Hạn chế rủi ro trong kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thương mại

Bài viết sẽ trình bày khái quát về thực trạng rủi ro trong hoạt động thẻ, đồng thời đề xuất giải pháp nhằm hạn chế rủi ro của loại hình dịch vụ này
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Hạn chế rủi ro trong kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thương mại Tạp chí Kinh tế - Kỹ thuật HẠN CHẾ RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Vũ Văn Thực* TÓM TẮT Thẻ ngân hàng là một trong những loại không những chỉ gây thiệt hại cho chính chủ hình dịch vụ hiện đại, có ích cho lưu thông tiền thẻ, ngân hàng mà còn ảnh hưởng đến hình tệ của quốc gia và tính thuận tiện cao cho chủ ảnh, vị thế của chính các ngân hàng, cũng như thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ, ngân hàng. Do đó, an ninh trật tự xã hội. Bài viết sẽ trình bày dịch vụ thẻ được các ngân hàng ưu tiên phát khái quát về thực trạng rủi ro trong hoạt động triển và ngày càng được nhiều khách hàng thẻ, đồng thời đề xuất giải pháp nhằm hạn chế sử dụng. Bên cạnh những mặt tích cực mang rủi ro của loại hình dịch vụ này lại thì dịch vụ thẻ cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, Từ khóa: rủi ro kinh doanh thẻ, thẻ ngân hàng RISK LIMITS ON TRADING IN CARDS COMMERCIAL BANK  ABSTRACT Bank card is a modern type of service, many risks, which are not only harmful for which helps national currency’s circulation cardholders, but also affect the image and and is highly convenience for parties such position of the banks themselves, not to mention as cardholders, card accepters and banks. security and order of the society. This article Therefore, cards are becoming a priority will present an overview in card operation development of banks and increasingly used and propose risk mitigation measure of this by customers. However, bank cards can imply service. Keywords: business card risk, bank card         1. ĐẶT VẤN ĐỀ Thẻ ngân hàng được hiểu như một phương nhiều cơ hội cũng như những thách thức về tiện thanh toán được sử dụng để thực hiện dịch sự an toàn của các loại thẻ ngân hàng. Vì thế, vụ thanh toán qua ngân hàng bên cạnh các đảm bảo an toàn, chính xác và hiệu quả trong phương tiện thanh toán khác; với những tính hoạt động kinh doanh thẻ là vấn đề tất yếu đặt năng ưu việt như gọn nhẹ, thuận lợi, thẻ ngân ra đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện hàng đã và đang được sử dụng khá phổ biến nay. Điều này không chỉ hạn chế rủi ro cho ở nhiều nước trên thế giới nói chung, cũng bản thân ngân hàng, bảo toàn tài sản khách như ở Việt Nam nói riêng. Ngày nay, cùng với hàng mà còn đảm bảo an ninh trật tự xã hội sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ mở ra của quốc gia. * TS. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thành phố Hồ Chí Minh, chi nhánh Tân Bình. 34  hạn chế rủi ro trong kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thương mại 2. THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG KINH như chị Trang, một khách hàng khác đang DOANH THẺ sống và làm việc tại tỉnh Nam Định cũng Thời gian qua, hoạt động kinh doanh thẻ giống chị Trang bị trừ cho 5 giao dịch, với số tại các ngân hàng thương mại (NHTM) có sự tiền 48 triệu đồng được thanh toán online bằng phát triển mạnh mẽ, tuy nhiên bên cạnh đó rủi bảng Anh từ tài khoản Visa Debit trong khi ro về thẻ còn xảy ra ở nhiều ngân hàng, không thẻ vẫn cất tủ. [6] những ảnh hưởng trực tiếp đến khách hàng, Gần đây, tại một ngân hàng ở tỉnh Khánh ngân hàng mà còn ảnh hưởng đến an ninh trật Hòa đã phát hiện một số người nước ngoài vào tự xã hội. Dưới đây là một số rủi ro trong hoạt rút tiền ở máy ATM với nhiều nghi vấn như: động kinh doanh thẻ tại các NHTM Việt Nam: liên tục đưa hàng chục thẻ vào để rút, rút ở Mới đây, khách hàng của một ngân hàng nhiều địa điểm và rút liên tục. Sau khi phát tại TP. Hồ Chí Minh đã bị kẻ gian đột nhập hiện, ngân hàng đã báo tin cho công an và qua vào nhà lấy cắp thẻ tín dụng mà khách hàng điều tra. Công an bắt Troian Aleksei, Kotets không hề hay biết. Cho đến khi khách đang Viacheslav, Bondarenko Yury, thu giữ gần ngồi nhà vào buổi tối thì tin nhắn điện thoại 49.000 Euro, hơn 247 triệu đồng, gần 250 thẻ rung lên, kiểm tra nội dung tin nhắn, khách ATM các loại cùng nhiều đồ vật, thiết bị khác. hàng tá hỏa thấy có hai giao dịch bằng thẻ tín Tại cơ quan công an, các đối tượng này khai dụng của mình đã được thanh toán tại một cửa vào Việt Nam để thực hiện việc in, ...