Chương 3: Tổng quan về hoạt động tín dụng

Mục tiêu: Hiểu được những vấn đề cơ bản về tín dụng, Nắm được quy trình tín dụng căn bản, các hình thức bảo đảm tín dụng và các nội dung thẩm định tín dụng trước khi ra quyết định cho vay.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Chương 3: Tổng quan về hoạt động tín dụng TỔN G   UA N   Ề  Q V H ỌAT  N G   N   ỤN G ĐỘ TÍ D Đỗ Thị Cẩm Vân www.themegallery.com TA Ø ILI U   A M   H A Û O   EÄ TH K  Bộ luật dân sự ngày 14/06/2005  Luật NHNN, Luật các tổ chức tín dụng 2  Luật đất đai 2  Quy chế 1627/2001/QĐ-NHNN về cho vay và các QĐ sửa đổi 3 bổ sung,…  Nghị định 163/2006/NĐ-CP về giao dịch bảo đảm  TS Hồ Diệu, Tín dụng ngân hàng  TS Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp vụ ngân hàng  PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình Ngân hàng thương mại 5 www.themegallery.com TỔN G   U A N   Ề  ỌA T  N G   N   ỤN G Q V H ĐỘ TÍ D MỤC TIÊU Nắm  được  quy  trình tín dụng căn  Hiểu được  bản,  các  hình  những vấn đề  thức  bảo  đảm  tín  cơ bản về tín  dụng  và  các  nội  dụng dung  thẩm  định  tín dụng trước khi  ra quyết định cho  vay www.themegallery.com 1. H ỮN G   ẤN     Ơ  ẢN   Ề  N   ỤN G N V ĐỀ C B V TÍ D  1.1 Khái niệm Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một  khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo  nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho  thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp  vụ cấp tín dụng khác.  (Theo Luật các TCTD năm 2010) www.themegallery.com 1.   aùc  nh höùc  2 C hì t caáp í duï tn  ng Cho vay Bảo lãnh ngân hàng Chiết khấu Bao thanh toán Cho thuê tài chính Các nghiệp vụ cấp tín dụng khác www.themegallery.com 2.H oạtđộng      cho  vay 2.1 Khái niệm Cho  vay  là  hình  thức  cấp  tín  dụng,  theo  đó  bên  cho  vay  giao  hoặc  cam  kết  giao  cho  khách  hàng  một  khoản  tiền  để  sử  dụng  vào  mục  đích  xác  định  trong  một  thời  gian  nhất  định  theo  thỏa  thuận  với  nguyên  tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.  www.themegallery.com 2.   aùc  2 C phöông höùc  t cho  vay ­  Cho vay từng lần (theo món)  ­  Cho vay theo hạn mức tín dụng ­  Cho vay theo dự án đầu tư ­  Cho vay hợp vốn ­  Cho vay trả góp ­  Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng ­ Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng ­  Cho vay theo hạn mức thấu chi www.themegallery.com 2.   ể oạicho  3 Th l   vay NGẮN HẠN TRUNG HẠN DÀI HẠN Có thời  Có thời  Có thời  hạn cho vay  hạn cho vay  hạn cho vay  từ trên 12  từ trên 60  đến  tháng đến  tháng trở  12 tháng 60 tháng lên www.themegallery.com 2.   4 Phaân oaï  l icho  vay Căn cứ vào mục đích cho vay Căn cứ vào thời hạn cho vay Căn cứ vào phương thức cho vay Phân loại cho vay Căn cứ vào mức độ tín nhiệm của khách hàng Căn cứ vào phương thức hoàn trả nợ vay www.themegallery.com 2.   guyeân aéc í duï 5 N t tn  ng Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích Nguyên tắc tín dụng Vốn vay phải được hoàn trả đầy đủ cả vốn gốc và lãi theo đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng www.themegallery.com 2.   i u  ện í dụng 6 Đ ề ki tn  ­ Có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân  sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của  Pháp luật. ­ Người vay vốn có mục đích sử dụng vốn hợp pháp. ­ Người vay vốn có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ  trong thời hạn cam kết. www.themegallery.com 2.   i u  ện í dụng 6 Đ ề ki tn  ­    Có  dự  án  đầu  tư,  phương  án  sản  xuất,  kinh  doanh,  dịch vụ khả thi và có hiệu quả; hoặc có dự án đầu tư,  phương  án  phục  vụ  đời  sống  khả  thi  và  phù  hợp  với  quy định của pháp luật. ­ Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy  định  của  Chính  phủ  và  hướng  dẫn  của  Thống  đốc  Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. www.themegallery.com 2.7  QUY TRÌNH TÍN DỤNG Khái niệm Là bảng tổng hợp mô tả các bước đi cụ thể từ khi tiếp  nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng cho đến khi  ngân hàng ra quyết định cho vay, giải ngân và thanh  lý hợp đồng tín dụng.   www.themegallery.com 2.7  QUY TRÌNH TÍN DỤNG Tiếp xúc và hướng dẫn khách hàng 1  Thẩm định tín dụng 2 Xét duyệt cho vay 3 Ký HĐTD, HĐ bảo đảm tiền vay, giải ngân  4 Theo dõi nợ vay và thực hiện thu nợ 5 Thanh lý HĐTD và lưu trữ hồ sơ tín dụng 6 5 ...