Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Hoàn thiện hoạt động thẩm định và cấp HMGD cho các TCTD tại Ngân hàng TMCP Đại Dương

Luận văn gồm 03 chương: Chương I - Lý luận cơ bản về hoạt động thẩm định và cấp HMGD cho các TCTD của NHTM. Chương II - Thực trạng hoạt động thẩm định và cấp HMGD cho các TCTD tại Ngân hàng TMCP Đại Dương. Chương III - Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động thẩm định và cấp HMGD cho các TCTD tại Ngân hàng TMCP Đại Dương. Mời các bạn tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Hoàn thiện hoạt động thẩm định và cấp HMGD cho các TCTD tại Ngân hàng TMCP Đại DươngiLỜI MỞ ĐẦUNgày nay, cùng với sự phát triển của thị trường tài chính, các NHTMđóng vai trò ngày càng quan trọng trong việc tạo lập và điều hành thị trường.Với vai trò là một trung gian tài chính, các NHTM là tác nhân quan trọng thúcđẩy sự phát triển của nền kinh tế cũng như của thị trường tài chính. Trong quátrình hoạt động, các NHTM luôn có mối quan hệ chặt chẽ với các TCTD khácthông qua các hoạt động như gửi tiền, cho vay, kinh doanh ngoại tệ,… Nhữnghoạt động này có vai trò quan trọng giúp các NHTM vừa đảm bảo khả năngthanh khoản vừa mang lại những cơ hội kinh doanh, đặc biệt với những Ngânhàng đang phát triển nhanh và mạnh mẽ như Ngân hàng TMCP Đại Dương.Tuy nhiên, bài học về cuộc khủng hoảng thanh khoản của hệ thống ngân hànggiai đoạn 2007 – 2008 còn nóng hổi, tình hình thị trường tiền tệ nước ta vẫnđang diễn biến khó lường nên hoạt động giao dịch với các TCTD vẫn tiềm ẩnnhiều rủi ro. Vì thế, công tác thẩm định các TCTD trước và trong quá trìnhgiao dịch là hết sức cần thiết để lường trước những thuận lợi và khó khăn củacác TCTD, từ đó có phương án cấp HMGD cho các TCTD một cách hợp lýđể không bỏ lỡ cơ hội kinh doanh mà vẫn đảm bảo an toàn hoạt động củaNgân hàng. Từ lý do đó, tác giả lựa chọn đề tài “Hoàn thiện hoạt động thẩmđịnh và cấp HMGD cho các TCTD tại Ngân hàng TMCP Đại Dương”.Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và phụ lục,luận văn gồm 03 chương:Chương I. Lý luận cơ bản về hoạt động thẩm định và cấp HMGD chocác TCTD của NHTM.Chương II. Thực trạng hoạt động thẩm định và cấp HMGD cho cácTCTD tại Ngân hàng TMCP Đại Dương.Chương III. Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động thẩm định và cấpHMGD cho các TCTD tại Ngân hàng TMCP Đại Dương.iiCHƯƠNG 1NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CẤP HẠN MỨCGIAO DỊCH CHO CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI1.1 Hoạt động giao dịch trên thị trường liên ngân hàng của các tổchức tín dụngThị trường liên ngân hàng là nơi diễn ra các giao dịch gửi tiền, chovay và nhận nợ giữa các TCTD với nhau. Đây là thị trường phi tập trung,tức là không có sàn giao dịch, trung tâm yết giá và thu thập số liệu. Các giaodịch trên thị trường chủ yếu là tín chấp, không có tài sản đảm bảo.Thị trường liên ngân hàng có chức năng chủ yếu là giúp các TCTDđáp ứng nhu cầu dự trữ, đảm bảo thanh khoản tức thời, tăng vốn để đầu tư,dịch vụ cho các khách hàng thực hiện các giao dịch thương mại quốc tế.Các hoạt động giao dịch chủ yếu giữa các TCTD gồm hai nhómnghiệp vụ cơ bản là tín dụng với các hình thức như cho vay, ủy thác đầu tư;giao dịch ngoại tệ với các nghiệp vụ chủ yếu là giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi,tương1.2 Hoạt động thẩm định các TCTD của NHTMThông tin là yếu tố rất quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến kết quảcủa hoạt động thẩm định. Thông tin có thể được cung cấp bởi chính cácTCTD đang được đánh giá hoặc từ các TCTD khác có quan hệ với TCTDđó hoặc từ các tổ chức định hạng quốc tế. Tuy nhiên, việc thu thập được đầyđủ những thông tin cần thiết phục vụ cho hoạt động xếp hạng tín dụng cácTCTD của NHTM lại hết sức khó khăn, nhiều khi là không thể.Việc xếp hạng tín dụng cho các TCTD sẽ được thực hiện theo quytrình gồm 5 bước: Chấm điểm các chỉ tiêu tài chính, Chấm điểm các chỉ tiêuphi tài chính, Tổng hợp điểm và Xếp loại TCTD, Xếp loại Quan hệ Ngânhàng, Tổng hợp Xếp hạng TCTD.iii1.2 Hoạt động cấp HMGD cho các TCTD của NHTMTrong quá trình hoạt động, để phục vụ công tác quản trị rủi ro, cácTCTD tiến hành cấp HMGD cho các TCTD khác. HMGD là các giới hạn vềmức độ rủi ro mà TCTD đó chấp nhận, và/hoặc giá trị giao dịch (thực tếhoặc danh nghĩa), và/hoặc kỳ hạn giao dịch với TCTD, và/hoặc các giới hạnkhác (nếu có).Có nhiều cách phân loại HMGD như theo hình thức đảm bảo (hạnmức tín chấp và hạn mức thế chấp), theo các loại giao dịch (hạn mức đầu tư,hạn mức kinh doanh ngoại tệ, hạn mức tài trợ thương mại), theo tính chấtbắt buộc của hạn mức (HMGD cam kết và HMGD không cam kết)Đối tượng được cấp HMGD của NHTM là các TCTD. Phân theo loạihình TCTD gồm ngân hàng trong và ngoài nước, công ty tài chính, công tycho thuê tài chính. Phân theo lịch sử giao dịch, gồm TCTD chưa được cấpHMGD và TCTD đã được cấp HMGD.Việc xác định HMGD cho các TCTD tuân theo một số nguyên tắc cơbản như đây là hạn mức tín chấp và không cam kết, khách hàng muốn giaodịch phải được cấp hạn mức, việc xác định hạn mức phải tuân thủ quy trìnhvà phụ thuộc vào mức độ rủi ro của TCTD, khả năng và chính sách củaNHTM và tình hình thị trường tiền tệ trong từng thời kỳ.Để được xác định HMGD, TCTD phải có nhu cầu giao dịch vớiNHTM, có đủ hồ sơ theo quy định và đạt mức xếp hạng từ tối thiểu trở lên.Hiện chưa có quy trình cấp HMGD thống nhất áp dụng cho tất cảNHTM nhưng về cơ bản gồm các bước: Thu thập thông tin và lập hồ sơkhách hàng, Thẩm định khách hàng và đề xuất HMGD, Phê duyệt HMGDvà Điều chỉnh HMGD.iv1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thẩm định và cấpHMGD cho các TCTD của NHTMHoạt động thẩm định và cấp HMGD cho các TCTD của NHTM chịutác động của các nhân tố chủ quan như chính sách, nhu cầu giao dịch trênthị trường liên ngân hàng của NHTM, năng lực của cán bộ thẩm định,Ngoài ra, một số nhân tố khách quan ảnh hưởng đến công tác thẩm định vàcấp HMGD cho các TCTD như môi trường kinh tế, môi trường pháp lý,chuẩn mực kế toán,…vCHƯƠNG 2THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH VÀ CẤP HẠNMỨC GIAO DỊCH CHO CÁC TCTD TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠIDƯƠNG TRONG HAI NĂM 2008 – 20092.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đại Dương (Oceanbank)Oceanbank tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Hải Hưng đượcthành lập vào năm 1993. Sau 17 năm hình thành và phát triển, OceanBankđã có những bước phát triển ấn tượng. Từ vốn điều lệ ban đầu là 300 triệuđồng, đến năm 2009, Oceanbank đã tăng vốn lên 2.000 tỷ đồng và ký kếthợp tác chiến lược với Tập đoàn Dầu khí Việt Nam.Đặc biệt, trong gi ...