Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay đối với học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn của Ngân hàng Chính sách xã hội

Việc kiểm soát RRTD đối với chương trình tín dụng cho vay Học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn là cần thiết nhằm góp phần ổn định chất lượng hoạt động tín dụng của NHCSXH, giảm thiểu rủi ro nếu không sẽ ảnh hưởng xấu đến hoạt động của NHCSXH và kết quả triển khai thực hiện các chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay đối với học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn của Ngân hàng Chính sách xã hội Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài chính – Ngân hàng với sự phát triển kinh tế - xã hội miền Trung – Tây Nguyên trong bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020 KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN CÓ HOÀN CẢNH KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Đoàn Ngọc Chung Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Đà Nẵng TÓM TẮT Ngày 04 tháng 10 năm 2002, Thủ tướng Chính phủ thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) theo Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg nnhằm tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo. Hoạt động tín dụng của NHCSXH những năm gần đây mặc dù đã đi vào ổn định, chất lượng hoạt động tín dụng ngày một nâng cao. Tuy nhiên chất lượng tín dụng chưa bền vững, đặc biệt hoạt động tín dụng của NHCSXH thực hiện là cho vay theo chỉ định, và khách hàng vay vốn của NHCSXH chủ yếu là các đối tượng yếu thế trong xã hội nên tiềm ẩn nhiều rủi ro. Chương trình tín dụng Học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn là một trong những chương trình tín dụng có dư nợ lớn và mức độ rủi ro tín dung (RRTD) cao. Việc kiểm soát RRTD đối với chương trình tín dụng cho vay Học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn là cần thiết nhằm góp phần ổn định chất lượng hoạt động tín dụng của NHCSXH, giảm thiểu rủi ro nếu không sẽ ảnh hưởng xấu đến hoạt động của NHCSXH và kết quả triển khai thực hiện các chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước. Từ khóa: Ngân hàng Chính sách xã hội, kiểm soát rủi ro tín dụng, học sinh sinh viên1. Giới thiệu Tín dụng cho HSSV là một chủ trương lớn mà nhiều quốc gia trên thế giới thực hiện nhằm hỗ trợ kinhphí cho những người có năng lực học tập có thể theo đuổi ước mơ học tập của mình, qua đó góp phần đảm bảoan sinh xã hội, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cũng như thúc đẩy tăng trưởng kinh tế của mỗi quốc gia.Tuy nhiên, tùy vào hoàn cảnh, điều kiện của mỗi quốc gia, mà mỗi quốc gia có những chính sách, chương trìnhvà cách tổ chức cho vay cụ thể đối với HSSV về đối tượng, thủ tục, nội dung, các mức hỗ trợ khác nhau. Ngày 27/9/2007 Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg về tín dụng đối vớiHSSV. Chính sách này áp dụng để hỗ trợ cho HSSV góp phần trang trải chi phí cho việc học tập, sinh hoạtcủa HSSV trong thời gian theo học tại các trường đại học (hoặc tương đương đại học), cao đẳng, trung cấpchuyên nghiệp và tại các cơ sở đào tạo nghề bao gồm: tiền đóng học phí, chi phí mua sách vở, phương tiệnhọc tập, chi phí ăn, ở, đi lại. Tín dụng HSSV là một chương trình của tín dụng NHCSXH. Đây là chương trìnhcủa Nhà nước thông qua NHCSXH để cho đối tượng là HSSV vay với lãi suất và thời hạn rất ưu đãi. Chươngtrình tín dụng chính sách đối với một loại đối tượng khách hàng rất đặc biệt: HSSV có hoàn cảnh khó khăn(HCKK), vay để đầu tư cho học tập, nâng cao trình độ, chuẩn bị nguồn nhân lực chất lượng cao cho tương lai.Vì vậy, yêu cầu đặt ra cần phải nghiên cứu, nâng cao hiệu quả công tác kiểm soát rủi ro tín dụng, giảm thiểurủi ro nếu không sẽ ảnh hưởng xấu đến hoạt động của NHCSXH và kết quả triển khai thực hiện các chủ trương,chính sách của Đảng và Nhà nước.2. Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu2.1. Cơ sở lý thuyết Cũng giống như những hoạt động tín dụng khác, cho vay HSSV cũng là một hoạt động tín dụng do đónó cũng mang đầy đủ các tính chất của hoạt động tín dụng và rủi ro xảy ra là điều khó tránh khỏi. Từ kháiniệm về rủi ro nói chung, ta có thể đưa ra khái niệm về RRTD cho vay HSSV như sau: RRTD trong cho vayHSSV là những tổn thất về mặt tài chính khi NHCSXH cho vay đối với các đối tượng HSSV nhưng không thuđược nợ gốc và lãi đầy đủ và đúng hạn. 204 Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài chính – Ngân hàng với sự phát triển kinh tế - xã hội miền Trung – Tây Nguyên trong bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020 Kiểm soát RRTD trong cho vay HSSV của NHCSXH là việc NHCSXH sử dụng các biện pháp, kỹ thuật,công cụ, chiến lược và các chương trình hành động nhằm chủ động kiểm soát tần suất và mức độ RRTD trongcho vay HSSV góp phần làm giảm tổn thất hay những ảnh hưởng bất lợi do RRTD gây ra trong cho vay HSSVtrong giới hạn mà NHCSXH hoạch định. Khác với hoạt động tín dụng của NHTM, hoạt động tín dụng của NHCSXH nói chung và hoạt động chovay HSSV có những đặc trưng riêng, và việc cho vay của NHCSXH là cho vay theo chỉ định do đó các nộidung kiểm soát RRTD của NHTM không thể áp dụng hết vào hoạt động kiểm soát RRTD trong cho vay HSSVcủa NHCSXH mà chỉ có thể áp dụng một số nội dung như: Ngăn ngừa rủi ro, giảm thiểu rủi ro. Một số nộidung kiểm soát RRTD của NHTM không th ...