Kinh nghiệm thực hiện chuyển đổi số ngành ngân hàng tại một số quốc gia châu Á và bài học cho Việt Nam

Bài viết "Kinh nghiệm thực hiện chuyển đổi số ngành ngân hàng tại một số quốc gia châu Á và bài học cho Việt Nam" nghiên cứu kinh nghiệm quản lý chuyển đổi số ngành tài chính, ngân hàng của bốn quốc gia châu Á: Hàn Quốc, Singapore, Trung Quốc và Thái Lan, từ đó đưa ra một số bài học kinh nghiệm cho Việt Nam. Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Kinh nghiệm thực hiện chuyển đổi số ngành ngân hàng tại một số quốc gia châu Á và bài học cho Việt Nam KINH NGHIỆM THỰC HIỆN CHUYỂN ĐỔI SỐ NGÀNH NGÂN HÀNG TẠI MỘT SỐ QUỐC GIA CHÂU Á VÀ BÀI HỌC CHO VIỆT NAM Nguyễn Thanh Thảo1 Tóm tắt: Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư và chuyển đổi số đang góp phần không nhỏ đưa kinh tế - xã hội các quốc gia phát triển theo hướng tích cực hơn. Ngân hàng là một trong những lĩnh vực then chốt của mỗi quốc gia, là lĩnh vực đi đầu trong chuyển đổi số, là cơ sở nền tảng cho các ngành nghề khác tiến tới công cuộc chuyển đổi số. Sự phát triển của công nghệ số khiến các Ngân hàng thương mại có sự chuyển dịch mạnh mẽ từ mô hình kinh doanh truyền thống sang mô hình ngân hàng số. Với xu thế tất yếu của quá trình chuyển đổi số của ngành Ngân hàng tại Việt Nam cũng như để đảm bảo thành công hoạt động chuyển đổi số cho ngành Ngân hàng, việc nghiên cứu, học hỏi kinh nghiệm từ các quốc gia điển hình trên thế giới để giúp hoàn thiện cho công tác chuyển đổi trong nước là vấn đề quan trọng, cấp thiết trong bối cảnh hiện nay. Bài viết nghiên cứu kinh nghiệm quản lý chuyển đổi số ngành tài chính, ngân hàng của bốn quốc gia châu Á: Hàn Quốc, Singapore, Trung Quốc và Thái Lan, từ đó đưa ra một số bài học kinh nghiệm cho Việt Nam. Từ khóa: Chuyển đổi số, ngân hàng số, NHTM, CMCN 4.0.1. KHÁI NIỆM CHUYỂN ĐỔI SỐ VÀ NGÂN HÀNG SỐ Thuật ngữ Chuyển đổi số (Digital transformation) nói đến việc xây dựng lại các quy trìnhquản trị và kinh doanh bằng việc áp dụng các công nghệ số nhằm tăng hiệu quả quản trị vàcung cấp các sản phẩm, dịch vụ giá trị gia tăng tốt hơn (Bank of Japan, 2021). Trên góc nhìn tổng quát nền kinh tế (Bộ Thông tin Truyền thông) thì “Chuyển đổi số(Digital Transformation) là việc sử dụng dữ liệu và công nghệ số để thay đổi một cách tổng thểvà toàn diện tất cả các khía cạnh của đờisống kinh tế - xã hội, tái định hình cách chúng ta sống,làm việc và liên hệ với nhau”. Chuyển đổi số được định nghĩa là “một quá trình nhằm mục đích cải thiện một thực thểbằng cách tạo ra những thay đổi đáng kể đối với các thuộc tính của nó thông qua sự kết hợpcủa công nghệ thông tin, máy tính, truyền thông và kết nối” (Vial, Gregory, 2019). Từ địnhnghĩa này, có thể thấy, quá trình chuyển đổi số là sự kết hợp của nhiều yếu tố công nghệ để hỗtrợ con người đưa ra quyết định đúng đắn, nhằm đem lại lợi ích cho một tổ chức. Chuyển đổisố là cần thiết đối với tất cả các doanh nghiệp bất kế quy mô và ngành nghề. Chuyển đổi số môtả hoạt động của tổ chức, doanh nghiệp sử dụng công nghệ để tối ưu quy trình hiện tại của họvà tăng trải nghiệm của khách hàng nhằm duy trì tính cạnh tranh và phù hợp trong nền kinh tếmới lấy khách hàng làm trung tâm. Lĩnh vực tài chính nói chung đang ở giai đoạn chuyển đổi mạnh mẽ với việc công nghệ sốđang định hình lại các sản phẩm và dịch vụ tài chính như thanh toán, bảo hiểm hay quản lý tàisản. Bên cạnh đó, với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin và tỷ lệ gia nhập ngành1 Học viện Tài chính264 KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC CHUYỂN ĐỔI SỐ NỀN KINH TẾ VIỆT NAMcao của các công ty tài chính công nghệ, chuyển đổi số là bắt buộc đối với các ngân hàng, nhucầu khách hàng thay đổi nhanh chóng cùng với áp lực từ việc giảm chi phí hoạt động tăng hiệuquả kinh doanh khiến các ngân hàng không còn sự lựa chọn nào khác ngoài việc phải chuyểnđổi số (European Centre Bank, 2022). Như vậy, chuyển đổi số trong ngành Ngân hàng đượchiểu là tích hợp số hóa và công nghệ số vào trong các hoạt động của ngân hàng (Lê Cẩm Tú,2021) nhằm sửa đổi hoặc tạo mới các quy trình quản trị và kinh doanh để đáp ứng tốt hơn nhucầu khách hàng và bắt kịp xu thế của thị trường. Theo Sharma (2017), ngân hàng số là một hình thức ngân hàng số hoá tất cả những hoạtđộng và dịch vụ ngân hàng truyền thống. Ngân hàng số là một khái niệm rộng hơn nhiều so với khái niệm ngân hàng điện tử, làgiai đoạn phát triển cao hơn của ngân hàng điện tử. Ngân hàng số là đòi hỏi cao về công nghệbao gồm sự đổi mới trong dịch vụ tài chính cho khách hàng xung quanh các chiến lược về ứngdụng kỹ thuật số, ứng dụng trí tuệ nhân tạo, thanh toán, RegTech, dữ liệu lớn, blockchain, API,kênh phân phối và công nghệ (American Banker, 2018). Trong công cuộc chuyển đổi số ngành Ngân hàng, các nhà hoạch định chính sách đóng vaitrò như là kim chỉ nam đối với hệ thống các tổ chức tín dụng. Với tư cách là những nhà quảnlý, ngoài việc ổn định nền kinh tế - xã hội, những thách thức như đảm bảo tính cạnh tranh, cơchế quản lý điều hành, tạo sân chơi cho các chủ thể tham gia trong công cuộc chuyển đổi sốngành Ngân hàng cũng như thúc đẩy cải tiến công nghệ... là những vấn đề cần phải giải quyết Với xu thế tất yếu của quá tr ...