Tiểu luận: Giới thiệu các sản phẩm huy động vốn của ngân hàng thương mại, giải pháp gia tăng huy động vốn của ngân hàng thương mại

Tiểu luận: Giới thiệu các sản phẩm huy động vốn của ngân hàng thương mại, giải pháp gia tăng huy động vốn của ngân hàng thương mại nêu lý luận chung về nghiệp vụ huy động vốn, giải pháp gia tăng huy động vốn của ngân hàng thương mại.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tiểu luận: Giới thiệu các sản phẩm huy động vốn của ngân hàng thương mại, giải pháp gia tăng huy động vốn của ngân hàng thương mại BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HCM KHOA SAU ĐẠI HỌC TIỂU LUẬN MÔN HỌ C NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tiểu luậnGIỚI THIỆU CÁC SẢN PHẨM HUY ĐỘ NG VỐN CỦA NHTM, GIẢI PHÁP GIA TĂNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM GVHD : T S. Lại T iến Dĩnh Học viên: Thái Thanh Bình TP. Hồ Chí Minh, tháng 01 năm 2009. Lý l uận chung 1. Vai trò của ng hiệ p vụ huy động vốn Nghiệp vụ huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàngthương mại (NHTM) nhưng đây là nghiệp vụ tạo vốn. Với số vốn điều lệ theo quiđịnh khi thành lập chỉ đủ để NHTM trang trải cho các chi ph í cố định chứ chưa đủvốn để thể thực h iện các hoạt động kinh doanh mà ph ải huy động t ừ khách hàng.Nghiệp vụ huy động vốn, do vậy, có ý nghĩa rất quan trọng đối với NHTM, kháchhành và n ền kinh tế. 1.1 Đối với ng ân hàng thương mại: Nghiệp vụ huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thựchiện các nghiệp vụ kinh doanh.Thông qua nghiệp vụ huy động vốn, NHTM có thể đolường được mức độ t ín nhiệm của khách hàng đố i vớ i ngân hàng, từ đó các NHTMphải không ngừng hoàn thiện các loại hình s ản phẩm huy động và phát triển các d ịchvụ gia tăng để giữ vũng và mở rộng quan hệ với khách hàng. 1.2 Đối với kh ách hàng Nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho khách hàng một kênh tiết kiệm và đầutư làm cho tiền của họ sinh lợi, tạo cơ hội gia tăng t iêu dùng trong tương lai. Mặtkhác, nghiệp vụ này cũng cung cấp cho khách hàng một nơi an toàn để cất trữ và tíchlũy vốn tạm thờ i nhàn rỗ i. Thông qua nghiệp vụ huy động vốn, nh iều kh ách hàng cóđiều kiện tiếp cận với các d ịch vụ của ngân hàng như dịch vụ thanh toán, dịch vụ tíndụng….Cuố i cùng, số dư tiền g ửi trong ngân hàng là một trong nh ững đ iều kiện bàođảm về tài chính cho khách hàng khi làm thủ tụ c đ i du học hay đi du lịch thăm thânnhân ở nước ngoài. 1.3 Đối với nền kinh tế: Hạn chế lượng t iền m ặt lư u thông bên ngoài NH , khuyến khích th anh toán qua t àikhoản, phát triển hệ t hống thẻ ATM, giảm các giao dịch bằng tiền m ặt để giảm bớt rủi ro. Điều tiết lư ợng tiền trong nền kinh tế, giúp ổn định thị trường tiền tệ và kiểm soátđược lạm phát (một trong những công cụ để Chính phủ thực hiện kiềm chế lạm phát trongthời gian qua là: qui định trần lãi suất, thu hút tiền về ngân hàng và thực t hi thắt chặt tiềntệ). 2. Các hoạt động huy động vốn của NHTM Huy động vốn đảm bảo nhu cầu kinh doanh cho ch ính mình , đồng thời đápứng nhu cầu vốn đầu tư cho nền kinh tế luôn là mục t iêu hàng đầu trong ch iến lượckinh doanh của các ngân hàng. Theo Nghị định 49/ 2000/NĐ-CP ngày 12/ 9/ 2000 của Chính Phủ v ề tổ chứcvà hoạt động của NHTM nhằm cụ thể hóa việc thi hành Lu ật các tổ chức tín dụng,NHTM được huy động vốn d ưới các hình thức sau : - Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dướicác h ình thức t iền g ửi không kỳ hạn, t iền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. - Ph át hành ch ứng chỉ tiền gửi, trái phiếu v à g iấy tờ có giá kh ác để huy độngvốn của tổ ch ức, cá nhân trong nước và n ước ngòai. - Vay vốn của tổ chức t ín dụng khác hoạt động tại Việt nam và củ a các tổchức tín dụng n ước ngoài. - Vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nước theo qui đ ịnh của Luật Ngânhàng Nhà nước Việt nam. 3. Gi ới thiệ u một số sản phẩm huy động vốn của NHTM 3.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi Huy động vốn qua tài khoản t iền gửi là h ình thức huy động vốn cổ điển vàmang tính đặc thù riêng có của NHTM. Do nhu cầu và động thái gửi tiền của kháchhàng rất đa dạng và khá c nhau nên để thu hút được nhiều khá ch hàng gửi tiền,NHTM phải th iết kế và phát triển nh iều loại hình sản phẩ m tiền gửi khác nhau. 3.1.1 Huy động vốn qua tài k hoả n tiền gửi thanh toán Thanh toán qua ngân hàng là một lo ại dịch vụ thanh toán, theo đó ngân hàngthực hiện việc trích chuyển t iền từ tài khoản của đơn vị phải trả sang tài khoản đơn vịthụ hưởng. Chủ tài khoản có thể sử dụng séc, ủy nhiệm chi hay thẻ để thực h iện dịchvụ thanh toán và ph ải trả cho ngân hàng một khoản ph í theo quy đ ịnh của ngân hàng. Trên th ực tế, không phải lúc nào số dư tài khoản tiền gửi thanh toán củakhách hàng cũng đ ược s ử dụng hết, nó sẽ tạm thời nhàn rỗ i cho đến khi được kháchhàng huy động vào thanh toán . Những lúc tạm th ời nhàn rỗi, số dư này trở thànhnguồn vốn của ngân hàng. Tuy số dư trên từng tài khoản là không lớn nhưng vớikhối luợng lớn tài kho ản được sử dụng thì nguồn vốn này ngân hàng huy động đượclà đáng kể. Tuy nh iên, do tài khoản tiền ...