Bài giảng Quản trị ngân hàng thương mại: Bài 2 - TS. Nguyễn Trọng Tài

Mời các bạn cùng tham khảo "Bài giảng Quản trị ngân hàng thương mại - Bài 2: Nguồn vốn và quản trị nguồn vốn ngân hàng thương mại" để nắm chi tiết các kiến thức cụ thể nguồn vốn của ngân hàng thương mại; các nhân tố ảnh hưởng đến nguồn vốn của ngân hàng thương mại; mục tiêu quản trị nguồn vốn của ngân hàng thương mại; nội dung quản trị nguồn vốn ở ngân hàng thương mại; phát triển các công cụ nợ.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Bài giảng Quản trị ngân hàng thương mại: Bài 2 - TS. Nguyễn Trọng Tài BÀI 2 NGUỒN VỐN VÀ QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN NHTM TS. Nguyễn Trọng Tài 1 v1.0011110214 TÌNH HUỐNG Ngân hàng A có chủ trương mở rộng cho vay sản xuất nông nghiệp và tổng nhu cầu vay vốn của các khách hàng trên 5000 tỷ đồng. Lãi suất cho vay lĩnh vực nông nghiệp bị giới hạn không vượt quá 19%. Trong khi lãi suất huy động tăng cao, vượt quá 18%. 1. Ngân hàng A có thể huy động vốn từ những nguồn nào để đáp ứng nhu cầu  vay vốn của khách hàng. 2. Làm thế nào để tăng hiệu quả kinh doanh trong khi lãi suất cho vay bị khống chế còn lãi suất huy động vốn lại liên tục tăng? 2 v1.0011110214 MỤC TIÊU Hiểu rõ các loại nguồn vốn trong kinh doanh của NHTM; Làm rõ các mục tiêu của công tác quản trị nguồn vốn ở NHTM; Đề cập những nội dung về quản trị vốn nợ của NHTM trên các góc độ về quản trị qui mô và cơ cấu, quản trị kỳ hạn, quản trị thanh khoản; Đề cập các phương thức tăng cường huy động vốn của các NHTM trong bối cảnh hội nhập tài chính ngân hàng và sự phát triển mạnh của thị trường chứng khoán. 3 v1.0011110214 NỘI DUNG 1 Nguồn vốn của NHTM; 2 Các nhân tố ảnh hưởng đến nguồn vốn của NHTM; 3 Mục tiêu quản trị nguồn vốn của NHTM; 4 Nội dung quản trị nguồn vốn ở NHTM; 5 Phát triển các công cụ nợ. 4 v1.0011110214 1. NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Vốn chủ sở hữu; 1.2. Vốn nợ. 5 v1.0011110214 1.1. NGUỒN VỐN CHỦ SỞ HỮU Phân loại Vai trò • Nguồn vốn hình thành ban đầu; • Là vật bảo đảm cho các chủ nợ, người gửi • Nguồn vốn bổ sung trong quá trình tiền, làm tăng niềm tin của dân chúng đối với hoạt động; NHTM. Đây là tiền đề có tính quyết định đến việc đa dạng hóa kinh doanh; • Các quỹ; • Cung cấp năng lực tài chính để điều tiết sự • Nguồn vay nợ có thể chuyển đổi tăng trưởng và phát triển ở NHTM, là tiền đề thành cổ phần. để phát triển các dịch vụ tài chính mới, là cơ sở để cải thiện hạ tầng cơ sở tài chính của NHTM. v1.0011110214 6 CÂU HỎI THẢO LUẬN Anh/chị có hiểu biết gì về vốn chủ sở hữu của các NHTM Việt Nam hiện nay? 7 v1.0011110214 1.2. VỐN NỢ Tiền gửi và các nghiệp Tiền vay và các nghiệp vụ đi Vốn nợ khác vụ huy động tiền gửi vay của NHTM • Tiền gửi thanh toán; • Vay NHTW; • Tiền uỷ thác; • Tiền gửi có kỳ hạn của • Vay các tổ chức tín dụng khác; • Tiền trong thanh toán; tổ chức; • Vay trên thị trường vốn. • Tiền khác: thuế chưa • Tiền gửi tiết kiệm của nộp, lương chưa trả… dân cư; • Tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác. v1.0011110214 8 2. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NGUỒN VỐN CỦA NHTM 2.1. Tiền gửi; 2.2. Tiền vay; 2.3. Các nguồn vốn khác. 9 v1.0011110214 2.1. TIỀN GỬI • Đây là nguồn vốn có qui mô lớn nhất và có tính quyết định hoạt động kinh doanh của NHTM; • Chịu sự qui định về tỷ lệ dự trữ bắt buộc; • Thường rất nhạy cảm với các biến động về lãi suất; • Cơ cấu thay đổi phụ thuộc vào thu nhập, thói quen, cơ cấu dân cư, marketing ngân hàng… 10 v1.0011110214 2.2. TIỀN VAY • Tỷ trọng thường thấp hơn tiền gửi; • Không phải là nguồn vốn thường xuyên của NHTM; • Tính ổn định cao hơn; • Không phải chịu dự trữ bắt buộc và bảo hiểm tiền gửi; • Lãi suất do NHTW qui định phụ thuộc vào:  Chính sách tiền tệ trong từng thời kỳ nhất định;  Cung cầu trên thị trường liên ngân hàng;  Mức độ rủi ro và thương hiệu của từng NHTM. 11 v1.0011110214 2.3. CÁC NGUỒN VỐN KHÁC • Tỷ trọng thường không cao (trừ nguồn vốn uỷ thác). • Phần lớn nguồn vốn này không phải trả lãi, nhưng chi phí vốn thường lớn (tìm kiếm chủ đầu tư uỷ thác, nghiên cứu dự án mà chủ đầu tư tài trợ…). 12 v1.0011110214 3. MỤC TIÊU QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN Ở NHTM • Tìm kiếm các nguồn vốn đáp ứng nhu cầu về qui mô kinh doanh. • Đa dạng hoá các nguồn vốn nhằm:  Giảm rủi ro huy động vốn;  Duy trì sự ổ ...