Luận văn: Một số vấn đề cơ bản về lãi suất tiền gửi ngân hàng thương mại

Tham khảo luận văn - đề án luận văn: một số vấn đề cơ bản về lãi suất tiền gửi ngân hàng thương mại, luận văn - báo cáo, tài chính - kế toán - ngân hàng phục vụ nhu cầu học tập, nghiên cứu và làm việc hiệu quả
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Luận văn: Một số vấn đề cơ bản về lãi suất tiền gửi ngân hàng thương mạiĐề án Lý thuyết tài chính tiền tệ Luận vănMột số vấn đề cơ bản về lãi suấttiền gửi ngân hàng thương mạiLê Huyền Ly - Ngân hàng45CĐề án Lý thuyết tài chính tiền tệ LỜI NÓI ĐẦU Lãi suất là một phạm trù kinh tế mang tính chất tổng hợp đa dạng và phứctạp.Tính tổng hợp và phức tạp cuả lãi suất xuất phát từ khái niệm:”lãi suất không cógì khác hơn là một giá cả -giá thuê vốn”. Lãi suất là một khái niệm luôn phát triển ,nó luôn gắn với một nền kinh tế ở mộtthời điểm lịch sử.Lãi suất có tác động rất lớn đến nền kinh tế của đất nước,và nó làmột công cụ trong phát triển kinh tế và đồng thời lại là một công cụ kìm hãm củachính sự phát triển ấy,tuỳ thuộc vào việc khôn ngoan hay yếu kém trong việc sửdụng chúng. Đối với nước ta,lãi suất luôn được coi là một trong những vấn đề rất được quantâm hiện nay. Đặc biệt trong thời gian gần đây vấn đề về lãi suất tiền gửi gân hàngđược quan tâm rất nhiều. Tiền gửi ngân hàng là một trong những nguồn vốn cơ bản,quan trọng của ngânhàng thương mại.Nguồn vốn này chính là nền tảng cho sự phát triển của ngân hàng ,đóng vai trò quan trọng và ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng.Hiệnnay ,hầu hết ngân hàng đều phải đối mặt với sự cạnh tranh thu hút khách hàng vềmình trong việc định giá các dịch vụ liên quan đến tiền gửi. Lãi suất tiền gửi có tác động rất nhiều đến hiệu quả của hoạt động huy động tiềngửi. Mặt khác lãi suất này có tính quyết định đối với việc mở rộng nguồn vốnvốn,chất lượng của nguồn vốn.Chính vì vậy ngân hàng cần có một chính sách về lãisuất tiền gửi phù hợp với một mặt để có thể thu hút và duy trì sự ổn định trong lượngtiền gửi của khách hàng ,mặt khác ổn định thu nhập của ngân hàng. Chính vì vậy tôi đi vào nghiên cứu “Một số vấn đề cơ bản về lãi suất tiền gửingân hàng thương mại” nhằm hiểu rõ hơn về lãi suất tiền gửi là như thế nào, nhữngnhân tố cấu thành nên lãi suất tiền gửi cũng như những tác động của nó tới ngânhàng cũng như nên kinh tế …Lê Huyền Ly - Ngân hàng45CĐề án Lý thuyết tài chính tiền tệPhần I:Lý thuyết cơ bảnI Tổng quan về ngân hàng và dịch vụ của ngân hàng 1.Khái niệm về ngân hàng Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế.Ngân hàng bao gồm nhiều loại tùy thuộc vào sự phát triển trong đó ngân hàngthương mại thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản ,thị phần và số lượngcác ngân hàng .Ngân hàng là tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất trong hầu hết mọi nềnkinh tế.Hàng triệu cá nhân ,hộ gia đình và các doanh nghiệp ,các tổ chức kinh tế-xãhội đều gửi tiền tại ngân hàng.Ngân hàng đóng vai trò người thủ quỹ cho toàn xã hội.Thu nhập từ ngân hàng là nguồn thu nhập quan trọng của nhiều hộ gia đình .Ngânhàng là tổ chức cho vay chủ yếu đối với các doanh nghiệp,cá nhân ,hộ gia đình vàmột phần đối với nhà nước(thành phố,tỉnh…).Đối với các doanh nghiệp,ngân hàngthường là tổ chức cung cấp tín dụng để phục vụ cho việc mua hàng hóa dự trữ hoặcxây dựng nhà máy,mua sắm trang thiết bị .Khi doanh nghiệp và người tiêu dùng phảithanh toán cho các khoản mua hàng hóa và dịch vụ ,họ thường sử dụng séc, ủynhiệm chi,thẻ tín dụng hay tài khoản điện tử…Và họ cần thông tin tài chính hay lậpkế hoạch tài chính họ thường đến các ngân hàng để nhận được lời tư vấn .Các khoảntín dụng của ngân hàng cho chíng phủ (thông qua mua các chứng khoán của Chínhphủ) là nguồn tìa chính quan trọng để đầu tư phát triển..Ngân hàng thực hiện cácchính sách kinh tế , đặc biệt là chính tiền tệ,vì vậy là một kênh quan trọng trongchính sách kinh tế của Chính phủ nhằm ổn địng kinh tế. Vậy ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụtài chính đa dạng nhất-đặc biệt là tín dụng ,tiết kiệm ,dịch vụ thanh toán và thựchiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ chức kinh doanh nào trongnền kinh tế. 2.Chức năng của ngân hàng 2.1.Trung gian tài chính Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu làchuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi sự tiếp xúc với hai loại cá nhân và tổ chứctrong nền kinh tế :(1) các cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu ,tức là chiLê Huyền Ly - Ngân hàng45CĐề án Lý thuyết tài chính tiền tệtiêu cho tiêu dùng và đầu tư vượt quá thu nhập và vì thế họ là những người cần bổsung vốn,và (2) các cá nhân và tổ chức thặng dư cho chi tiêu ,tức là thu nhập hiện tạicủa họ lớn hơn các khoản chi tiêu cho hàng hóa ,dịch vụ và do vậy họ có tiền để tiếtkiệm. Sự tồn tại hai loại cá nhân và tổ chức trên hoàn toàn độc lập với ngân hàng . Điềutất yếu là tiền sẽ chuyể từ nhóm thứ (2) sang nhóm thứ (1) nếu cả hai cùng cólợi.Quan hệ tín dụng trực tiếp (quan hệ tài chính trực tiếp) đã có từ lâu và tồn tại chođến ngày nay. Tuy nhiên ,quan hệ trực tiếp bị nhiều giới hạn do sự không phù hợp về quy mô,thời gian ,không gian… ...