Luận văn: Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam

Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, ra đời từ phương thức mua bán chịu hàng hoá bán lẻ và phát triển gắn liền với sự ứng dụng công nghệ tin học trong lĩnh vực ngân hàng. Trong khi thẻ ngân hàng đã được sử dụng phổ biến và là một phần không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày của đông đảo dân chúng trên thế giới thì tại thị trường Việt Nam nó mới thu hút được sự quan tâm, đầu tư của các ngân hàng thương mại trong nước vài năm trở...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Luận văn: Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Luận vănGiải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 1 LỜI NÓI ĐẦU Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, ra đờitừ phương thức mua bán chịu hàng hoá bán lẻ và phát triển gắn liền với sựứng dụng công nghệ tin học trong lĩnh vực ngân hàng. Trong khi thẻ ngânhàng đã được sử dụng phổ biến và là một phần không thể thiếu trong cuộcsống hàng ngày của đông đảo dân chúng trên thế giới thì tại thị trường ViệtNam nó mới thu hút được sự quan tâm, đầu tư của các ngân hàng thươngmại trong nước vài năm trở lại đây. Hướng tới đối tượng khách hàng cánhân, thẻ trở thành công cụ quan trọng trong chiến lược phát triển hoạt độngngân hàng bán lẻ của các ngân hàng. Phát hành thẻ ghi nợ và triển khai hệthống ATM là lựa chọn của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong giaiđoạn ban đầu gia nhập thị trường thẻ, làm bàn đạp cho ngân hàng tiếp tụctriển khai hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế. Cùng với nhịp phát triển sôi động trên thị trường, hàng ngày qua cácphương tiện thông tin, người dân được tiếp cận với nhiều thông tin về thẻ,đặc biệt là những thông tin liên quan đến rủi ro phát sinh trong quá trình sửdụng thẻ. Theo thống kê của tổ chức thẻ quốc tế Visa, năm 2004, giá trị giảmạo thẻ Visa của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong lĩnh vực pháthành lên tới hơn 100.000 USD, tăng 34 % so với năm 2003, trong lĩnh vựcthanh toán thẻ là 381.000 USD. Tỷ lệ giả mạo trong phát hành và thanh toánthẻ của các ngân hàng thương mại Việt Nam thường xuyên cao hơn tỷ lệtrung bình của thế giới. Theo khuyến cáo của các tổ chức thẻ quốc tế, saukhi chính phủ các nước trong khu vực như Thái Lan, Malayxia, Singapore ...áp dụng các biện pháp quản lý chặt chẽ đối với hoạt động kinh doanh thẻ thìcác tổ chức tội phạm thẻ bắt đầu chuyển hướng sang các thị trường mớitrong khu vực trong đó có Việt Nam. 2 Tham gia hoạt động kinh doanh thẻ từ những ngày đầu tiên tại ViệtNam, Ngân hàng Ngoại thương Việt nam luôn chú trọng phát triển sảnphẩm, nghiên cứu ứng dụng các công nghệ mới, nâng cao chất lượng dịchvụ, tiện ích sử dụng thẻ cho khách hàng. Doanh số phát hành, thanh toán vàsử dụng thẻ của ngân hàng Ngoại thương luôn đạt tốc độ tăng trưởng cao,chiếm hơn 50% doanh số trên thị trường. Bên cạnh những thành tựu đạtđược, ngân hàng Ngoại thương cũng phải đối mặt với những rủi ro trong quátrinh kinh doanh thẻ, sự tấn công của các tổ chức tội phạm thẻ quốc tế khichúng chuyển hướng sang thị trường Việt nam. Từ năm 2002 đến nay, tìnhhình giả mạo trong thanh toán và sử dụng thẻ tại ngân hàng Ngoại thươngđang tăng với tốc độ đáng ngại gây tổn thất cho ngân hàng, ảnh hưởng đếnhiệu quả kinh doanh, đòi hỏi ngân hàng cần có sự quan tâm thích đáng đếnhoạt động quản lý rủi ro trong quá trình kinh doanh thẻ của ngân hàng mình. Là một cán bộ phòng Quản lý thẻ ngân hàng Ngoại thương, qua thựctiễn công tác và với mong muốn cho hoạt động kinh doanh thẻ củaNHNTVN ngày càng an toàn, hiệu quả tôi đã chọn đề tài : Giải pháp hạnchế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Ngoại thương ViệtNam làm đề tài nghiên cứu của mình.1. Mục đích nghiên cứu Luận văn sẽ phân tích đánh giá thực trạng kết quả hoạt động kinhdoanh thẻ, thực trạng rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàngNgoại thương Việt Nam. Qua đó đưa ra những giải pháp, kiến nghị nhằmgiảm thiểu tổn thất, hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanhthẻ tại ngân hàng.2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. 3 Đối tượng: Hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 1995 - 2004. Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt nam.3. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp duy vật biện chứng kết hợp phươngpháp duy vật lịch sử, điều tra - phân tích - tổng hợp thống kê, kết hợp nghiêncứu lý thuyết với phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh để phân tích,chứng minh và đề xuất giải pháp.4. Đóng góp của luận văn Hệ thống hoá lý luận về thẻ ngân hàng và rủi ro trong quá trình hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng. Đưa ra các giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt nam.5. Kết cấu luận văn Tên đề tài: Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻtại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Bố cục luận văn: Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm có 3chương: Chương 1: Thẻ ngân hàng và rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻcủa ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngânhàng Ngoại thương Việt nam. Chương 3: Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tạingân hàng Ngoại thương Việt nam. 4 CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮTNHNTVN: Ngân hàng Ngoại thương Việt NamVietcombank, VCB: Ngân hàng Ngoại thương Việt NamNHPH: Ngân hàng phát hành thẻNHTT: Ngân hàng thanh toán thẻTCTQT: Tổ chức thẻ quốc tếNHTM: Ngân hàng thương mạiAmex: American ExpressĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ. 5 CHƯƠNG 1: THẺ NGÂN HÀNG VÀ RỦI ROTRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.1 Những vấn đề chung về thẻ ngân hàng 1.1.1 Khái niệm về thẻ thanh toán Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, ra đờitừ phương thức m ...