Đề tài THẺ VÀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ

Dấu hiệu của phương thức tín dụng tiêu dùng với phương tiện thanhtoán không dùng tiền mặt xuất hiện lần đầu tại Mỹ vào năm 1920 dưới cáitên gọi tạm thời là “đĩa mua hàng” (shopper’s plate). Trên thực tế, đây là mộthình thức sơ khai của thẻ mua hàng (store card) hiện đại. Người chủ sở hữucủa loại đĩa này có thể mua hàng tại cửa hiệu phát hành ra chúng và hàngtháng họ phải hoàn trả đầy đủ tiền hàng cho chủ cửa hiệu....
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Đề tài " THẺ VÀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ" 3 Luận vănĐề tài THẺ VÀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ Đào Thu Trang - Lớp 4031 4CHƯƠNG 1 ................................ ................................ ................................ .......................... 71.1 TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN ...................................................................... 7Biểu t ượng của một số thẻ ngân hàng thông dụng trên thế giới ............................................. 131.1.4.1 Phân loại theo chủ thể phát hành thẻ .................................................................... 131.1.4.2 Phân loại theo công nghệ sản xuất ......................................................................... 131.1.4.3 Phân loại theo tính chất.......................................................................................... 141.1.4.4 Phân loại theo mục đích sử dụng: .......................................................................... 19a. Thẻ cá nhân ................................ ................................ ................................ .................... 19b. Thẻ công ty (Business card/commercial card)................................................................. 191.1.4.5 Phân loại theo đối tượng sử dụng .......................................................................... 201.2 NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ............................................................................. 231.2.1 Các chủ thể tham gia hoạt động thanh toán thẻ....................................................... 231.2.1.1. Ngân hàng phát hành (Card Issuer) ..................................................................... 23Một số lợi ích của ngân hàng phát hành thẻ ..................................................................... 241.2.1.2. Chủ thẻ (Cardholder) ............................................................................................ 26Lợi ích từ phía chủ thẻ ....................................................................................................... 261.2.1.3. Ngân hàng đại lý / Ngân hàng thanh toán (Acquirer) .......................................... 28 Một số lợi ích của ngân hàng thanh toán thẻ ..................................................................... 291.2.1.4. Cơ sở chấp nhận thẻ (Merchant) .......................................................................... 30Lợi ích của CSCNT ............................................................................................................ 311.2.1.5. Tổ chức thẻ quốc tế................................................................................................ 32Sơ đồ 1.1 CẤU TRÚC TỔ CHỨC HIỆP HỘI THẺ QUỐC TẾ....................................... 341.2.2 Các thiết bị có liên quan khi tiến hành hoạt động thanh toán thẻ ........................... 351.2.2.1. Máy chà hoá đơn (Imprinter) ................................ ................................ ............... 351.2.2.3. Máy giao dịch tự động ATM (Automatic Teller Machine) ................................ .. 361.2.2.4. Các thiết bị khác .................................................................................................... 361.2.3 Hoạt động thanh toán thẻ.......................................................................................... 371.2.3.1 Hoạt động phát hành thẻ ................................ ................................ ........................ 37a) Điều kiện phát hành....................................................................................................... 37b) Quy trình phát hành thẻ ................................................................................................ 37Sơ đồ 1.3 NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ ..................................................................... 401.2.3.2 Hoạt động chấp nhận và thanh toán thẻ................................................................ 40Sơ đồ 1.4 SƠ ĐỒ TỔNG QUÁT VỀ QUÁ TRÌNH CẤP PHÉP ................................ ...... 41Sơ đồ 1.5 SƠ ĐỒ QUÁ TRÌNH CHẤP NHẬN THẺ THANH TOÁN ............................. 421.2.3.3 Những rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ ....................................................... 42a) Rủi ro với ngân hàng phát hành................................ ................................ .................... 42 Đào Thu Trang - Lớp 4031 5b) Rủi ro với ngân hàng thanh toán .................................................................................. 43c) Rủi ro với đơn vị chấp nhận thẻ ................................ ................................ .................... 44d) Rủi ro với chủ thẻ ................................ .................................... ...