Quy trình cho thuê tài chính 3 bên của VietcomBank

Cho thuê tài chính đặc biệt có lợi với những công ty có ý định giữ lại thiết bị sau khi hết thời hạn thuê. Trong một hợp đồng thuê tài chính, tài sản sẽ hiện dần lên trong bảng cân đối và khoản nợ thì sẽ được hoàn trả dần trong thời gian thuê.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Quy trình cho thuê tài chính 3 bên của VietcomBank Quy trình cho thuê tài chính 3 bên ở Vietcombank I. Khách hàng đến ngân hàng tìm hiểu về cho thuê tài chính: A. Đối tượng được thuê tài chính: - Các tổ chức và cá nhân Việt Nam - Các pháp nhân là: Doanh nghiệp nhà nước, Hợp tác xã, Công ty TNHH, Công ty cổ phần, Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, Công ty Hợp danh và các tổ chức khác có đủ điều kiện theo quy định của Bộ luật dân sự; + Doanh nghiệp tư nhân + Cá nhân + Hộ gia đình +Tổ hợp tác - Các pháp nhân và cá nhân nước ngoài. Ngoài các đối tượng nêu trên, Công ty chỉ xem xét cho thuê các đối tượng khác khi được Giám đốc Công ty cho thuê tài chính của Vietcombank chấp thuận. B. Điều kiện thuê tài chính: ∗ Công ty xem xét và quyết định cho thuê khi khách hàng có đủ các đi ều kiện sau: - Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và ch ịu trách nhi ệm dân sự theo quy định của pháp luật. - Có dự án/phương án đầu tư, phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống khả thi, hiệu quả, phù hợp với quy định của pháp luật và sử dụng tài sản thuê để thực hiện dự án/phương án đó. - Có khả năng tài chính đảm bảo thanh toán tiền thuê trong thời hạn thuê đã cam kết. Khi thực hiện các giao dịch cho thuê tài chính bằng ngoại tệ, ngoài các điều kiện trên, khách hàng phải đáp ứng được các điều kiện sau đây: - Có nguồn thu ngoại tệ hợp pháp hoặc được mua ngoại tệ tại ngân hàng thương mại được phép kinh doanh ngoại hối để thanh toán tiền thuê. + Tài sản thuê tài chính phải được nhập khẩu và thanh toán bằng ngoại tệ. + Khách hàng nhận nợ tiền thuê bằng ngoại tệ nào thì thanh toán tiền thuê bằng ngoại tệ đó. ∗ Mức thuê: Mức cho thuê tối đa đối với một khách hàng: Theo qui định hiện hành, giá trị tối đa có thể chấp nhận cho một doanh nghiệp thuê khoảng 22.5 tỷ VNĐ. ∗ Thời hạn thuê: Thời hạn hợp đồng thuê tài chính: thường từ 1 đến 5 năm hoặc theo thoả thuận. ∗ Chi phí thuê: Bao gồm lãi suất và phí quản lý đảm bảo tính cạnh tranh ∗ Kỳ hạn trả: Tiền gốc và lãi thuê sẽ được trả theo định kỳ hàng tháng hoặc theo quý hoặc theo thoả thuận được qui định trên hợp đồng. C. Phương án thuê tài chính: ∗ Cho thuê tài chính thông thường (3 bên): Theo phương thức này, bên thuê được quyền lựa chọn, thỏa thuận với bên cung cấp về tài sản. Bên cho thuê chỉ thực hiện việc mua tài sản theo yêu cầu của bên thuê đã được hai bên thỏa thuận trong hợp đồng cho thuê tài chính. 1.1 Bên thuê được chủ động lựa chọn máy móc thiết bị, thỏa thuận với nhà cung cấp bằng hợp đồng hoặc biên bản ghi nhớ. 1.2 Bên thuê – Bên cho thuê ký kết hợp đồng cho thuê tài chính. 1.3 Bên cho thuê – Nhà cung cấp ký kết hợp đồng mua bán máy móc thiết bị là tài sản thuê theo thỏa thuận phù hợp với yêu cầu của bên thuê quy định tại hợp đồng cho thuê tài chính. 1.4 Nhà cung cấp giao hàng cho bên thuê, lắp đặt, chạy thử, nghiệm thu tài sản. 1.5 Bên cho thuê thanh toán tiền mua tài sản thuê cho nhà cung cấp. 1.6 Bên đi thuê thanh toán tiền thuê tài chính theo hợp đồng cho thuê tài chính. Đây là phương thức cho thuê tài chính được sử dụng phổ biến nhất nhờ những ưu điểm sau: − Bên thuê được quyền lựa chọn nhà cung cấp, trực tiếp thỏa thuận, đàm phán với nhà cung cấp về những đặc tính của sản phẩm nhằm lựa chọn ra sản phẩm phù hợp nhất, thỏa mãn tối đã yêu cầu của bên thuê. − Bên cho thuê không phải mua sản phẩm trước, như vậy sẽ giảm bớt những chi phí về kho bãi, hao mòn trong quá trình dự trữ và hơn nữa còn giúp quay vòng vốn nhanh hơn nhờ không phải dự trữ hàng tồn kho. − Bên thuê trực tiếp nhận sản phẩm từ nhà cung cấp, nhờ vậy, bên cho thuê giảm được rủi ro xảy ra khi bên thuê từ chối nhận hàng do những sai sót về mặt kỹ thuật. − Do việc lắp đặt, bảo dưỡng, sửa chữa sản phẩm đều thuộc trách nhiệm của nhà cung cấp và bên thuê nên bên cho thuê không phải quan tâm đến tình trạng hoạt động của tài sản. ∗ Mua và cho thuê lại: Có những thiết bị hay công nghệ cần phải được đổi mới theo chu kỳ nhất định. Việc xử lý tài sản sau khi hết thời hạn sử dụng cũng là một vấn đề không nhỏ. Tất cả những điều này đều có thể giải quyết bằng hình thức thuê lại. Doanh nghiệp bán tài sản cho Công ty CTTC NHNTVN và sau đó thuê lại từ Công ty. Theo phương án này, khách hàng sẽ lập tức nhận được một khoản tiền mặt từ việc bán tài sản đồng thời được hưởng các lợi ích của việc thuê tài chính. Doanh nghiệp cũng thiết lập được chu kỳ đổi mới thường xuyên – khi hết thời hạn thuê, họ có thể trả lại tài sản và áp dụng công nghệ mới. Tất cả các chi phí và vấn đề của việc tiêu hủy tài sản sau khi hết thời hạn sử dụng đều không phải bận tận nữa. ∗ Cho thuê hợp vốn: Đây là hình thức mà nhiều bên cho thuê tài chính cùng tài trợ cho một bên thuê, trong đó có một bên cho thuê đứng ra làm đầu mối. Cho thuê tài chính hợp vốn thường được áp dụng trong trường hợp khoản cho thuê tài chính vượt quá hạn mức ch ...