưu cá nhân không phải đóng thuế) và những quỹ tương hỗ không phải IRA. Sau đó qua điện thoại, đại diện Vanguard đã chuyển tài sản của anh từ công ty đầu tư cũ sang Vanguard, tại đó anh ấy phân bổ tiền của mình ra ba quỹ chỉ số. Sau khi lấy thông tin tài khoản ngân hàng thường dùng của anh, cô ấy thiết lập tiền kí quỹ tự động vào các quỹ chỉ số theo như phân bố mà anh mong muốn. Cuối mỗi năm lịch biểu, Kris nhìn lại công vụ đầu tư của mình. “Không mất gì nhiều”, anh nói. “Tôi chỉ tái cân bằng danh mục về phân bổ ban đầu vào cuối mỗi năm, (như Biểu đồ 6.1) bán một ít cái nhiều hơn để đỡ cho cái ít hơn. Chỉ khi nào đến lúc cần xem xét việc tái cân bằng tôi mới nhìn vào báo cáo đầu tư của mình.” Tôi có thể xác nhận là lợi nhuận đầu tư của Kris (tính bằng đô-la Mỹ) bằng cách sử dụng chức năng theo dõi quỹ tại Morningstar.com. Tháng 1 năm 2007 Kris nhận ra danh mục anh bắt đầu từ một năm trước đã thu về được 15,4% trong năm đó, đa số đến từ các chỉ số thị trường chứng khoán Mỹ và quốc tế. Anh ta gọi cho Vanguard, đăng nhập vào tài khoản online của mình và đại diện Vanguard hướng dẫn anh quy trình bán một vài chỉ số chứng khoán để mua chỉ số trái phiếu, giúp anh về lại phân bổ mong muốn. Kris sẵn sàng dừng nghe Phố Wall thêm một năm nữa để danh mục đầu tư của mình vẫn tương ứng như lúc anh bắt đầu. a Tháng 1 năm 2008 Thị trường cổ phiếu toàn thế giới tiếp tục đi lên từ năm 2007 đến năm 2008. Tại thời điểm này, lợi nhuận của Kris thật sự đã tăng lên, thu về 25,86% từ giá trị ban ...