Nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh Agribank trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh

Mục tiêu của nghiên cứu này là đánh giá thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank) trên địa bàn TP. HCM, đồng thời đưa ra giải pháp để mở rộng và nâng cao hiệu quả dịch vụ này trong thời gian tới.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh Agribank trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Nâng cao hiệu quả . . . NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC CHI NHÁNH AGRIBANK TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Vũ Văn Thực* TÓM TẮT Những năm gần đây, các ngân hàng thương mại trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh (TP. HCM) liên tục được thành lập và mở rộng mạng lưới hoạt động, dẫn đến tình hình cạnh canh giữa các ngân hàng ngày càng trở lên gay gắt hơn. Nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, các ngân hàng đã nghiên cứu và cho ra đời nhiều sản phẩm dịch vụ mang nhiều tiện ích để phục vụ khách hàng, trong đó cho vay khách hàng cá nhân là một trong những sản phẩm quan trọng được nhiều ngân hàng quan tâm phát triển. Mục tiêu của nghiên cứu này là đánh giá thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank) trên địa bàn TP. HCM, đồng thời đưa ra giải pháp để mở rộng và nâng cao hiệu quả dịch vụ này trong thời gian tới. Từ khoá: cho vay khách hàng cá nhân, Agribank IMPROVING THE EFFECTIVENESS OF INDIVIDUAL CUSTOMER LOAN AT ARGRIBANK BRANCHES IN HO CHI MINH CITY. ABSTRACT For recent years, the commercial banks in Ho Chi Minh City consecutive found and enlarge the operational chain which leads to the severe competition among banks. Aiming to meet the customers’ high demands, the banks have researched and come onto the market useful services to serve customers, among these - individual customer loan is one of the most important service that the banks pay attention and develop. The aim of this study is evaluate the reality of individual customer loan at Argribank branches in Ho Chi Minh City and advance solutions to enlarge and improve the effectiveness of this service in the future. Key word: individual customer loan, Argribank * TS. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Tp. Hồ Chí Minh, Chi nhánh Tân Bình 23 Taïp chí Kinh teá - Kyõ thuaät 1. Đặt vấn đề: tín dụng là nghiệp vụ mang Như vậy, khách hàng cá nhân trong bài lại nguồn thu chủ yếu cho các ngân hàng viết này được hiểu là toàn bộ khách hàng là cá thương mại (NHTM), trong đó các chi nhánh nhân và hộ gia đình theo qui định của Bộ Luật Agribank trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh không dân sự nước Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt phải là một ngoại lệ. Với thế mạnh là cho vay Nam, cụ thể: đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp, Cá nhân là tất cả các cá nhân có năng lực trong những năm qua các chi nhánh Agribank pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự trên địa bàn TP. HCM đã tài trợ một lượng và tự chịu trách nhiệm dân sự theo qui định vốn đáng kể cho các doanh nghiệp, qua đó đã của pháp luật. góp phần không nhỏ vào sự phát triển kinh Hộ gia đình mà các thành viên có tài sản tế xã hội của địa phương, cũng như mang lại chung, cùng đóng góp công sức để hoạt động nguồn thu nhập lớn cho chính Agribank. Tuy kinh tế chung trong sản xuất nông, lâm, ngư nhiên, cùng với sự phát triển không ngừng về nghiệp hoặc một số lĩnh vực sản xuất, kinh doanh số lượng, các ngân hàng thương mại đã có sự khác do pháp luật qui định là chủ thể tham gia cạnh tranh lẫn nhau dẫn đến thị phần cho vay quan hệ dân sự thuộc các lĩnh vực này. [2] các doanh nghiệp của Agribank ngày càng 3. Thực trạng cho vay khách hàng cá hạn chế. Do đó, để nâng cao hiệu quả cho nhân tại các chi nhánh Agribank trên địa vay, phân tán rủi ro và gia tăng lợi nhuận thì bàn TP. Hồ Chí Minh 3.1. Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân các chi nhánh Agribank trên địa bàn TP.HCM cần nghiên cứu để mở rộng cho vay với đối phân theo mức độ tín nhiệm đối với khách hàng Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân phân tượng khách hàng cá nhân, một đối tượng đầy tiềm năng trên địa bàn. Đây là vấn đề có tính theo mức độ tín nhiệm của khách hàng giai cấp thiết đối với các chi nhánh Agribank trên đoạn 2010-2012 tại các chi nhánh Agribank địa bàn TP. HCM không những chỉ trong giai trên địa bàn TP.HCM giảm hoặc tăng chậm, cụ thể: năm 2011 tổng dư nợ cho vay khách đoạn trước mắt mà ngay cả trong tương lai. hàng cá nhân giảm so với năm 2010 là 4.657 2. Cơ sở lý thuyết: cho vay khách hàng cá tỷ đồng, tỷ lệ giảm 25,25%, trong đó: dư nợ nhân là hoạt động cho vay của ngân hàng cho cho vay có đảm bảo bằng tài sản giảm 4.670, các chủ thể là cá nhân, hộ gia đình. Ngân hàng tỷ lệ giảm 25,6% và cho vay không có đảm tài trợ vốn cho cá nhân nhằm phục vụ việc bảo bằng tài sản tăng 13 tỷ đồng, tỷ lệ tăng sản xuất kinh doanh, tiêu dùng cá nhân trong 6,74%. Năm 2012, dư nợ cho vay khách khoảng thời gian xác định dựa trên nguyên tắc hàng cá nhân tăng so với năm 2011 là 152 tỷ có hoàn trả đúng thời hạn cả gốc và lãi vay. [1] đồng, tỷ lệ tăng 1%. Bảng 1: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân phân theo mức độ tín nhiệm của khách hàng Đơn vị tính: tỷ đồng +,- 2011 so với 2010 Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Cho vay có tải sản đảm bảo Cho vay không có tải sản đảm bảo Tổng cộng 18.253 13.583 13.704 -4.670 193 206 237 18.446 13.789 13.941 +,- 2012 so với 2011 Tỷ lệ tăng (%) Mức tăng Tỷ lệ tăng (%) -25,6 121 0,9 13 6,74 31 15 -4.657 -25,25 152 1 Mức tăng Nguồn: Văn phòng đại diện Agribank khu vực miền Nam 24 Nâng cao hiệu quả . . . Bảng 1 cho thấy, các chi nhánh Agribank trên địa bàn TP.HCM chủ yếu tập trung cho vay có đảm bảo bằng tài sản, cho vay không có tài sản đảm bảo tăng về số tuyệt đối, tuy nhiên chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân, cụ thể: dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo năm 2010 là 18.253 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 98,95% trong tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân, dư nợ cho vay không có tài sản đảm bảo 193 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 1,05% trong tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân; năm 2011, dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo là 13.583 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 98,5% tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân, cho vay không có tài sản đảm bảo 206 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 1,5% trong tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân và năm 2012 dư nợ cho vay có tài sả ...