Luận văn: Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hải Dương

Tham khảo luận văn - đề án luận văn: một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh nhno&ptnt tỉnh hải dương, luận văn - báo cáo, tài chính - kế toán - ngân hàng phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Luận văn: Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hải Dương Luận vănMột số giải pháp phòng ngừavà hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hải Dương LỜI NÓI ĐẦU Là một nước đang phát triển, xuất phát điểm với một nền kinh tế nôngnghiệp lạc hậu. Đảng và nhà nước ta đã đề ra những chính sách để từng bướccải thiện nền kinh tế nước nhà và tiến tới một xã hội văn minh phồn thịnh hơn-xã hội XHCH. Hệ thống ngân hàng giữ một vai trò hết sức quan trọng trongviệc biến chủ trương đó thành hiện thực bởi ngân hàng là nguồn chủ yếu huyđộng cung cấp vốn, khơi dậy tiềm năng và phát triển kinh tế. Nhờ có hệ thốngngân hàng các nguồn vốn đầu tư được lưu chuyển đến những nơi cần thiết đểphát triển sản xuất, đổi mới công nghệ, đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng. Đóchính là hoạt động của tín dụng ngân hàng, một đòn bẩy quan trọng góp phầnlàm thúc đẩy sự tăng trưởng của nền kinh tế. Tuy nhiên, mặt trái của nó luôn tồntại song hành với hoạt động tín dụng đó là “rủi ro”. Vâng đây là lĩnh vực tiềmẩn nhiều rủi ro nhất trong các hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Rủi ro tíndụng trong một số trường hợp không những gây thiệt hại cho chính Ngân hàngđó mà còn gây ra những hậu quả nghiêm trọng cho cả hệ thống Ngân hàng vànền kinh tế. Nhân thức được tầm quan trọng của vấn đề trên em đã chọn đề tài: “ Một sốgiải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánhNHNo&PTNT tỉnh Hải Dương” để làm luận văn tốt nghiệp. Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn được kết cấu thành 3 chương: Chương I: Ngân hàng thương mại và rủi ro tín dụng trong nền kinh tếthị trường. Chương II: Thực trạng rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNTtỉnh Hải Dương. Chương III: Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tạiChi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hải Dương. CHƯƠNG I NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNGI- NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG1. Ngân hàng thương mại và vai trò của ngân hàng thương mại.1.1 Khái quát về ngân hàng thương mại. Hệ thống NHTM hình thành và phát triển trong một quá trình lâu dài vớinhiều hình thái kinh tế xã hội, nó ra đời trên cơ sở nền sản xuất và lưu thônghàng hoá phát triển. Ngày nay, hoạt động của các tổ chức môi giới trên thịtrường tài chính ngày càng phát triển về số lượng, quy mô, hoạt động đa dạngphong phú và đan xen lẫn nhau. Trong mỗi nước có một mô hình riêng về hệthống trung gian tài chính nhưng phải nói các NHTM lớn nhất cả về phạm vi,đối tượng cũng như khối lượng hoạt động giao dịch và dịch vụ. Tuy khái niệmvề NHTM còn có những điểm khác nhau nhưng nhìn chung đều thống nhất coiNHTM là một doanh nghiệp đặc biệt trên thị trường chuyên kinh doanh tiền tệmà phần lớn không phải bằng nguồn vốn tự có của mình, chủ yếu bằng nguồnvốn vay mượn trong xã hội thông qua việc huy động tiền gửi, cho vay và làmtrung gian cung cấp các dịch vụ ngân hàng. Tại Việt Nam, theo luật Ngân hàng Nhà nước và luật các tổ chức tín dụngđược ban hành ngày 26/12/1997, NHTM được định nghĩa như sau: “Ngân hàngthương mại là tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu vàthường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sửdụng số tiền đó để cho vay, đầu tư, thực hiện nghĩa vụ chiết khấu và làm cácphương tiện thanh toán”.1.2 Vai trò của Ngân hàng thương mại. Cùng với sự nghiệp đổi mới và đi lên của đất nước thì không thể phủ nhậnvai trò đóng góp to lớn của ngành Ngân hàng: Thứ nhất: NHTM là nguồn chủ yếu huy động cung cấp vốn khơi dậy tiềmnăng và phát triển kinh tế. Thứ hai: NHTM là thủ quỹ của các tổ chức kinh tế. Thứ ba: NHTM là cầu nối giữa các doanh nghiệp với thị trường thông quahoạt động tín dụng của Ngân hàng đối với các doanh nghiệp. Thứ tư: NHTM là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Thứ năm: NHTM là cầu nối của nền tài chính quốc gia với nền tài chínhquốc tế.2. Các nghiệp vụ chính của ngân hàng thương mại ( hoạt động chủ yếu). Cùng với thời gian các nhiệm vụ của NHTM càng được bổ sung và hoànthiện hơn nhằm đáp ứng các nhu cầu ngày càng đa dạng của nền kinh tế thịtrường. Tuy nhiên dù ở mức độ thị trường nào NHTM vẫn duy trì ba nghiệp vụkinh doanh chính ( Nghiệp vụ tài sản nợ, Nghiệp vụ tài sản có, Nghiệp vụ trunggian) và nếu thiếu một trong ba yếu tố đó thì Ngân hàng sẽ không còn tồn tại.2.1 Hoạt động huy động vốn (Nghiệp vụ tài sản nợ). Đây là một trong những nhiệm vụ cơ bản, đầu tiên, chủ yếu của NHTM vàthông qua nghiệp vụ này NHTM thực hiện chức năng tạo tiền. NHTM đã tiếnhành thu gom, tiếp nhận, quản lý lượng tiền tạm thời nhàn rỗi trong xã hội dướicác hình thức như: Nhận tiền gửi tiếc kiệm, tiền gửi thanh toán,.....Trong đó tiềngửi bao gồm: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn. Ngoài ra NHTM cònphát hành thêm chứng chỉ tiền gửi, các trái ...