Thực trạng bảo hiểm an sinh giáo dục trong hệ thống bảo hiểm nhân thọ - 2

3.4.Phí BHNT chịu tác động tổng hợp của nhiều yếu tố, vì vậy quá trình định phí khá phức tạp. Để đưa được sản phẩm BHNT đến với người tiêu dùng, người BH đã phải bỏ ra rất nhiều chi phí để tạo ra sản phẩm bao gồm: chi phí khai thác, chi phí quản lý hợp đồng... Tuy nhiên những chi phí đó mới chỉ là một phần để cấu tạo nên phí BHNT, còn phần chủ yếu là phụ thuộc vào: + Độ tuổi của người tham gia bảo hiểm + Tuổi thọ bình quân của con người...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Thực trạng bảo hiểm an sinh giáo dục trong hệ thống bảo hiểm nhân thọ - 2Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 3 .4.Phí BHNT chịu tác động tổng hợp của nhiều yếu tố, vì vậy quá trình đ ịnh phí khá phức tạp. Để đưa được sản phẩm BHNT đến với người tiêu dùng, người BH đã ph ải bỏ ra rất nhiều chi phí đ ể tạo ra sản phẩm bao gồm: chi phí khai thác, chi phí quản lý hợp đồng... Tuy nhiên những chi phí đó mới chỉ là một phần để cấu tạo nên phí BHNT, còn phần chủ yếu là phụ thuộc vào: + Độ tuổi của người tham gia bảo hiểm + Tuổi thọ bình quân của con người + Số tiền bảo hiểm + Thời hạn tham gia bảo hiểm + Phương thức thanh toán + Lãi suất đ ầu tư + Tỉ lệ lạm phát, thiểu phát của đồng tiền ...... Đối với sản phẩm BHNT, đ ể đ ịnh giá phí BHNT th ì ph ải dựa trên từng vùng địa lý, từng quốc gia, từng chế độ xã hội, tình hình kinh tế chính trị của mỗi nước khác nhau là khác nhau. Hơn nữa còn ph ải nắm vững đặc trưng cơ b ản của từng loại sản phẩm, phân tích dòng tiền tệ, phân tích chiều hướng phát triển chung của mỗi loại sản phẩm trên th ị trường... 3 .5 BHNT ra đ ời và phát triển trong những đ iều kiện kinh tế xã hội nhất định. Trên thế giới, BHNT đ ã ra đời h àng trăm năm nay nhưng cũng có những quốc gia chưa triển khai được BHNT mặc dù ngư ời ta hiểu rất rõ vai trò và lợi ích của nó. Nguyên nhân của hiện tượng này đ ược các nh à kinh tế giải thích rằng, cơ sở chủSimpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com yếu đ ể BHNT ra đời và phát triển là phải có những đ iều kiện kinh tế xã hội nhất đ ịnh: Những đ iều kiện về kinh tế - + Tốc đ ộ tăng trưởng của tổng sản phẩm quốc nội (GDP) phải đạt đến một mức độ nhất định, thể hiện sự phát triển của nền kinh tế đất nước. + Tổng sản phẩm quốc nội tính bình quân đầu người phải đạt mức trung bình trở lên. + Mức thu nhập của dân cư ph ải phát triển đến một mức độ nhất định để không những đảm bảo nhu cầu tối thiểu của con người mà còn đáp ứng được những nhu cầu cao hơn. + Tỷ lệ lạm phát của đồng tiền phải tương đối ổn định + Tỷ giá hối đoái phải ổn định ở mức hợp lý thì người dân mới tin tưởng m à đầu tư vào BHNT ....... Những đ iều kiện xã hội bao gồm: - Tình hình xã hội tương đ ối ổn định, không xảy ra nội chiến, bạo động. Một x• hội phát triển ổn định thì người dân mới tin tưởng đầu tư cho những kế hoạch trung và d ài h ạn. Ngoài ra, môi trư ờng pháp lý cũng ảnh hưởng không nhỏ đ ến sự ra đời và phát triển của BHNT. ở Việt Nam trong thời gian gần đây, khi tình hình đất nước n gày càng phát triển thì lu ật pháp cũng được sửa đổi sao cho phù hợp và tạo điều kiện thuận lợi cho các ngành phát triển đặc biệt là những ngành mới như bảo hiểm. 4 . Lịch sử ra đời của BHNT.Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 4 .1. Trên thế giới: Hình thức BHNT đầu tiên ra đời năm 1583 ở Luân đôn, người được bảo h iểm là William Gybbon. Như vậy, BHNT có phôi thai từ rất sớm, nhưng lại không có điều kiện phát triển ở một số nước do thiếu cơ sở kỹ thuật ngẫu nhiên, nó giống như m ột trò chơi nên bị nhà thờ giáo hội lên án với lý do lạm dụng cuộc sống con n gười, nên BHNT phải tồn tại dư ới nhiều h ình thức khác nhau. Tuy nhiên sau đó do sự phát triển kinh tế mạnh mẽ, cuộc sống của con người đ ược cải thiện rõ rệt, thêm vào đó là sự phát triển không ngừng của khoa học kỹ thuật n ên bảo hiểm đã có điều kiện phát triển trên phạm vi rộng lớn. Hợp đồng BHNT đầu tiên ra đ ời ở Philadenphia (Mỹ). Công ty đó đ ến nay vẫn còn ho ạt động nhưng ban đầu nó chỉ b án b ảo hiểm cho các con chiên ở n hà thờ của m ình. Năm 1762, công ty BHNT Equitable ở Anh được thành lập và bán BHNT cho mọi người dân. ở Châu á, công ty BHNT đ ầu tiên ra đ ời ở Nhật Bản. Năm 1868 công ty bảo h iểm Meiji của Nhật ra đời và đến năm 1888 và 1889, hai công ty khác là Kyoei và Nippon ra đời và phát triển cho đến nay. 4 .2.Tại Việt Nam ở nước ta, Công ty Bảo hiểm Việt Nam trước đ ây và Tổng công ty Bảo Hiểm Việt Nam hiện nay (gọi tắt là BAOVIET) là doanh nghiệp Bảo hiểm đầu tiên của Nhà nước Việt Nam ...