Lãi suất cơ bản đã vô hiệu?

Ngân hàng Nhà nước hằng tháng công bố mức lãi suất cơ bản của VND, nhưng thực tế các ngân hàng lại thực hiện trái với lệnh của Thống đốc.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Lãi suất cơ bản đã vô hiệu?Lãi suất cơ bản đã vô hiệu? Ngân hàng Nhà nước hằng tháng công bố mức lãi suất cơ bản của VND, nhưng thực tế các ngân hàng lại thực hiện trái với lệnh của Thống đốc. Điều 18, Luật Ngân hàng Nhà nước viết: Ngân hàng Nhà nước xác định và công bố lãi suất cơ bản và lãi suất tái cấp vốn. Khoản 12, Điều 9, LuậtNgân hàng Nhà nước viết: Lãi suất cơ bản là lãi suất do Ngân hàng Nhà nước công bố làm cơsở cho các tổ chức tín dụng ấn định lãi suất kinh doanh.Luật Ngân hàng Nhà nước có hiệu lực từ ngày 1/10/1998. Ngày 30/5/2002, Thống đốc Ngânhàng Nhà nước Việt Nam mới công bố lãi suất cơ bản và các ngân hàng thương mại thực hiệnlãi suất thoả thuận với khách hàng.Ngày 14/7/2006, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam làm việc với các ngân hàng thươngmại tại Tp.HCM yêu cầu: các ngân hàng thương mại không được tăng lãi suất cho vay! Phảichăng lãi suất cơ bản do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố hàng tháng đã vôhiệu. Và, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam muốn quay lại việc điều hành lãi suất ngânhàng bằng lãi suất trần?Trong mấy năm nay, ở nước ta, lãi suất ngân hàng có chiều hướng gia tăng - tăng lãi suất huyđộng vốn và tăng lãi suất cho vay. Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam làm việc với các ngân hàngthương mại nhà nước, có nội dung không tăng lãi suất huy động vốn ở kỳ hạn 12 tháng.Ghi nhớ này không tồn tại được lâu giữa các ngân hàng thương mại nhà nước. Và các ngânhàng thương mại nhà nước tăng lãi suất huy động vốn trước các ngân hàng thương mại cổphần. Rồi đến lượt các ngân hàng thương mại cổ phần tăng lãi suất huy động vốn và tất nhiêntăng lãi suất cho vay.Ngày 6/5/2006, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập khẩu (Eximbank) đưa lãi suất huyđộng vốn, kỳ hạn 12 tháng là 9,36%/năm. Đây là một trong những lãi suất huy động vốn ngắnhạn cao nhất trong giai đoạn hiện nay và tất nhiên lãi suất cho vay ngắn hạn (từ 12 tháng trởxuống) của Eximbank sẽ cao hơn lãi suất huy động vốn 9,36%/năm.Trong bối cảnh ấy, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vẫn công bố lãi suất cơ bản là8,25%/năm.Điều 16, Luật Ngân hàng Nhà nước viết: Để thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, Ngân hàngNhà nước sử dụng các công cụ tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụthị trường mở và các công cụ khác do Thống đốc quyết định. Vậy, hiện nay, Ngân hàng Nhànước Việt Nam có thể dùng các công cụ khác do Thống đốc quyết định để kiềm chế tăng lãisuất của các ngân hàng thương mại?Mục tiêu của chính sách tiền tệ quốc gia do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam điềuhành, là chỉ số lạm phát hàng năm bằng chỉ số lạm phát do Quốc hội đề ra. Nhưng hai nămqua, sức mua tiền tệ nước ta không ổn định, lạm phát vượt chỉ tiêu 6,5%/năm do Quốc hội đềra. Lạm phát năm 2004 là 9,5% và năm 2005 là 8,4%, khiến những người gửi tiền vào ngân hàngthương mại, kỳ hạn 12 tháng, hưởng lãi suất nhỏ hơn chỉ số lạm phát - chúng ta thường gọi lãisuất thực âm (-), gây khó khăn cho việc huy động vốn của các ngân hàng thương mại, nhất làngân hàng thương mại cổ phần, uy tín chưa cao. Và đây là tiền đề cho việc tăng lãi suất huyđộng vốn và tăng lãi suất cho vay.Các ngân hàng thương mại cho vay lãi suất cao, khiến chi phí kinh doanh của doanh nghiệptăng, cuối cùng ảnh hưởng đến tăng trưởng GDP. Tại một số tỉnh miền núi phía Bắc, ủy bannhân dân tỉnh dùng ngân sách tỉnh bù lãi suất cho hộ nông dân vay vốn chi nhánh Ngân hàngNông nghiệp và phát triển nông thôn để đầu tư vào giống mới hoặc dự án mới.Trong thời gian tới, lãi suất cơ bản không còn là lãi suất cho vay và cũng không còn là lãi suấthuy động của các ngân hàng thương mại. Dù Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam côngbố lãi suất cơ bản là 8,25%/năm, nhưng hầu như tất cả các ngân hàng thương mại nhà nước vàngân hàng thương mại cổ phần đều huy động vốn, kỳ hạn 12 tháng với lãi suất cao hơn lãi suấtcơ bản.Đơn cử, lãi suất huy động vốn, kỳ hạn 12 tháng của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển: 8,4%/năm;Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế: 9,24%/năm; Eximbank: 9,36%/năm...Như vậy, lãi suất cơ bản do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố tỏ ra vô hiệuđối với các ngân hàng thương mại. Nếu không thay đổi cơ chế điều hành lãi suất của Thống đốcNgân hàng Nhà nước Việt Nam thì cuộc chạy đua về lãi suất sẽ không có điểm dừng.Trước tình hình lãi suất ngân hàng ngày một leo thang liên tục trong nhiều năm, nay đã ở mứcbáo động, chúng tôi xin kiến nghị:Thứ nhất, đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nên quy định trần lãi suất cho vay của các tổchức tín dụng, trong đó chủ yếu là các ngân hàng thương mại. Biện pháp này mang tính tìnhthế, nhưng rất cần thiết trong lúc này.Thứ hai, Quốc hội nên xem lại nguồn vốn cho vay, kể cả dư nợ Nghiệp vụ thị trường mở củaNgân hàng Nhà nước Việt Nam, để kết luận rằng: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có dùngnguồn vốn phát hành tiền để cho vay ha ...