Cẩm nang Bảo hiểm nhân thọ: Phần 2 - Phùng Đắc Lộc

Tiếp nội dung phần 1, Cẩm nang Bảo hiểm nhân thọ: Phần 2 cung cấp cho người đọc những kiến thức như: Các câu hỏi thực tiễn về bảo hiểm nhân thọ; chế độ quản lý nhà nước về bảo hiểm nhân thọ. Mời các bạn cùng tham khảo!
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Cẩm nang Bảo hiểm nhân thọ: Phần 2 - Phùng Đắc Lộc CHƯƠNG III CÁC CÂU HỎI THỰC TIỄN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ Câu 95: Tôi có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ tại nhiều doanh nghiệp bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ khác nhau không? Điều này có ảnh hưởng đến quyền lợi được bảo hiểm không? Trả lời: Bạn có thể tham gia bảo hiểm (ký kết hợp đồng bảo hiểm) bằng nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại cùng một doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hoặc tại nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ khác nhau vì số tiền bảo hiểm của một người được bảo hiểm là không giới hạn để chi trả các quyền lợi bảo hiểm liên quan đến tính mạng, sức khỏe, tích lũy tiết kiệm, đầu tư tài chính trong đó chi trả cho các rủi ro liên quan đến tính mạng sức khỏe con người theo mức khoán thỏa thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ và người tham gia bảo hiểm. Cùng một đợt điều trị tại một bệnh viện hoặc khi bị tử vong, người được bảo hiểm sẽ được các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đã ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho người được bảo hiểm về rủi ro trên sẽ phải có trách nhiệm chi trả quyền lợi bảo hiểm (số tiền chi trả) tương ứng với những cam kết. Cùng một người được bảo hiểm bị tử vong trong thời hạn của các hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực thì người nhà của họ nhận được toàn bộ số tiền bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực này. 155 Song lưu ý với bạn một số vấn đề sau đây: Bạn là người tham gia ký kết hợp đồng bảo hiểm (người mua bảo hiểm - người chủ hợp đồng bảo hiểm) thì: Phần bảo hiểm đầu tư hoặc tiết kiệm nếu muốn thay đổi tăng hoặc giảm thì chỉ cần yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm sửa đổi bổ sung không nhất thiết phải ký thêm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với doanh nghiệp bảo hiểm khác. Phần bảo hiểm rủi ro (ốm đau, thương tật, bệnh tật, tai nạn, tử vong) bạn cũng có thể làm giấy đề nghị sửa đổi bổ sung tăng thêm số lượng, tên người được bảo hiểm và dễ dàng được doanh nghiệp bảo hiểm chấp thuận. Nếu tăng thêm số người thân được bảo hiểm (kể cả quyền lợi chi trả cho mỗi rủi ro từng người khác nhau) bằng cách sửa đổi bổ sung hợp đồng bảo hiểm đã ký với doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trước đây thì bạn sẽ thuận lợi khi được coi trọng là khách hàng VIP, được hưởng nhiều chính sách ưu đãi khuyến mại, không phải xin thêm nhiều bộ hồ sơ chứng từ tài liệu và gửi giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm đến nhiều doanh nghiệp bảo hiểm như trường hợp ký hợp đồng bảo hiểm với nhiều doanh nghiệp bảo hiểm. Nếu ký hợp đồng bảo hiểm với nhiều doanh nghiệp bảo hiểm bạn buộc phải kê khai trung thực là trước khi kê khai vào giấy yêu cầu bảo hiểm đã tham gia bảo hiểm tại doanh nghiệp bảo hiểm nào chưa (nếu sai sẽ bị phiền phức khi trả tiền bảo hiểm vì coi là cố tình khai báo sai sự thật). Đồng thời bạn sẽ gặp bất lợi sau đây: Tham gia hợp đồng bảo hiểm với nhiều doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bị coi là người có dấu hiệu không bình thường như che dấu thông tin về tiền sử bệnh tật (tình trạng sức khỏe trước khi giao kết hợp đồng (với số tiền nhỏ hơn khoảng 300-350 triệu 156 đồng người được bảo hiểm không cần làm thủ tục kiểm tra sức khỏe)) hoặc có động cơ gì mà tham gia bảo hiểm tại nhiều doanh nghiệp bảo hiểm. Thực tế có nhiều sự trục lợi bảo hiểm bị phát hiện từ những người tham gia bảo hiểm cùng lúc tại nhiều doanh nghiệp bảo hiểm. Khi có một rủi ro, sự kiện được bảo hiểm phải xin nhiều bộ hồ sơ, chứng cứ tài liệu, lấy nhiều giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm gửi cho các doanh nghiệp bảo hiểm liên quan. Điều này không phải dễ dàng trong giai đoạn hiện nay. Câu 96: Tại sao người tham gia bảo hiểm không được cùng doanh nghiệp bảo hiểm soạn thảo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ? Trả lời: Nội dung của một sản phẩm bảo hiểm không đơn thuần là hợp đồng bảo hiểm mà còn có các văn bản khác liên quan đính kèm và là bộ phận không thể tách rời với hợp đồng bảo hiểm, bao gồm quy tắc điều khoản, điều kiện, biểu phí bảo hiểm; giấy yêu cầu bảo hiểm; minh họa bán hàng. Các tài liệu trên chứa đựng nhiều thuật ngữ chuyên ngành về bảo hiểm, y tế, đầu tư mà cá nhân nhiều người tham gia bảo hiểm khó có thể hiểu hết được. Hơn nữa việc xác định những rủi ro được bảo hiểm và số tiền chi trả cho mỗi rủi ro được bảo hiểm như thế nào, những trường hợp loại trừ bảo hiểm (không phải chi trả tiền bảo hiểm) đã hợp lý hay chưa, các cam kết trả tiền bảo hiểm khi đáo hạn hợp đồng và chi trả bảo tức dựa trên cơ sở tính toán khoa học như thế nào. Các phương pháp và căn cứ để tính phí bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm phải đóng đã chính xác hay chưa là những việc mà nhiều cá nhân tham gia bảo hiểm không thể xác định được. Vì vậy cơ quan quản lý Nhà nước, cụ 157 thể là Bộ Tài chính sẽ là người bảo vệ quyền và lợi ích chính đáng của người tham gia bảo hiểm đúng ra tổ chức, kiểm tra, thẩm định các văn bản trên để buộc các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ phải trình. Các văn bản soạn thảo phải: - Phù hợp với quy định của Luật Kinh doanh Bảo hiểm, Nghị định 73/2016/CP, Thông tư 50/2017/Bộ Tài chính và Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng. - Rà soát các nội dung ghi trong giấy yêu cầu bảo hiểm, quy tắc điều khoản điều kiện bảo hiểm, biểu phí bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm, minh họa bán hàng để kiểm tra cơ sở khoa học, căn cứ, phương pháp xác định, cách tính toán có hợp lý, hợp pháp hay không. Nếu có điều gì chưa rõ, chưa đúng, Bộ Tài chính yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm phải tiếp tục giải trình, sửa đổi bổ sung cho đến khi hoàn thiện đáp ứng yêu cầu trên thì mới được Bộ Tài chính phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm. Sau đó Bộ Tài chính chuyển toàn bộ tài liệu đã phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm sang Bộ Công thương để kiểm tra một lần nữa nếu phù hợp với quy định của Luật Bảo vệ người tiêu dùng thì Bộ Công thương chấp thuận đăng ký sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm. Khi bán sản phẩm bảo hiểm, các doanh nghiệp bảo ...