Ngân hàng dưới dạng dịch vụ BaaS - cơ hội và thách thức tại Việt Nam

Bài viết Ngân hàng dưới dạng dịch vụ BaaS - cơ hội và thách thức tại Việt Nam giới thiệu về nền tảng Banking-as-a-Service (BaaS) - một xu hướng đem lại giá trị mới nhằm chuyển đổi đột phá mô hình kinh doanh của các ngân hàng trên thế giới bao gồm cả ở Việt Nam. Qua việc khái quát sự phát triển của mô hình dịch vụ này, từ đó tác giả đánh giá những cơ hội và thách thức khi triển khai dịch vụ mới này tại Việt Nam.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Ngân hàng dưới dạng dịch vụ BaaS - cơ hội và thách thức tại Việt Nam TAØI CHÍNH DOANH NGHIEÄP Soá 04 (225) - 2022 NGÂN HÀNG DƯỚI DẠNG DỊCH VỤ BaaS - CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC TẠI VIỆT NAM Ths. Nguyễn Ngọc Chánh* Ngày nay chuyển đổi số dường như đã trở thành điều kiện tất yếu cho các dịch vụ tài chính do sự thay đổi về hành vi tiêu dùng, đặc biệt rõ nét hơn bởi những diễn biến phức tạp của dịch bệnh Covid-19. Bài viết giới thiệu về nền tảng Banking-as-a-Service (BaaS) - một xu hướng đem lại giá trị mới nhằm chuyển đổi đột phá mô hình kinh doanh của các ngân hàng trên thế giới bao gồm cả ở Việt Nam. Qua việc khái quát sự phát triển của mô hình dịch vụ này, từ đó tác giả đánh giá những cơ hội và thách thức khi triển khai dịch vụ mới này tại Việt Nam. • Từ khóa: dịch vụ tài chính, BaaS, chuyển đổi số. vụ ngân hàng cho người dùng  thông qua một Today, digital transformation seems to have nền tảng duy nhất. become an indispensable condition for financial services due to the change in consumer Trong đó, giao diện lập trình ứng dụng (API) behavior, especially evident by the complicated là một trong các công nghệ tiên tiến khá phổ developments of the Covid-19 epidemic. The biến được sử dụng để thực hiện hoá ý tưởng article introduces the Banking-as-a-Service này. Chỉ với một nền tảng, không những trải (BaaS) platform - a trend that brings new value in nghiệm của người dùng không cần bị đứt quãng order to breakthroughly transform the business model of banks around the world, including in khi phải di chuyển qua lại các nền tảng khác Vietnam. By generalizing the development of nhau mà các tổ chức và doanh nghiệp cũng thực this service model, the author then assesses the hiện việc quản lý và cung cấp dịch vụ đơn giản opportunities and challenges when deploying this và nhanh chóng hơn cho người dùng của mình.  new service in Vietnam. 1.2. Các nhà cung cấp BaaS • Keywords: financial services, BaaS, digital transformation. Hiện có hai nhà cung cấp BaaS gồm: - Công ty fintech tập trung vào BaaS: Marqeta (công ty công nghệ tài chính - fintech) là một Ngày nhận bài: 05/02/2022 nhà cung cấp BaaS thuần túy ở Mỹ đưa ra các Ngày gửi phản biện: 08/02/2022 Ngày nhận kết quả phản biện: 15/02/2022 chương trình thanh toán và thẻ ghi nợ tập trung Ngày chấp nhận đăng: 20/3/2022 vào các tính năng kiểm soát thẻ và trải nghiệm thời gian thực. Với Marqeta, các công ty có thể phát hành thẻ ghi nợ hoặc thậm chí là “thẻ ảo” 1. Tổng quan về BaaS để thanh toán không tiếp xúc cho nhân viên của 1.1. Khái niệm về BaaS họ và đặt ra các quy tắc về loại giao dịch mà BaaS là một dịch vụ theo yêu cầu cho phép họ có thể thực hiện. Doanh thu của Marqeta đã người dùng truy cập các dịch vụ tài chính (ví dụ tăng lên 290,3 triệu USD vào năm 2020, từ mức thanh toán và dữ liệu ngân hàng) qua internet 143,3 triệu USD một năm trước đó. bằng giao diện lập trình ứng dụng (API) và hệ - BaaS có giấy phép ngân hàng: Ở châu Âu, thống dựa trên đám mây. Điều này cũng đồng Railsbank (Ngân hàng được cấp phép) là một nghĩa với việc ngân hàng cho phép việc các trong những công ty hàng đầu trong lĩnh vực bên thứ ba thường là các công ty công nghệ tài BaaS. Công ty khởi nghiệp có trụ sở tại London chính (Fintech) xây dựng và cung cấp các dịch * Trường Đại học Văn Lang 62 Taïp chí nghieân cöùu Taøi chính keá toaùn Soá 04 (225) - 2022 TAØI CHÍNH DOANH NGHIEÄP này cung cấp một nền tảng để truy cập các dịch hàng, bạn cần một thứ bạn có (thẻ ghi nợ) và vụ ngân hàng toàn cầu như tài khoản IBAN, thẻ một thứ bạn biết (mã PIN). Xác thực hai yếu tố tín dụng, ghi nợ trực tiếp, chuyển đổi tiền tệ, tự cũng tương tự, nhưng bạn cũng cần sử dụng một động hóa khoản phải thu, chuyển tiền và quản phương thức xác thực, ví dụ như mã dùng một lý tín dụng với sự trợ giúp của API. Sau vòng lần, mỗi lần đăng nhập vào tài khoản Shopify. đấu loại B gần đây, công ty khởi nghiệp 6 năm Trong trường hợp mã dùng một lần, mã sẽ hết tuổi này được định giá 121,3 triệu USD. hạn sau khi sử dụng và không thể sử dụng lại. 2. Một số tính năng vượt trội của BaaS 3. Lợi ích của BaaS Qua việc khảo sát xu thế BaaS trong hoạt Có thể thấy rõ, Baas đem lại nhiều lợi ích động ngân hàng, có thể thấy một số tính năng cho các ngân hàng, công ty fintech và khách vượt trội của phương thức mới này như sau: hàng. - BaaS được thiết kế để fintech và ngân hàng nhanh chóng lựa chọn và triển khai các API khác nhau và tùy chỉnh chúng theo yêu cầu. - BaaS cho phép nền tảng kết nối với các API khác nhau và cung cấp cho người dùng quyền truy cập của bên thứ ba để nâng cao chất lượng dịch vụ. 3.1. Đối với ngân hàng - BaaS cho phép một hệ sinh thái tùy chỉnh Ngân hàng không cần đầu tư nhiều nguồn và chọn các dịch vụ mà nền tảng muốn cung lực để phát triển công nghệ, ngân hàng vẫn có cấp. Các dịch vụ này có thể được sửa đổi để q ...