Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 6 - PGS.TS Trần Huy Hoàng

Chương 6 Quan hệ thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng thuộc bài Nghiệp vụ ngân hàng thương mại trình bày về: cơ sở pháp lý của thanh toán không dùng tiền mặt, các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt trong nước như thanh toán bằng séc, thanh toán bằng UNC, thanh toán bằng nhờ thu và thanh toán bằng thẻ.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 6 - PGS.TS Trần Huy Hoàng • QUAN HỆ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT QUA NGÂN HÀNG4/5/2014 PGS. TS Tran Huy Hoang 1Cơ sở pháp lý:- Nghị định 64/2001/CP 20/09/2001 về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thay cho Nghị định 91/CP ngày 25/11/ 1993- QĐ 30/2006/QĐ- NHNN ngày 11 tháng 7 năm 2006 về cung ứng và sử dụng sec, luật công cụ chuyển nhượng4/5/2014 PGS. TS Tran Huy Hoang 2 05/04/2014 2 THANH TOÁN TRONG NƯỚC 1. Thanh toán bằng séc 2. Thanh toán bằng UNC 3. Thanh toán bằng nhờ thu 4. Thanh toán bằng thẻ4/5/2014 PGS. TS Tran Huy Hoang 3 05/04/2014 3 1. Thanh toán bằng séc 1.1 Khái niệm:Séc là phương tiện thanh toán do người ký phát lập dưới hình thức chứng từ theo mẫu in sẳn, lệnh cho người thực hiện thanh toán trả không điều kiện một số tiền nhất định cho người thụ hưởng.Các chủ thể có liên quan đến Séc trong khái niệm trên:– Người ký phát: Là người lập và ký tên trên Séc để ra lệnh cho người thực hiện thanh toán thay mặt mình trả số tiền ghi trên Séc, (Thường là người mua, người trả tiền).– Người được trả tiền: Là người mà Người ký phát chỉ định có quyền hưởng hoặc chuyển nhượng quyền hưởng số tiền ghi trên Séc.– Người thụ hưởng: Là người cầm tờ Séc mà tờ Séc đó có ghi tên người được trả tiền là chính mình; hoặc không ghi tên người được trả tiền; hoặc ghi cụm từ “trả cho người cầm Séc”; hoặc đã được chuyển nhượng bằng ký hậu cho mình.– Người thực hiện thanh toán: Là Ngân hàng (Kho bạc) nơi người ký phát mở tài khoản.– Người thu hộ: Là Ngân hàng (Kho bạc) nơi người thụ hưởng nộp Séc yêu cầu được thanh toán. 4/5/2014 PGS. TS Tran Huy Hoang 41.2 Quy định chung:– Phạm vi áp dụng: Bên mua và Bên bán có tài khoản cùng một ngân hàng,nếu có tài khoản khác ngân hàng thì phải cùng hệ thống hoặc cùng địaphương.– Thời hạn xuất trình tờ Séc là 30 ngày theo lịch kể từ ngày ký phát. Nếu vìlý do bất khả kháng thì thời hạn xuất trình sẽ được kéo dài hơn nhưng khôngquá 06 tháng kể từ ngày ký phát.– Đối với tờ Séc xuất trình hợp lệ, người thực hiện thanh toán sẽ phảithanh toán ngay trong ngày hoặc chậm nhất là ngày làm việc tiếp theo, nếutài khoản người ký phát có đủ tiền thanh toán.– Nghiêm cấm ký phát Séc không đủ khả năng thanh toán (Séc quá sốdư):+ Vi phạm lần thứ nhất, NH thanh toán gửi thông báo đến người ký phát.+ Vi phạm lần thứ hai, NH thanh toán sẽ đình chỉ tạm thời quyền ký phátSéc trong thời hạn 03 tháng và thu hồi lại toàn bộ Séc trắng.+ Vi phạm lần thứ ba, NH thanh toán sẽ đình chỉ vĩnh viễn quyền ký phátSéc, thu hồi lại toàn bộ Séc trắng và thông báo cho Ngân hàng Nhà nước. 4/5/2014 PGS. TS Tran Huy Hoang 5• 1. Vi phạm lần thứ nhất• a. Trường hợp tờ séc được xuất trình trong thời hạn thanh toán, nhưng khoản tiền mà người ký phát được sử dụng để ký phát séc tại người bị ký phát không đủ để chi trả toàn bộ số tiền trên tờ séc thì sau khi lập giấy xác nhận từ chối thanh toán theo quy định, người bị ký phát có trách nhiệm gửi thông báo tới người ký phát để yêu cầu người đó thực hiện nghĩa vụ trả số tiền ghi trên séc;• b. Sau khi trực tiếp trả tiền cho người thụ hưởng, người ký phát thông báo cho người bị ký phát về việc đã thực hiện nghĩa vụ trả tiền, đồng thời gửi kèm theo tờ séc đã được thanh toán.• c. Trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày gửi thông báo từ chối thanh toán tới người ký phát, nếu người bị ký phát không nhận được thông báo về việc thực hiện nghĩa vụ trả tiền kèm tờ séc đã được thanh toán như quy định tại Điểm b Khoản 1 Điều này của người ký phát, thì người bị ký phát có trách nhiệm đình chỉ ngay và vĩnh viễn quyền ký phát séc của người vi phạm, đồng thời thông báo cho Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam4/5/2014 PGS. TS Tran Huy Hoang 6• 2. Vi phạm lần thứ hai• Người ký phát tái phạm cách lần thứ nhất dưới 12 tháng, nếu trong thời hạn 5 ngày làm việc kể từ ngày nhận được thông báo của người bị ký phát, người ký phát thanh toán ngay cho người thụ hưởng và gửi thông báo cho người bị ký phát về việc đã thực hiện nghĩa vụ trả tiền kèm tờ séc đã được thanh toán thì người bị ký phát tạm thời đình chỉ thanh toán séc trong vòng 6 tháng, đồng thời thông báo cho Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về người vi phạm theo những nội dung quy định tại Phụ lục 6 Quy chế này.• Nếu trong vòng 5 ngày làm việc kể từ ngày gửi thông báo từ chối thanh toán đến người ký phát, người bị ký phát không nhận được ...