Chuyên đề tốt nghiệp CHÍNH SÁCH KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI SẢN PHẨM CHO VAY DU HỌC TẠI ACB - ĐÀ NẴNG

Tham khảo luận văn - đề án chuyên đề tốt nghiệp " chính sách khách hàng đối với sản phẩm cho vay du học tại acb - đà nẵng ", luận văn - báo cáo phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Chuyên đề tốt nghiệp " CHÍNH SÁCH KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI SẢN PHẨM CHO VAY DU HỌC TẠI ACB - ĐÀ NẴNG " BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC ... KHOA ... Báo cáo tốt nghiệpĐề tài: CHÍNH SÁCH KHÁCH HÀNGĐỐI VỚI SẢN PHẨM CHO VAY DU HỌC TẠI ACB - ĐÀ NẴNG GVHD : Đỗ Minh SơnChuyên đ ề tốt nghiệp CHÍNH SÁCH KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI SẢN PHẨM CHO VAY DU HỌC TẠI ACB - ĐÀ NẴNG CHƯƠNG 1 : HOẠT Đ ỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CHÍNH SÁCH KHÁCH HÀNG1.1 Tổng quan v ề ngân hàng thương mại1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM). Theo pháp lệnh Ngân hàng 23/05/1999 của Hội đ ồng Nhà nước xác định:“NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhậntiền gử i từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó đ ể cho vay thự chiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán” Ngân hàng thương mại là một loại doanh nghiệp hoạt động kinh doanh vì mụctiêu lợi nhuận với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấptín dụng cung ứng các dịch vụ thanh tóan và thực hiện các hoạt động kinh doanh khá ccó liên quan như góp vốn, mua cổ phiếu, kinh doanh ngoại hối và vàng, kinh doanh bấtđộng sản, kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ tư vấn.1.1.2 Đặc điểm kinh doanh của NHTM. Bản thân ngân hàng được xem là một doanh nghiệp nhưng là doanh nghiệp đặcbiệt vì kinh doanh tiền tệ. Chính vì thế mà ngân hàng có các đặc trưng sau đây:  Vốn và tiền vừa là phương tiện kinh doanh, vừa là mụ c đích kinh doanh,đồng thời là đối tượng kinh doanh. NHTM kinh doanh một loại hàng hoá đặc biệt, đó chính là tiền tệ vì vậyphương tiện đầu vào của ngân hàng chính là tiền.SVTH : Phạm Thị Như Hương - Trang 1 - GVHD : Đỗ Minh SơnChuyên đ ề tốt nghiệp Ngân hàng cũng là một doanh nghiệp vì vậy hoạt động của ngân hàng nhằm tốiđa hoá giá trị thị trường của ngân hàng, lợi ích kinh tế bằng lợi ích lợi tứ c đ ịnh kỳ cộngvới giá trị tăng thêm của đồng vốn góp vào. Vốn và tiền là hàng hoá, là đối tượng kinh doanh của ngân hàng, những dòngtiền lưu chuyển trong ngân hàng không được phân định rõ ràng, dòng vật chất đi vàovà đi ra đều là tiền. Tạo ra một sự tr ộn lẫn giữa các dòng tài chính như thu chi và sựvận động của hàng hoá, sản phẩm, vật tư… đ ều thể hiện sự vậ n động tài chính.Với đặcđiểm này đã ảnh hưởng đến công tác hạch toán kế toán, đ òi hỏi hệ thống kế toán củangân hàng có những đặc điểm riêng biệt. Vì vậy, vấn đề hạch toán dòng tài chính làtrách nhiệm của người thưc hiện nghiệp vụ. NHTM kinh doanh chủ yếu bằng vốn của ngừơi khác. Vốn mà ngân hàng sử dụng để hình thành nên tài sản có của mình chủ yếu làvốn huy đ ộng của các cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế. Ngân hàng đư ợc phép huyđộng vốn tối đa gấp 20 lần vốn chủ sở hữu. Vốn chủ sỡ hữu chỉ chiếm một tỷ trọngnhỏ trong tổng nguồn vốn của NHTM nhưng lại hết sức quan trọng, nó là cơ sở đ ểngân hàng có thể phát triển công nghệ, phát triển dịch vụ mở rộng mạ ng lưới cung ứ ngdịch vụ trong và ngoài nước, tạo lập niềm tin đối với khách hàng, tạo điều kiện pháthuy sức cạnh tranh của mình. Nó là tấm lá chắn để ngân hàng có khả năng phòng v ệtrước rủi ro thua lỗ hay mất vốn, thậ m chí bảo vệ ngân hàng khỏi b ị phá sản. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng có liên quan đến nhiều đối tượng kháchhàng khác nhau, các khách hàng này lại kinh doanh trong nhiều lĩnh vực, ngành nghềkhác nhau. Vì vậy khả năng phát sinh rủi ro rất lớn. NHTM kinh doanh tiền tệ - một hàng hoá đặc biệt, cung ứng các loại hình dịchvụ đa dạng, phức tạp và cao cấp, đòi hỏi độ chính xác cao cho mọi đ ối tượng thu ộc cácthành phần kinh tế, các ngành ngh ề khác nhau. Chính vì vậy, một phần giúp cho ngânhàng có thể phân tán được rủi ro trong đầu tư, mặt khác nó tạo ra sự đa dạng của rủi ronhư rủi ro cho vay, rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản,…với mức độ cao. Sản phẩm chủ yếu của ngân hàng là tín dụng Đây là hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của bất kỳ một NHTM nào. Sự.chuyển hoá từ vốn tiền gửi thành vốn tín dụng để bổ sung cho các nhu cầu sản xuấtkinh doanh, tiêu dùng trong nền kinh tế không những có ý nghĩa đối với toàn b ộ nềnSVTH : Phạm Thị Như Hương - Trang 2 - GVHD : Đỗ Minh SơnChuyên đ ề tốt nghiệpkinh tế xã hội mà cả đối với bản thân NHTM, bởi vì nhờ cho vay mà tạo ra ngu ồn thunhập chủ yếu cho ngân hàng đ ể từ đó mà bồi hoàn lại tiền gửi cho khách hàng, bù đắpcác chi phí kinh doanh và tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng. Tuy nhiên hoạt động chovay là hoạt đ ộng mang tính rủi ro lớn vì vậy phải quả ...