LUẬN VĂN: Một số giải pháp hoàn thiện và tăng cường bảo đảm tiền vay tại Sở Giao Dịch I- Ngân Hàng Công Thương Việt Nam

Trong những năm qua, cùng với thành tựu đổi mới của đất nước, hệ thống Ngân Hàng Việt Nam đã có những đổi mới sâu sắc, đóng góp tích cực vào việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. Tuy nhiên, bên cạnh đó, cũng đã có rất nhiều các vụ đổ bể tín dụng nghiêm trọng xảy ra như các vụ án TAMEXCO, EPCO - Minh Phụng....Mà nguyên nhân sâu sa của các vụ đổ bể tín dụng này là do một số Ngân Hàng Thương Mại đã không...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
LUẬN VĂN: Một số giải pháp hoàn thiện và tăng cường bảo đảm tiền vay tại Sở Giao Dịch I- Ngân Hàng Công Thương Việt Nam LUẬN VĂN: Một số giải pháp hoàn thiện và tăngcường bảo đảm tiền vay tại Sở Giao Dịch I- Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Lời Mở đầu Trong những năm qua, cùng với thành tựu đổi mới của đất nước, hệ thốngNgân Hàng Việt Nam đã có những đổi mới sâu sắc, đóng góp tích cực vào việc thúcđẩy tăng trưởng kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. Tuynhiên, bên cạnh đó, cũng đã có rất nhiều các vụ đổ bể tín dụng nghiêm trọng xảy ranhư các vụ án TAMEXCO, EPCO - Minh Phụng....Mà nguyên nhân sâu sa của cácvụ đổ bể tín dụng này là do một số Ngân Hàng Thương Mại đã không thực hiệnđược đầy đủ cơ chế bảo đảm tiền vay, dẫn tới tình trạng đánh giá sai lệch giá trị tàisản bảo đảm. Bên cạnh đó, một số Ngân Hàng còn nhiều sơ hở trong quản lý tài sảnbảo đảm, dẫn đến nhiều tài sản bảo đảm thực tế chỉ tồn tại trên giấy tờ của NgânHàng lập ra, còn tài sản thì vẫn do khách hàng nắm giữ và sử dụng không đượcpháp luật cho phép, thậm chí tổ chức tín dụng còn chấp nhận cả những tài sảnkhông đủ điều kiện quy định. Sau những tổn thất đó, các Ngân Hàng lại ra sức thắtchặt các điều kiện quy định về cho vay của mình với mục địch nhằm ngăn chặn tốiđa các tổn thất có thể xảy ra. Việc thắt chặt hoạt động cho vay đó của Ngân Hàngbằng việc quy định chặt chẽ hơn, yêu cầu cao hơn đối với hoạt động cho vay có bảođảm và nghĩ rằng: như vậy thì khoản cho vay sẽ được bảo đảm hơn, sẽ có sự lựachọn khách hàng kỹ càng hơn...và trên cả là tạo ra được hành lang an toàn cho hoạtđộng của mình, thu hồi lại được số vốn bỏ ra và thu lãi. Nhưng có chắc rằng việcthắt chặt quy định về cho vay có bảo đảm sẽ đạt được sự an toàn như mong muốnhay không? Thực tế thì thấy rằng, các Ngân Hàng đã tạo ra một hàng rào cản cóhiệu quả trong việc lọc các khoản vay có hiệu quả, nhưng đồng thời họ cũng gặp rấtnhiều khó khăn và trước tiên là đánh mất đi rất nhiều khách hàng có tiềm năng, điềuđó cũng đồng nghĩa với việc mất đi một khoản lợi nhuận mà lẽ ra là có được. Hơnnữa, việc thắt chặt như vậy cũng không phải là biện pháp bảo đảm an toàn mà chỉlàm cho Ngân Hàng xa dời đi vai trò quan trọng và truyền thống của Ngân Hàng từxưa là chuyển vốn từ nơi thiếu vốn sang nơi thừa vốn. Sở Giao Dịch I - Ngân Hàng Công Thương Việt Nam cũng không nằm ngoàisuy nghĩ đó. Sở Giao Dịch I - Ngân Hàng Công Thương Việt Nam đã khép cửa lạivới một số lượng lớn khách hàng và có yêu cầu rất cao đối với một lượng lớn kháchhàng nữa, mà những khách hàng này lại là nguồn có thể thu lợi nhuận cao cho NgânHàng và họ cũng là những tổ chức có thể đảm bảo an toàn. Qua thời gian thực tậptại Sở Giao Dịch I - Ngân Hàng Công Thương Việt Nam, em nhận thấy Sở GiaoDịch I - Ngân Hàng Công Thương Việt Nam đã chỉ áp dụng hình thức cho vay baỏđảm không bằng tài sản cho thành phần kinh tế quốc doanh, còn thành phần kinh tếngoài quốc doanh thì bắt buộc phải bảo đảm bằng tài sản. Một khoản cho vay antoàn không chỉ đơn giản như vậy, không phải chỉ dựa trên các yêu cầu về bảo đảm,về việc cho vay một số đối tượng khách hàng, mà đó là sự đánh giá khách hàng trênnhiều phương diện. Vì vậy, em chọn đề tài: Một số giải pháp hoàn thiện và tăngcường bảo đảm tiền vay tại Sở Giao Dịch I- Ngân Hàng Công Thương ViệtNam. Luận văn của em chia làm ba chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về bảo đảm tiền vay. Chương 2: Thực trạng nghiệp vụ bảo đảm tiền vay tại SGDI - NHCTVN. Chương 3: Giải pháp hoàn thiện và tăng cường bảo đảm tiền vay tại SGDI-NHCTVN. Chương 1 Những vấn đề lý luận cơ bản về bảo đảm tiền vay 1. Các hoạt động chủ yếu của NHTM 1.1. Khái niệm về NHTM NHTM là một loại hình tổ chức tài chính, kinh doanh thương mại trên lĩnhvực tiền tệ, hoạt động kinh doanh của NHTM có quan hệ sâu rộng trong đời sốngkinh tế và ảnh hưởng sâu sắc đến quá trình phát triển của nền kinh tế quốc dân.Lịch sử của ngành NH ghi nhận rằng sự ra đời, tồn tại và phát triển của ngành NHđược quyết định bởi quá trình phát triển của các quan hệ hàng hoá- tiền tệ. Và khinền kinh tế phát triển đó cũng là điều kiện đòi hỏi sự phát triển của NHTM để trởthành động lực, là nhân tố thúc đẩy nền kinh tế phát triển. NH là tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất trong hầu hết mọi nền kinh tế. Hàngtriệu cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế- xã hội đều gửitiền tại NH. NH đóng vai trò là người thủ quỹ cho toàn xã hội. NH là một trongnhững tổ chức trung gian tài chính quan trọng nhất. Hơn nữa NH còn là các tổ chứctài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tíndụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất sovới bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủyếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trảvà sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. 1.2. Các hoạt động chủ yếu của NHTM Trong nền kinh tế thị trường luôn diễn ra rất nhiều các hoạt động, trong đó cóngười tạm thời thừa vốn, có tiền tích luỹ... gọi chung là người có khả năng cungcấp tín dụng, còn một bên là những người đang thiếu vốn, có cơ hội đầu tư... gọichung là người có nhu cầu tín dụng, NHTM chính là “cầu nối” họ với nhau thôngqua hoạt động huy động và cung cấp tín dụng. Hơn thế nữa, khi nền kinh tế càngphát triển thì NHTM chính là trung gian thanh toán và tạo ra phương tiện thanhtoán cho nền kinh tế. Nhờ các hoạt động đó của mình mà NH đóng một vai trò vôcùng to lớn trong nền kinh tế, trong sự thịnh vượng và ổn định của nền kinh tế. Đócũng là những gì tạo nên đặc trưng cho ngành NH. Theo thời gian, những hoạtđộng cơ bản đó ngày càng được nâng cấp hơn cả về ...