Kinh nghiệm phát triển tài chính toàn diện tại một số quốc gia trên thế giới

Bài viết tìm hiểu, phân tích vai trò của tài chính toàn diện, nghiên cứu kinh nghiệm của những nước thành công trong phát triển tài chính toàn diện như: Ấn Độ, Bazil và Malaysia.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Kinh nghiệm phát triển tài chính toàn diện tại một số quốc gia trên thế giớiTHỰC TIỄN & KINH NGHIỆM QUỐC TẾKinh nghiệm phát triển tài chính toàn diệntại một số quốc gia trên thế giớiPhạm Thị Hồng VânTrần Thị Thu HườngVũ Thị Thanh HàNgày nhận: 05/04/2018Ngày nhận bản sửa: 10/05/2018Ngày duyệt đăng: 18/06/2018Tài chính toàn diện có vai trò quan trọng trong xóa đói giảm nghèo,phát triển và ổn định kinh tế. Vì vậy, phát triển tài chính toàn diệnđược các tổ chức phát triển quốc tế cũng như Chính phủ nhiều quốcgia đặc biệt quan tâm, trong đó có Việt Nam. Bài viết tìm hiểu, phântích vai trò của tài chính toàn diện, nghiên cứu kinh nghiệm củanhững nước thành công trong phát triển tài chính toàn diện như:Ấn Độ, Bazil và Malaysia. Kết quả chỉ ra rằng, để thành công trongphát triển tài chính toàn diện cần chú ý đến vấn đề: i) phải coi pháttriển tài chính toàn diện là một chiến lược quốc gia, tập trung cácnguồn lực và nỗ lực để hướng vào đúng đối tượng và triển khai thựchiện các biện pháp phù hợp một cách hiệu quả; ii) tăng cường giáodục tài chính đối với người dân; iii) phát triển dịch vụ ngân hàngđại lý; iv) các ngân hàng cần thiết kế các sản phẩm phù hợp hơn vớinhu cầu của các nhóm khác nhau, đặc biệt các sản phẩm tiết kiệmvà thanh toán.Từ khóa: Tài chính toàn diện, phát triển tài chính toàn diện1. Khái niệm và vai trò củatài chính toàn diện1.1. Khái niệmự ảnh hưởng củatài chính toàn diệnđến phát triểnkinh tế xã hội, gópphần xoá đói giảm© Học viện Ngân hàngISSN 1859 - 011Xnghèo và giảm bất bình đẳngđã được các nhà nghiên cứu,các tổ chức tài chính quốc tếcũng như chính phủ các quốcgia ghi nhận. Vì vậy, nhiềuchương trình đã được các tổchức quốc tế triển khai trongmục tiêu thúc đẩy phát triểntài chính toàn diện. Tổ chứcLiên Hợp quốc (LHQ) đã triển55khai các chương trình thôngqua Quỹ Đầu tư phát triểnLHQ; các nước G20 đã thốngnhất bộ nguyên tắc cho tàichính toàn diện và đây cũnglà những trọng tâm của kếhoạch hành động Nhóm G20.ASEAN coi tài chính toàn diệnlà một trong ba trụ cột củaTầm nhìn Cộng đồng Kinh tếTạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàngSố 193- Tháng 6. 2018THỰC TIỄN & KINH NGHIỆM QUỐC TẾHình1. Vai trò của tài chính toàn diện với phát triển kinh tếTài chính toàn diện góp phần pháttriển kinh tế theo hai cáchTĂNG TRƯỞNG KINH TẾLà phân khúc tài chính huy động,tiết kiệm, khởi nghiệp và đầu tư pháttriển các ngành sản xuấtASEAN (AEC) 2025 về hộinhập tài chính và đã thành lậpNhóm công tác về tài chínhtoàn diện để thúc đẩy lĩnh vựcnày trong khu vực. Ngân hàngThế giới (WB) và Ngân hàngPhát triển châu Á (ADB) đãxây dựng các chương trình,dự án để thúc đẩy tài chínhtoàn diện tại nhiều quốc gia.Có rất nhiều nước, đặc biệtlà các nước đang phát triểnđã và đang xây dựng khuônkhổ, chiến lược quốc gia vềtài chính toàn diện như ẤnĐộ, Thái Lan, Malaysia,... vàbước đầu đạt được những kếtquả tích cực. Tại Việt Nam,tài chính toàn diện là kháiniệm còn khá mới mẻ, tuy cácnội dung của tài chính toàndiện đã và đang được các Bộ,ngành triển khai theo chứcnăng, nhiệm vụ của mìnhnhưng chưa được đồng bộ vàđạt hiệu quả cao.Một trong những khái niệmxuất hiện sớm nhất củaLeyshon and Thrift (1995) đãxác định “tài chính toàn diệnlà quá trình một số nhóm xãhội và cá nhân nhất định đượctiếp cận với hệ thống tài chínhchính thức”. Sinclair (2001)cho rằng “tài chính toàn diệnlà khả năng tiếp cận các dịch56 Số 193- Tháng 6. 2018Bổ trợ lẫn nhauTÀI CHÍNH CHO MỌI NGƯỜINgười nghèo có thể tiếp cận các dịchvụ tài chính, hạn chế thiệt thòi vànâng cao phúc lợivụ tài chính cần thiết bằngcách thức thích hợp”. Tại ẤnĐộ, Uỷ ban Tài chính Toàndiện của Chính phủ định nghĩatài chính toàn diện là “quátrình đảm bảo các nhóm dâncư thiệt thòi chẳng hạn nhưtầng lớp yếu thế và nhóm thunhập thấp có thể tiếp cận cácdịch vụ tài chính và tín dụngkịp thời và đầy đủ khi cầnthiết với chi phí phải chăng”(Ủy ban Rangarajan, 2008).Khái quát hơn, LHQ cho rằngchính toàn diện là “cơ hộitiếp cận các dịch vụ tài chínhvới chi phí hợp lý cho ngườidân”. Các dịch vụ tài chínhcơ bản bao gồm tiết kiệm, tíndụng ngắn hạn và dài hạn,cho thuê và bao thanh toán,thế chấp, bảo hiểm, trợ cấp,thanh toán, chuyển tiền trongnước và chuyển tiền quốc tế(Bluebook, 2006).Từ quan điểm về tài chínhtoàn diện cho thấy, tài chínhtoàn diện có tính chất đachiều, mang đến cho ngườidân các dịch vụ tài chính chấtlượng một cách thuận tiện, mởrộng khả năng tiếp cận cho tấtcả các tầng lớp dân cư, đặcbiệt là tầng lớp dân cư có thunhập thấp, tạo cơ hội đồngđều và hạn chế bất bình đẳngtrong nền kinh tế. Từ đây, cóthể định nghĩa tài chính toàndiện là “quá trình đảm bảokhả năng tiếp cận, tính sẵnsàng và khả năng sử dụng hệthống tài chính chính thứccho tất cả mọi thành phần củanền kinh tế”. Theo đó, nhấnmạnh một số khía cạnh của tàichính toàn diện, tức là, khảnăng tiếp cận, tính sẵn sàng vàkhả năng ...