Quản lý nợ

Đối với doanh nghiệp đang phát triển, có một mức nợ hợp lý là một cách kinh doanh hiệu quả. Có một số chủ doanh nghiệp nhỏ đang tự hào rằng họ không bao giờ bị mắc nợ, điều đó không phải lúc nào cũng là thực tế. Sự tăng trưởng luôn đòi hỏi một số vốn đáng kể và để có được nó bạn cần phải tìm kiếm một khoản vay từ ngân hàng, từ các cá nhân, một khoản vay nợ xoay vòng, mua chịu tiền hàng, hoặc các kiểu vay nợ tài chính khác. Một câu...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Quản lý nợ Quản lý nợ Đối với doanh nghiệp đang phát triển, có một mức nợ hợp lý là mộtcách kinh doanh hiệu quả. Có một số chủ doanh nghiệp nhỏ đang tự hàorằng họ không bao giờ bị mắc nợ, điều đó không phải lúc nào cũng là thựctế. Sự tăng trưởng luôn đòi hỏi một số vốn đáng kể và để có được nó bạn cầnphải tìm kiếm một khoản vay từ ngân hàng, từ các cá nhân, một khoản vaynợ xoay vòng, mua chịu tiền hàng, hoặc các kiểu vay nợ tài chính khác. Một câu hỏi cho nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ là: Nợ bao nhiêu thì làquá nhiều? Câu trả lời nằm ở chỗ phải phân tích cẩn thận dòng tiền của bạnvà các nhu cầu cụ thể của công việc kinh doanh của bạn và của ngành côngnghiệp của bạn. Các hướng dẫn dưới đây sẽ giúp bạn phân tích, việc vay nợcó phải là ý tưởng tốt cho doanh nghiệp của bạn hay không. Hãy tìm hiểu các nguyên nhân vay tiền Trong một số hoàn cảnh việc vay nợ là hợp lý. Nói chung, nợ có thể làmột ý tưởng tốt nếu bạn cần phải cải thiện hoặc bảo vệ dòng tiền của bạn,hoặc khi bạn cần phải đầu tư để tăng trưởng hoặc mở mang. Trong nhữngtrường hợp này, chi phí của khoản vay có thể ít hơn chi phí đầu tư cho cáchoạt động dựa trên thu nhập hàng ngày. Một số lý do phổ biến để tìm kiếmmột khoản vay nợ là: Vốn lưu động - Khi bạn tìm cách để tăng lực lượng lao động của công ty hoặc tăng lượng hàng hóa tồn kho. Mở rộng sang các thị trường mới - khi các công ty vào thị trường mới, họ thường phải chịu vòng thu hồi nợ dài hơn hoặcphải đưa ra các điều khoản ưu đãi hơn đối với các khách hàng mới; sốtiền vay được có thể giúp vượt qua giai đoạn này. Mua tài sản cố định - bạn có thể cần phải mua sắm thiết bị mới để thâm nhập thị trường mới hoặc mở rộng sản xuất mặt hàngmới. Cải thiện dòng tiền - nếu bạn chỉ còn dưới 10 năm để trả món nợ dài hạn hiện tại của bạn, việc vay một món nợ khác để trảmó n nợ này khi đến hạn có thể cải thiện dòng tiền mặt của bạn. Xây dựng một uy tính thanh toán hoặc một mối quan hệ với người cho vay - nếu trước kia bạn không vay, thì vay một khoảnnợ có thể giúp bạn tạo dựng đ ược một uy tính trả nợ tốt và nó có thểgiúp bạn tiếp tục vay được trong tương lai.Lên kế hoạch hiệu quả Trước khi vay một khoản tiền hoặc vay nợ dưới bất cứ hình thức nào,bạn nên dành thời gian để lên kế hoạch các nhu cầu vay vốn của bạn. Thờigian xấu nhất để vay nợ là thời gian bạn đang khủng hoảng tiền. Đột nhiênkhách hàng chậm thanh toán, bạn không đủ tiền trả lương cho nhân công,hoặc một việc gấp nào khác buộc bạn phải vay ngay lập tức và điều đó dẫnđến việc bạn phải chấp nhận những điều khoản vay kém ưu đãi. Lên kếhoạch sẽ giúp bạn dự báo trước được các yêu cầu tiền tệ của bạn, cho phépbạn xác định được bạn cần gì và khi nào thì bạn cần. Nó sẽ cho bạn thêmthời gian để tìm hiểu tất cả các nguồn có thể vay và đàm phán để đạt đượccác điều khoản có lợi nhất. Bản kế hoạch tiền tệ phải xem xét toàn bộ bảngcân đối kế toán để giúp bạn phân tích dòng tiền, tài sản và các khoản nợ.Bạn cũng phải xây dựng một báo cáo dự kiến - đó là bản cân đối thu chi dựkiến cho thời gian 1-3 năm tới. Lựa chọn vay nợ dài hạn hay ngắn hạn Ngoài việc bạn phải chắc chắn vay tiền là cần thiết, bạn cũng phảiđảm bảo rằng bạn đang vay đúng loại nợ mà bạn cần. Ví dụ, bạn đi vay mộtkhoản ngắn hạn trong khi việc kinh doanh cần một khoản vay dài hạn hơnthì bạn sẽ nhanh chóng gặp rắc rối tài chính khi bạn bị buộc phải thực hiệncác biện pháp không cần thiết (như bán một phần công việc kinh doanh) đểđáp ứng nghĩa vụ trả nợ. Nói chung, chỉ sử dụng các khoản vay ngắn hạn khi có các nhu cầungắn hạn. Điều này sẽ giúp bạn tránh phải trả lãi cao và các điều kiện hạnchế của việc vay dài hạn. Ví dụ, nếu việc bán hàng của bạn tạm thời tăng độtbiến do thời vụ chẳng hạn, bạn nên xem xét lựa chọn kiểu vay ngắn hạn.Nếu việc tăng trưởng vẫn tiếp tục trong một thời gian dài, bạn hãy xem xétkiểu vay dài hạn hơn như tăng hạn mức nợ dựa vào doanh thu, khoản phả ithu, hoặc tỉ lệ hàng tồn trong kho. Việc tăng nợ lúc này sẽ không tác động lên tỉ lệ nợ trên vốn của bạn.Song bạn sẽ nhìn thấy sự thay đổi trong chỉ số khả năng thanh toán bằng tiềnmặt như tỉ số khả năng thanh toán nhanh, vì các khoản nợ ngắn hạn chỉ baogồm các khoản nợ phải trả trong vòng một năm, không bao gồm các khoảntrả nợ dài hạn hơn. Do vậy các khoản vay dài hạn có thể tác động tích cựclên các tỉ số thanh toán bằng tiền mặt của bạn. Quyết định vay dựa vào các nhu cầu hiện tại Khi các mức lãi suất thấp và chi phí vay rẻ, bạn có thể muốn vay tiềnđể mua thiết bị hoặc để mua những tài sản khác. Nếu bạn gặp trường hợpnày, hãy đảm bảo là quyết định vay của bạn hoàn toàn dựa trên các nhu cầuhiện tại. Khả năng phải trả tiền lãi suất sẽ là vô lý nếu sử dụng tiền vào mộtviệc gì đó mà bạn không ...