TIỂU LUẬN: Mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Sở giao dịch ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam

Tham khảo luận văn - đề án tiểu luận: mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại sở giao dịch ngân hàng ngoại thương việt nam, luận văn - báo cáo, tài chính - kế toán - ngân hàng phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
TIỂU LUẬN: Mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Sở giao dịch ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam TIỂU LUẬN: Mở rộng tín dụng đối với doanhnghiệp vừa và nhỏ tại Sở giao dịchngân hàng Ngoại Thương Việt Nam LỜI MỞ ĐẦU Trong mấy năm trở lại đây, các ngân hàng thương mại Việt Nam không ngừng mởrộng mạng lưới và tăng cường đầu tư, nâng cấp công nghệ ngân hàng cũng như cải tiếnqui trình hoạt động, nâng cao chất lượng dịch vụ. Tuy nhiên, chất lượng tín dụng củacác ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt là các ngân hàng thương mại quốcdoanh. Tỷ trọng nợ quá hạn, nợ xấu còn cao. Đòi hỏi các ngân hàng thương cần phảichuyển đổi cơ cấu danh mục đầu tư cho vay, mở rộng cho vay đối với DNVVN nhằmphân tán rủi ro, giúp ngân hàng vừa mở rộng vừa nâng cao chất lượng tín dụng. Mặt khác, thị trường chứng khoán bùng nổ và phát triển mạnh . Ngân hàng khôngchỉ đối mặt với việc nguồn huy động bị chảy sang thị trường chứng khoán mà nguy cơhoạt động tín dụng bị thu hẹp cũng đang đến gần. Theo xu hướng phát triển, DNVVN ngày càng có vai trò quan trọng và trở thànhđộng lực tăng trưởng của nền kinh tế. Theo Chỉ đạo của Chính phủ, đến năm 2010, cảnước có 500.000 DNVVN, tạo việc làm cho 20 triệu lao động. Tất cả những điều đó cho thấy, việc mở rộng dụng đối với DNVVN là giải phápphù hợp với xu thế phát triển của nền kinh tế. Đề tài chuyên đề là: “ Mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tạiSở giao dịch ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam” Ngân hàng Ngoại Thương cũng đang đối mặt với nguy cơ hoạt động tín dụng bịthu hẹp. Chuyên đề đã đi vào tìm hiểu đánh gía thực trạng tín dụng đối với DNVVNvà đưa ra một số giải pháp mở rộng tín dụng đối với nhóm doanh nghiệp này. Chuyên đề gồm 3 phần: Phần I : Những vấn đề cơ bản về tín dụng ngân hàng đối với DNVVN Phần II: Thực trạng mở rộng tín dụng đối với DNVVN tại Sở giao dịch Ngânhàng Ngoại Thương Phần III : Giải pháp mở rộng tín dụng đối với DNVVN tại Sở giao dịch Ngânhàng Ngoại Thương CHƯƠNG I TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ1.1.Tín dụng ngân hàng:1.1.1. Khái niệm, đặc trưng: * Khái niệm: - “Tín dụng, theo tiếng LaTinh gọi là creditium, tiếng Anh là credit, có nghĩa làtin tưởng và tín nhiệm. Theo ngôn ngữ dân gian Việt Nam, tín dụng có nghĩa là sự vaymượn. Về mặt tài chính, tín dụng là quan hệ quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sangngười sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định với một khoản chi phí nhất định”. - Tín dụng là một trong những quan hệ xã hội hình thành rất sớm với sự ra đời vàphát triển của sản xuất hàng hoá. Cơ sở hình thành và ra đời của tín dụng, trước hếtxuất phát từ nhu cầu bù đắp thiếu hụt tiền mặt trong sản xuất kinh doanh hoặc trongcuộc sống, kế đến là có sự ra đời và phát triển của sản xuất hàng hoá. Trong sản xuất kinh doanh cũng như trong cuộc sống, đôi khi người ta gặp phải sựcố là nguồn thu và chi không khớp nhau, chẳng hạn, có khi nhà sản xuất kinh doanhbán hàng và thu được tiền nhưng chưa có nhu cầu chi tiêu. Khi ấy, họ tạm thời thặngdư vốn và có nhu cầu cho vay số tiền thặng dư nhằm tối đa hoá lợi nhuận. Ngược lại,đôi khi họ có nhu cầu chi tiêu nhưng chưa tiêu thụ được hàng hoá. Khi ấy, họ có nhucầu vay mượn để bù đắp thiếu hụt. Tuy nhiên, trong nền kinh tế tự cung tự cấp hànghoá hoặc trong nền kinh tế phi thị trường, người ta sản xuất không nhằm mục đích traođổi mua bán mà nhằm tiêu dùng cá nhân và nhà sản xuất cũng chẳng có nhu cầu vaymượn. Lúc này sản xuất chỉ đáp ứng vừa đủ nhu cầu cá nhân, không cần sản xuất d ưthừa cho mục đích trao đổi nên không đòi hỏi bù đắp vốn thiếu hụt. - Tín dụng ra đời từ thời xa xưa chủ yếu dưới hình thức cho vay nặng lãi và pháttriển lâu dài cho đến ngày nay trải qua nhiều hình thái tín dụng khác nhau. Tín dụngnặng lãi ra đời sớm nhất. Quan hệ tín dụng này chủ yếu diễn ra giữa bên cho vay làthương gia, nhà kinh doanh tiền tệ với bên đi vay là người nông dân, thợ thủ côngnghèo khó. Nhu cầu tín dụng xuất phát từ những rủi ro bất khả kháng trong cuộc sốngkhiến cho người lao động phải đi vay nhằm giải quyết khó khăn cuộc sống hoặc đảmbảo sản xuất. Đặc điểm của tín dụng nặng lãi là lãi suất rất cao, 40- 50%, thậm chí là 100% hay200% và mục đích vay thường để tiêu dùng và giải quyết khó khăn cuộc sống hơn làđể phục vụ sản xuất kinh doanh. Vì lãi suất quá cao nên chi phí trả lãi lớn hơn cả khảnăng sinh lời của nhà sản xuất. Do vậy, các nhà sản xuất kinh doanh nếu vay mượnkhông thể nào có lợi nhuận để tái sản xuất. Nhưng đối với người tiêu dùng, họ vẫnphải chấp nhận vay vì không còn sự lựa chọn nào khác. Chính vì thế, cho vay nặng lãithường kìm hãm sản xuất, khiến cho sản xuất không thể nào phát triển được, làm bầncùng hoá và phân hoá giai cấp thúc đẩy sự ra đời phương thức sản xuất mới. Tuy cho vay nặng lãi là quan hệ tín dụng bất công, làm phát sinh nhiều ti ...