Ngân hàng cho vay, sáng tối lẫn lộn

Hiện tại Citibank cũng như nhiều ngân hàng khác của Mỹ nắm giữ tới gần 60%vốn của nền kinh tế Mỹ. Thử hình dung nếu một ngày kia Citibank vì những sailầm khi cho vay dẫn đến việc bị mất khả năng thanh toán các khoản nợ haykhông có đủ tiền để dự trữ thì sẽ ra sao? Nhiều chuyên gia ngân hàng trên thếgiới cho rằng đó sẽ là một thảm hoạ, bởi hoạt động ngân hàng là một hoạt độngcó tính dây chuyền đối với toàn bộ nền kinh tế. Và khi Citibank sụp đổ thì rấtnhiều ngân......
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Ngân hàng cho vay, sáng tối lẫn lộnNgân hàng cho vay, sáng tối lẫn lộnTrần Phương MinhHiện tại Citibank cũng như nhiều ngân hàng khác của Mỹ nắm giữ tới gần 60%vốn của nền kinh tế Mỹ. Thử hình dung nếu một ngày kia Citibank vì những sailầm khi cho vay dẫn đến việc bị mất khả năng thanh toán các khoản nợ haykhông có đủ tiền để dự trữ thì sẽ ra sao? Nhiều chuyên gia ngân hàng trên thếgiới cho rằng đó sẽ là một thảm hoạ, bởi hoạt động ngân hàng là một hoạt độngcó tính dây chuyền đối với toàn bộ nền kinh tế. Và khi Citibank sụp đổ thì rấtnhiều ngân hàng khác cũng sụp đổ theo và toàn bộ nền kinh tế Mỹ cũng sẽ suythoái ngay lập tức.Trên thị trường, các ngân hàng trên thế giới luôn phải đối mặt với sự cạnh tranhgay gắt trong huy động vốn. Có ngân hàng cắt giảm lãi suất tiền gửi đồng USD,có ngân hàng thì không. Những bài học kinh nghiệm của Citigroup và JPMorgan Chase, hai đại gia ngân hàng lớn nhất nước Mỹ, trong thời buổi khókhăn như hiện nay của ngành tài chính ngân hàng thế giới sẽ là bài học đángquý cho nhiều ngân hàng khác.Hoạt động cho vay – sáng tối lẫn lộnUỷ ban chứng khoán và hối đoái Mỹ (SEC) đã quyết định phạt hai “đại gia”trong ngành ngân hàng Mỹ là Citigroup và J.P. Morgan Chase với số tiền lênđến 225 triệu USD. Trước những lý lẽ và bằng chứng rõ ràng, hai đại gia nàyđã phải đồng ý “ngậm bồ hòn” mà nộp cho đủ số tiền để giải quyết sự việc êmthấm.SEC giải thích rằng dưới hình thức cho vay nguỵ trang, hai ngân hàngCitigroup và J.P. Morgan Chase đã cung cấp cho Enron cái gọi là “nhữngkhoản tiền sắp xếp cơ cấu tài chính” và sau này tiền này được xác định là “tiềnnợ ngân hàng của Enron”. Trong một thông báo, SEC đã khẳng định: “Haingân hàng đã giúp Enron trong việc lừa dối các nhà đầu tư, biến số tiền vay nợthành tiền mặt của các hoạt động kinh doanh”.Số tiền phạt 255 triệu USD là kết quả của 18 tháng điều tra làm rõ mối quan hệcủa những ngân hàng này với hai công ty năng lượng Enron và Dynegy, trongđó có 19 triệu USD tiền phạt mà Citigroup đồng ý đóng trong vụ Dynegy. Vềphần mình, J.P. Morgan Chase chịu đóng 135 triệu USD, số còn lại 120 triệuUSD thuộc phần của Citigroup trong vụ Enron.Chuyên viên phụ trách thực thi luật pháp của SEC, Stephen Cutler cho biết:“J.P. Morgan Chase và Citigroup biết rất rõ những gì họ làm khi thực hiện vụ Falconày. Chúng tôi sẽ tiếp tục làm rõ trách nhiệm của các bên trong việc làm sailệch báo cáo tài chính của Enron và Dynegy”. Cutler cũng nhấn mạnh là cácngân hàng cần phải chú trọng đặc biệt khi ký kết các hợp đồng tài chính với cáccông ty, nhất là các công ty niêm yết trên thị trường chứng khoán.J.P. Morgan Chase và Citigroup cũng đã dàn xếp với các cơ quan có tráchnhiệm như Văn phòng Luật sư quận Manhattan, Văn phòng Kiểm soát tiền tệ,Bộ phận Ngân hàng thuộc bang New York và Ngân hàng Dự trữ Liên bang tạiNew York. Trong những dàn xếp này có cả cam kết của các ngân hàng sẽ củngcố lại các chương trình quản lý rủi ro và việc giám sát nội bộ để những trườnghợp tương tự sẽ không xảy ra trong trương lai.Trong suốt thời gian kéo dài 9 năm, J.P. Morgan Chase và Citigroup đã choEnron “vay” tổng cộng 8,3 tỷ USD. Riêng trường hợp của J.P. Morgan Chase,các nhà quản lý nói là ngân hàng này đã chi 2,6 tỷ USD. Để dàn xếp vụ Enron,theo báo chí Mỹ, Morgan đã dành một ngân khoản 700 triệu USD, trong khiCitigroup trong tháng 12 năm 2002 đã tuyên bố ngân hàng sẽ dành 1,3 tỷ USDcho chi phí phát sinh từ vụ Enron. Giám đốc điều hành Morgan, WilliamHarrison, tuyên bố qua một thông báo: “Chúng tôi rất mừng là phần lớn các vụviệc liên quan đến Enron đã được giải quyết. Tuy nhiên, chúng tôi vẫn còn mộtsố vụ kiện dân sự có dính líu đến Enron. Chúng tôi sẽ theo đuổi các vụ kiện nàyvà cương quyết bảo vệ những quyền lợi hợp pháp của mình”. Phía Citigrouptuyên bố sẽ xem xét lại chính sách của mình đối với một số trường hợp giaodịch tài chính phức tạp. Rút kinh nghiệm, kể từ cuối năm 2002, Citigroup tuyênbố chỉ tham gia các giao dịch tài chính của các công ty với điều kiện là nhữngcông ty này báo cáo rõ với các nhà đầu tư.Bài học nào khi cho vay và quản lý tài sản vayKinh doanh ngân hàng là một hoạt động kinh tế có nhiều rủi ro hơn các hoạtđộng kinh tế khác. bản chất của nghiệp vụ ngân hàng là trung gian tín dụng, tứclà đi vay để cho vay. Một ngân hàng dùng vốn vay của những người chủ nợ củamình (những người gửi tiền vào ngân hàng) đem cho vay mà không thu hồiđược nợ, thì sẽ không có tiền trả cho khách hàng đến rút vốn, sẽ mất tín nhiệmngân hàng, họ đến rút vốn hàng loạt và không tiếp tục gửi tiền nữa thì ngânhàng sẽ thiếu hoặc không còn vốn kinh doanh, dẫn đến nguy cơ phá sản, nhưngcàng cho vay nhiều, rủi ro càng lớn.Quản lý hoạt động cho vayTrong cơ chế thị trường các ngân hàng hoạt động trong môi trường đầy rủi ro Falcovà không chắc chắn, ...