Tiểu luận Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Giới thiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng ở ngân hàng TMCP Nam Á

Tiểu luận Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Giới thiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng ở ngân hàng TMCP Nam Á nhằm giới thiệu về một số sản phẩm cho vay tiêu dùng ở ngân hàng, một số đề xuất nhằm nâng sao chất lượng các sản phẩm cho vay tiêu dùng ở ngân hàng này.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tiểu luận Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Giới thiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng ở ngân hàng TMCP Nam Á PGS.TS. Trần Hoàng Ngân Sản phẩm cho vay tiêu dùng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM KHOA SAU ĐẠI HỌC MÔN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI BÀI TẬP GIỚI THIỆU SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG Ở NGÂN HÀNG TMCP NAM Á Nhóm 19 thực hiện: Trần Ngọc Quyên Phan Thanh Sơn Nguyễn Thị Thanh Thúy Phạm Thành Văn Trần Quốc Việt TP Hồ Chi Minh, tháng 01/2008 Nhóm 19 lớp NH 2 K 16 Trang 1 PGS.TS. Trần Hoàng Ngân Sản phẩm cho vay tiêu dùng Sản phẩm cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP Nam Á LỜI MỞ ĐẦU Những năm gần đây mức tăng GDP của Việt Nam luôn ổn định và thường giữ trên mức 8%, GDP bình quân đầu người cũng liên tục tăng cao. Thu nhập được nâng cao, mức sống được cải thiện, người dân, đặc biệt là giới trẻ ngày càng có nhu cầu sửa sang nhà cửa, mua sắm hay đi du lịch… Trong bối cảnh ấy, cho vay tiêu dùng là mảng tín dụng có nhiều tiềm năng. Đứng trước cơ hội này, các ngân hàng cạnh tranh ngày càng gay gắt nhằm phục vụ tốt hơn và đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh việc cung cấp ngày càng nhiều các sản phẩm ngân hàng, từ các sản phẩm truyền thống như: huy động vốn, dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền, cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh, cho vay đầu tư dự án …đến các sản phẩm hiện đại như: Internet Banking, Home banking… các ngân hàng cũng rất chú trọng phát triển, đa dạng hóa các sản phẩm cho vay tiêu dùng như: cho vay đầu tư vàng, cho vay mua nhà, cho vay mua xe, cho vay thấu chi, cho vay đi du học… Chỉ thị 03 của Ngân hàng Nhà nước khống chế tổng dư nợ cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán < 3% tổng dư nợ, nhưng tốc độ tăng trưởng tổng dư nợ tín dụng của các Ngân hàng vẫn có những bước phát triển mạnh mẽ, tốc độ tăng trưởng tín dụng năm 2007 cao hơn năm 2006 khoảng 40%. Trong đó, tốc độ tăng trưởng của các mảng như: cho vay đầu tư bất động sản, cho vay mua nhà, cho vay mua xe, cho vay bổ sung vốn sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng tín chấp…đặc biệt là “cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo” có tốc độ tăng trưởng khá cao ở một số Ngân hàng như: Ngân hàng Nam Á, ACB, ABBank, Sacombank, VIBBank … Trong bài này, nhóm chúng tôi xin giới thiệu đôi nét về sản phẩm này “cho vay tiêu dùng” của Ngân hàng Nam Á. Nhóm 19 lớp NH 2 K 16 Trang 2 PGS.TS. Trần Hoàng Ngân Sản phẩm cho vay tiêu dùng 1 GIỚI THIỆU VỀ SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG NAM Á 1.1 Đối tượng và điều kiện vay vốn:  Đối tượng vay vốn là cá nhân người Việt nam có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi có nhu cầu vốn vay tiêu dùng cho gia đình và cá nhân.  Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả Nợ cho ngân hàng.  Có tài s ản đảm bảo theo quy định của ngân hàng, bao gồm thế chấp/cầm cố bằng tài sản của khách hàng vay hoặc thế chấp cầm cố bằng tài sản của bên thứ ba bảo lãnh.  Có mục đích sử dụng vốn phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng hợp pháp theo đúng qui định của pháp luật  Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn trên cùng địa bàn tỉnh/thành phố nơi hội sở và các đơn vị trực thuộc Ngân Hàng Nam Á hoạt động.  Các điều kiện khác theo quy định của Ngân hàng Nam Á. 1.2 Mục đích vay: Mục đích cho vay phục vụ nhu cầu mua sắm, tiêu dùng như mua xe, mua nhà ở, xây dựng, s ửa chữa nhà, du học, cưới hỏi, chữa bệnh, thanh toán tiền học phí , làm kinh tế hộ gia gia đình.... và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống phục vụ nhu cầu sinh hoạt gia đình và cá nhân. 1.3 Mức cho vay: Mức cho vay tiêu dùng nhỏ tối đa 200.000.000đ, hoặc vàng (SJC 99,99%) tương đương, tuỳ thuộc vào khả năng trả nợ, mức chi tiêu mua sắm, sinh hoạt và nhu cầu vay vốn của khách hàng. 1.4 Thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay tối đa là 60 tháng. 1.5 Phương thức trả nợ: - Trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý hoặc 6 tháng hoặc theo thoả thuận với ngân hàng. Vốn gốc trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn) hoặc trả dần vốn theo thoả thuận trên cơ sở nguồn thu nhập của khách hàng (nếu vay trung hạn). 1.6 Lãi suất vay: Theo lãi s uất qui định của ngân hàng Nam Á tại từng thời điểm cụ thể, tiền lãi tính trên dư nợ giảm dần. Hiện tại lãi s uất ngắn hạn: 1.15%/tháng, lãi suất trung hạn: 1.22%/tháng. Nhóm 19 lớp NH 2 K 16 Trang 3 PGS.TS. Trần Hoàng Ngân Sản phẩm cho vay tiêu dùng 1.7 Đồng tiền vay: Đồng tiền cho vay là VNĐ hoặc vàng (SJC 99,99%) 1.8 Thời gian giài quyết hồ sơ: Thời gian giải quyết hồ sơ trong vòng 3 ngày làm việc kể từ khi khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ vay theo yêu cầu của ngân hàng 1.9 Thủ tục và hồ sơ vay vốn. Hình thức cho vay tiêu dùng nhỏ này chủ yếu dựa vào nguồn thu nhập của khách hàng và tài sản đảm bảo tiền vay. Khách hàng trình bày tổng quát về mục đích vay. Khách hàng không cần cung cấp các hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn nhưng khách hàng phải cam kết sử dụng vốn vay hợp hợp pháp theo quy định của pháp luật. Khi kiểm tra sử dụng vốn vay, cán bộ tín dụng phải lập biên bản kiểm tra sử dụng vốn vay để thể hiện khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích. Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập ngoài những kê khai trong bảng thuyết minh nguồn thu nhập, khách hàng cung cấp chứng từ nguồn thu nhập cho ngân hàng (nếu có). Hồ sơ vay ba ...