Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 5 - GV.Lê Thị Khánh Phương

Chương 5 Tín dụng trung dài hạn để tài trợ dự án đầu tư thuộc bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, trình bày nội dung kiến thức cần tìm hiểu sau: Những vần đề chung về tín dụng tài trợ dự án đầu tư, thẩm định tín dụng trung dài hạn và lập phương án cho vay, các hình thức tín dụng trung dài hạn.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 5 - GV.Lê Thị Khánh Phương CHƢƠNG 5 TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƢ GV: Lê Thị Khánh Phƣơng TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƢ 1 2 3 Những vần đề Thẩm định Các hình thức chung về tín tín dụng tín dụng dụng tài trợ trung dài hạn trung dài hạn dự án đầu tƣ và lập phƣơng án cho vay 1. Những vần đề chung về tín dụng tài trợ dự án đầu tƣ 1 Sự cần thiết và ý nghĩa của TDĐT 2 Các nguyên tắc của TDĐT 3 Nguồn vốn để cho vay trung dài hạn 4 Điều kiện cho vay, đối tƣợng cho vay 5 Mức cho vay và thời hạn cho vay Sự cần thiết và ý nghĩa của TDĐT  Beân caïnh ñaàu tö tröïc tieáp töø Ngaân saùch nhaø nöôùc cho nhöõng coâng trình lôùn, troïng ñieåm coù yù nghóa toaøn quoác thì ñaàu tö qua tín duïng ngaân haøng coù vò trí to lớn  Thoâng qua tín duïng ñaàu tö, ngaân haøng goùp phaàn ñaåy nhanh toác ñoä phaùt trieån kinh teá, Khuyến khích các ngành, các thành phần kinh tế tiếp thu và áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật → taêng naêng suaát lao ñoäng, laøm ra ngaøy caøng nhieàu saûn phaåm cho xaõ hoäi. Sự cần thiết và ý nghĩa của TDĐT  Đầu tƣ qua tín dụng ngân hàng có ý nghĩa to lớn:  Là loại đầu tư có hoàn trả trực tiếp → thúc đẩy việc sử dụng vốn đầu tư tiết kiệm và có hiệu quả  Là hình thức đầu tư linh hoạt có thể xâm nhập vào nhiều ngành nghề với quy mô lớn, vừa và nhỏ → cho phép thỏa mãn nhiều nhu cầu đầu tư xây dựng cơ bản, đổi mới trang thiết bị, thay đổi dây chuyền công nghệ…  Đầu tư qua tín dụng là đầu tư bằng nguồn vốn tiết kiệm trong xã hội → cho phép khai thác và sử dụng triệt để các nguồn vốn trong xã hội → khai thác các tiềm năng về lao động, đất đai, tài nguyên thiên nhiên → mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh Các nguyên tắc của tín dụng đầu tƣ Tín duïng ñaàu tö phaûi baùm saùt phöông höôùng muïc tieâu cuûa keá hoaïch Nhaø nöôùc vaø coù hieäu quaû Traùnh ruûi ro, ñaûm baûo khaû naêng thanh toaùn Söû duïng voán vay ñuùng muïc ñích ñaõ thoûa thuaän trong hôïp ñoàng cho vay Hoaøn traû nôï goác vaø laõi vay ñuùng haïn Các nguyên tắc của tín dụng đầu tƣ  Tín duïng ñaàu tö phaûi baùm saùt phöông höôùng muïc tieâu cuûa keá hoaïch Nhaø nöôùc vaø coù hieäu quaû  Đaàu tö qua tín duïng phaûi laø ñaàu tö ñònh höôùng cho caùc ngaønh, caùc vuøng mieàn trong caû nöôùc cuøng phaùt trieån  coi ñaây laø nguyeân taéc quan troïng cuûa tín duïng ñaàu tö.  Hiệu quả của đầu tư thể hiện trên hai mặt: hiệu quả kinh tế và lợi ích xã hội  Hiệu quả kinh tế thể hiện qua các chỉ tiêu:  Khối lượng sản phẩm, dịch vụ được tạo ra  Lợi nhuận, tỷ suất lợi nhuận tính trên vốn đầu tư  Thời gian hoàn vốn Các nguyên tắc của tín dụng đầu tƣ  Tín duïng ñaàu tö phaûi baùm saùt phöông höôùng muïc tieâu cuûa keá hoaïch Nhaø nöôùc vaø coù hieäu quaû  Lợi ích xã hội:  Taïo theâm coâng aên vieäc laøm cho ngöôøi lao ñoäng, thu huùt ñöôïc nhieàu lao ñoäng ñang dö thöøa  Taïo cô sôû vaät chaát kyõ thuaät cho neàn kinh teáâ. Coù taùc duïng thuùc ñaåy caùc ngaønh saûn xuaát goùp phaàn thuùc ñaåy taêng tröôûng kinh teá, taêng nguoàn thu cho NSNN Các nguyên tắc của tín dụng đầu tƣ Traùnh ruûi ro, ñaûm baûo khaû naêng thanh toaùn Phaûi döï ñoaùn ñöôïc Chæ ñaàu tö tín duïng Ñaàu tö phaân taùn: khaû naêng toàn taïi vaø vaøo nhöõng coâng khoâng neân taäp hoaït ñoäng cuûa coâng trình hay döï aùn ñaàu trung ñaàu tö tín trình treân cô sô tö mang tính khaû thi duïng vaøo moät soá ít nghieân cöùu phaân cao, hieäu quaû kinh coâng trình nhaèm tích tình hình thöïc teá lôùn, thôøi gian traùnh ñoä ruûi ro cao teá hoaøn voán nhanh Các nguyên tắc của tín dụng đầu tƣ  Söû duïng voán vay ñuùng muïc ñích ñaõ thoûa thuaän trong hôïp ñoàng cho vay  Ñaây laø nguyeân taéc cô baûn, vì coù söû duïng voán vay ñuùng muïc ñích thì khaùch haøng môùi coù theå ñaûm baûo thöïc hieän phöông aùn saûn xuaát kinh doanh nhaèm ñaït ñöôïc lôïi ích theo döï kieán.  Nguyeân taéc naøy nhaèm haïn cheá khaû naêng khaùch haøng duøng voán vay ñeå thöïc hieän caùc haønh vi maø phaùp luaät caám. Các nguyên tắc của tín dụng đầu tƣ  Hoaøn traû nôï goác vaø laõi vay ñuùng haïn  Vieäc thöïc hieän nguyeân taéc hoaøn traû ñoøi hoûi ngöôøi söû duïng voán phaûi söû duïng voán vay ñuùng muïc ñích, coù hieäu quaû tieàn vay, môùi coù theå thu hoài ñöôïc voán ñeå hoaøn traû caû goác laãn laõi cho NH.  Nguyeân taéc naøy ñaûm baûo phöông chaâm hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng laø “ñi vay ñeå cho vay” vaø thöïc hieän nguyeân taéc trong haïch toaùn kinh doanh laáy thu buø chi vaø coù laõi Nguồn vốn để cho vay trung dài hạn  Nguồn vốn huy động có kỳ hạn ổn định từ 1 năm trở lên  Vốn vay trong nước thông qua phát hành trái phiếu ngân hàng  Vốn vay ngân hàng nước ngoài  Một phần nguồn vốn tự có và quỹ dự trữ của ngân hàng  Vốn tài trợ ủy thác của nhà nước và các tổ chức quốc tế  Một phần nguồn vốn ngắn hạn được phép sử dụng để cho vay trung dài hạn theo tỷ lệ cho phép Điều kiện cho vay  Coù naêng löïc phaùp luaät daân söï, naêng löïc haønh vi daân söï vaø chòu traùch nhieäm daân söï theo quy ñònh cuûa phaùp luaät  Muïc ñích söû duïng voán vay hôïp phaùp  Coù khaû naêng taøi chính ñaûm baûo traû nôï ...