Kinh nghiệm phát triển sản phẩm thông tin tín dụng của Hoa Kỳ và bài học cho Việt Nam

Bài viết tìm hiểu về kinh nghiệm phát triển sản phẩm thông tin tín dụng của Hoa Kỳ để tìm ra những bài học có thể tham khảo, vận dụng cho Việt Nam.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Kinh nghiệm phát triển sản phẩm thông tin tín dụng của Hoa Kỳ và bài học cho Việt NamTAØI CHÍNH QUOÁC TEÁ Taäp 03/2019 Kinh nghiệm phát triển sản phẩm thông tin tín dụng của Hoa Kỳ và bài học cho Việt Nam Bùi Thị Vân Anh - CQ53/21.05H iện nay, hoạt động tín dụng vẫn rất quan trọng đối với ngân hàng thương mại, mặc dù là nghiệp vụ chính đem lại hơn 80% doanh thu nhưng hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam dường như có trục trặc và nó được thể hiện thông qua khối lượng nợ xấu tương đối cao. Tại phiên họpQuốc hội diễn ra vào tháng 6/2017, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cho biết tỷ lệ nợxấu ước tính trong toàn hệ thống ngân hàng tại thời điểm tháng 9/2012 là 17,20%. Đánhgiá một cách thực chất và toàn diện, qua công tác thanh tra, tỷ lệ nợ xấu ở thời điểm đócó khả năng cao hơn nữa. Tính cuối năm 2016, nợ xấu nội bảng của các tổ chức tín dụngước tính 150.000 tỉ đồng, chiếm 2,53% tổng dư nợ. Tổng nợ xấu mà Công ty quản lý tàisản đã mua nhưng chưa xử lý là khoảng 195.000 tỉ đồng, chiếm 3,29% tổng dư nợ. Nhưvậy, nợ xấu nội bảng và nợ xấu đã bán cho Công ty quản lý tài sản nhưng chưa xử lýđược là trên 345.000 tỉ đồng, chiếm 5,8% tổng dư nợ. Đồng thời, tính cả các khoản nợxấu nội bảng, nợ có nguy cơ cao và nợ xấu đã bán cho Công ty quản lý tài sản trở thànhnợ xấu do đã được điều chỉnh lại thời gian trả nợ, thì tổng nợ xấu của toàn hệ thốngchiếm trên 10% tổng dư nợ cho vay đối với nền kinh tế. Bên cạnh lý do gây ra tỷ lệ nợ xấu cao như khủng hoảng kinh tế, thiên tai… thìcòn nguyên nhân là do các tổ chức tín dụng không có đầy đủ thông tin của khách hàngvay mặc dù đã có quy trình thẩm định cụ thể. Thông tin bất cân xứng là nguyên gây ranhững trục trặc trong hoạt động tín dụng, nợ quá hạn tăng cao dẫn đến mất ổn định hệthống ngân hàng Việt Nam. Hiện nay, một trong những tổ chức quan trọng nhất có thể giúp cho thị trường tíndụng hoạt động có hiệu quả là Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam trựcthuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Thông qua Trung tâm thông tin tín dụng Quốcgia Việt Nam, các tổ chức tín dụng có thể nhận được những thông tin cần thiết, có giátrị lớn về khách hàng, đánh giá tốt hơn rủi ro tín dụng, giảm chi phí và thời gian xétduyệt cho vay. Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam còn là nơi thu thập,xử lý, lưu trữ và cung cấp thông tin từ các tổ chức tín dụng, các đối tượng khách hàngnhằm góp phần tăng trưởng tín dụng theo hướng an toàn - bền vững - hiệu quả, ngănngừa và hạn chế rủi ro tín dụng. nghiªn cøu khoa häc Sinh viªn 63Taäp 03/2019 TAØI CHÍNH QUOÁC TEÁ Trải qua gần 20 năm hoạt động, Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia ViệtNam đã có những đóng góp rất hiệu quả trong việc cung cấp các sản phẩm thông tintín dụng cho các tổ chức tín dụng, khách hàng. Góp phần nâng cao chất lượng hoạtđộng tín dụng tại các tổ chức tín dụng, hỗ trợ giám sát ngân hàng và rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, trên thực tế sản phẩm thông tin tín dụng vẫn còn hạn hẹp về quy mô,chất lượng còn thấp so với chuẩn quốc tế, các chỉ tiêu đưa ra còn chung chung, nhữngthông tin cần thiết để xác định lịch sử, độ tin cậy của ban điều hành doanh nghiệp hầunhư chưa có; hơn nữa các sản phẩm thông tin tín dụng đưa ra chưa đáp ứng đầy đủ nhucầu của khách hàng đặc biệt trong thời đại được chi phối bởi thông tin, chất lượngthông tin là mối bận tâm hàng đầu để tạo ra các sản phẩm dịch vụ tốt. Trong bài này,chúng tôi tìm hiểu về kinh nghiệm phát triển sản phẩm thông tin tín dụng của Hoa Kỳđể tìm ra những bài học có thể tham khảo, vận dụng cho Việt Nam. Kinh nghiệm của Hoa Kỳ Hoạt động thông tin tín dụng ra đời đầu tiên tại Mỹ, mặc dù không có cơ quanthông tin tín dụng công như một số nước khác, nhưng hoạt động thông tin tín dụng tạiMỹ rất phát triển, phần lớn các công ty thông tin tín dụng xuyên quốc gia là các côngty của Mỹ; TransUnion là một ví dụ, được thành lập năm 1968 ở Mỹ, với hơn 40 năm kinhnghiệm hoạt động ở hơn 25 quốc gia trên khắp thế giới, có bề dày kinh nghiệm trongviệc thành lập các trung tâm thông tin tín dụng. Là một trong những nhà cung cấp hàngđầu trên toàn cầu về sản phẩm thông tin tín dụng và quản lý thông tin, trở thành vănphòng thông tin tín dụng lớn thứ ba ở Mỹ. Với việc phát triển những sản phẩm thôngminh dựa trên nền tảng công nghệ, gồm cả việc đổi mới quyết định tín dụng và cáccông cụ phòng ngừa hạn chế rủi ro, các mô hình có thể thu lợi nhuận và quản lý đầu tư.Công ty đã đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng và lần đầu tiên đưa raphương thức lưu trữ thông tin trực tuyến cùng với hệ thống xử lý dữ liệu phục hồi.Năm 1970, Công ty ...