Luận văn: NHững giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại các ngân hàng Thương mại Việt Nam

Hệ thống hoá, phân tích, thống kê một cách logic thực trạng của hoạt động dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại. Trên cơ sở đó, đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động thẻ tại ngân hàng thương mại Việt nam.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Luận văn:NHững giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại các ngân hàng Thương mại Việt Nam BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠOTRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH LÊ HỮU NGHỊ Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính – Ngân Hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN THỊ THÚY VÂN TP. Hồ Chí Minh - Năm 2007 MỤC LỤCTrang bìa phụMục lụcDanh mục các ký hiệu, chữ viết tắtDanh mục các bảng, biểu, sơ đồMỞ ĐẦU ........................................................................................................ 1CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THẺ VÀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ.1.1. Tổng quan về thẻ thanh toán ................................................................ 4 1.1.1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển thẻ thanh toán ............ 4 1.1.2. Khái niệm ...................................................................................... 6 1.1.3. Mô tả kỹ thuật và phân loại thẻ ..................................................... 6 1.1.4. Lợi ích và hiệu quả của việc sử dụng thẻ thanh toán.................... 91.2. Nghiệp vụ phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ............................. 13 1.2.1. Cơ sở pháp lý .............................................................................. 13 1.2.2. Các chủ thể tham gia................................................................... 13 1.2.3. Quy trình phát hành thẻ............................................................... 15 1.2.4. Quy trình sử dụng và thanh toán thẻ ........................................... 161.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ ................... 17 1.3.1 Nhân tố chủ quan ......................................................................... 17 1.3.2. Nhân tố khách quan..................................................................... 181.4. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ ............................................. 20 1.4.1. Khái niệm về rủi ro ..................................................................... 20 1.4.2. Khái niệm về rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ .................. 20 1.4.3. Các loại rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ .......................... 201.5. Một số vấn đề về rủi ro trên thị trường thẻ thế giới ......................... 25 * Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam................................................... 27 1Kết luận chương 1 ....................................................................................... 28CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM2.1. Tổng quan về hoạt động kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thưong mại Việt Nam ....................................................................................... 29 2.1.1. Khái quát tình hình kinh tế xã hội Việt Nam hiện nay ............... 29 2.1.2. Quá trình hình thành thị trường thẻ ở Việt Nam......................... 30 2.1.3. Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ ............................ 31 2.1.4. Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ở Việt Nam trong thời gian qua............................................................................................... 322.2. Thực trạng rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ ở Việt Nam trong thời gian qua .............................................................................. 42 2.2.1. Rủi ro thẻ giả mạo ....................................................................... 42 2.2.2. Rủi ro thông tin thẻ bị mất cắp.................................................... 45 2.2.3. Rủi ro thẻ mất cắp, thất lạc ......................................................... 47 2.2.4. Rủi ro tác nghiệp ......................................................................... 48 2.2.5. Rủi ro đạo đức nghề nghiệp của nhân viên ngân hàng ............... 50 2.2.6. Rủi ro về kĩ thuật, công nghệ ...................................................... 51 2.2.7. Rủi ro tín dụng ............................................................................ 51 2.2.8. Rủi ro về ĐVCNT ....................................................................... 522.3. Nguyên nhân gây nên rủi ro ............................................................... 53 2.3.1. Nguyên nhân xuất phát từ chính ngân hàng................................ 53 2.3.2. Do yếu tố công nghệ ................................................................... 54 2.3.3. Do người sử dụng........................................................................ 55 2.3.4. Do ĐVCNT ............................ ...