Lý Thuyết Tín Dụng Ngân Hàng: HỆ THỐNG QUẢN TRỊ THÔNG TIN TÍN DỤNG

Hoạt động thông tin tín dụng (TTTD) trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo)cung cấp các tài liệu lý thuyết liên quan đến tín dụng ngân hàng.
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Lý Thuyết Tín Dụng Ngân Hàng: HỆ THỐNG QUẢN TRỊ THÔNG TIN TÍN DỤNG HỆ THỐNG QUẢN TRỊ THÔNG TIN TÍN DỤNG A. CƠ CẤU CHƯƠNG: Hoạt động thông tin tín dụng (TTTD) trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Nông 1. nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo) 1.1. Khái niệm hoạt động TTTD 1.2. Phạm vi điều chỉnh 1.3. Mục đích và ý nghĩa Nguyên tắc tổ chức, vận hành và quản lý hệ thống TTTD 2. 2.1. Yêu cầu đối với TTTD 2.2. Cơ cấu tổ chức và phân cấp trách nhiệm quản lý hệ thống TTTD Sử dụng các TTTD 3. 3.1. Mục đích sử dụng TTTD 3.2. Quyền hạn của người sử dụng sản phẩm TTTD 3.3. Trách nhiệm thủ trưởng đơn vị có đăng ký truy cập, khai thác và sử dụng TTTD 3.4. Trách nhiệm của người trực tiếp khai thác, sử dụng TTTD 4. Quy trình cập nhật, bổ sung và trao đổi thông tin về khách hàng 4.1. Quy trình nghiệp vụ TTTD tại Chi nhánh NHNo 4.2. Quy trình nghiệp vụ TTTD tại Trung tâm TTTD của Hội sở chính 4.3. Tổng hợp và kết xuất thông tin 5. Phân loại và tổ chức hệ thống TTTD 5.1. Hệ thống TTTD của khách hàng là doanh nghiệp 5.2. Hệ thống TTTD của khách hàng là cá nhân 5.3. Hệ thống TTTD của khách hàng là các TCTD 6. Hệ thống thông tin, báo cáo tín dụng 6.1. Hình thức báo cáo 6.2. Báo cáo chất lượng tín dụng 6.3. Báo cáo mức độ tập trung tín dụng B. NỘI DUNG CHƯƠNG 1. Hoạt động thông tin tín dụng (TTTD) trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo) 1.1. Khái niệm hoạt động TTTD TTTD là thông tin về tài chính, quan hệ tín dụng, bảo đảm tiền vay, tình hình hoạt động và thông tin pháp lý của khách hàng có quan hệ với NHNo. Hoạt động TTTD là việc thu thập, tổng hợp, cung cấp, lưu trữ, phân tích xếp loại, dự báo, trao đổi, khai thác và sử dụng TTTD nhằm góp phần bảo đảm an toàn hoạt động tín dụng của NHNo thông qua ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng. 1.2. Phạm vi điều chỉnh Các quy định tại chương này điều chỉnh hoạt động TTTD của Trung tâm điều hành, các chi nhánh, sở giao dịch và đơn vị thành viên trong toàn bộ hệ thống NHNo. 1.3. Mục đích và ý nghĩa Hệ thống TTTD được thiết lập nhằm: Hình thành cơ sở dữ liệu tập trung về khách hàng để phục vụ cho quá trình cấp tín dụng, - phân tích và quản lý tín dụng, quản trị rủi ro tín dụng thông qua việc tạo ra một cơ chế thu thập, tổng hợp, xử lý, lưu trữ và chia xẻ TTTD trong nội bộ hệ thống NHNo. TTTD đầy đủ, chính xác và có hệ thống về khách hàng sẽ góp phần ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng, rủi ro lựa chọn nghịch do thiếu thông tin hay thông tin bất đối xứng về khách hàng và đối tượng đầu tư. Mục đích quan trọng nhất của hệ thống TTTD là tìm kiếm và phát hiện sớm các khoản tín dụng có vấn đề và đánh giá đúng mức độ rủi ro của các khoản nợ, đồng thời tiên liệu trước khả năng một khoản tín dụng có thể chuyển sang nợ xấu. - Tạo sơ sở nhằm thực hiện đầy đủ Quy chế hoạt động TTTD, chế độ thông tin, báo cáo, và Quy chế quản lý, cung cấp và khai thác, sử dụng TTTD điện tử do NHNN ban hành. - Giúp HĐQT và Ban điều hành NHNo có căn cứ xây dựng chiến lược, chính sách tín dụng và chiến lược quản lý rủi ro trong từng thời kỳ đối với từng nhóm khách hàng. Chương này chủ yếu tập trung vào TTTD về khách hàng của NHNo. Các TTTD phải bảo đảm trung thực, chính xác, đầy đủ và kịp thời về năng lực tài chính và phi tài chính của khách hàng. 2. Nguyên tắc tổ chức, vận hành và quản lý hệ thống TTTD TTTD được sử dụng trong quá trình xét duyệt, cấp và quản lý tín dụng, phân tích, dự báo, đặc biệt là rủi ro tín dụng. TTTD tạo cơ sở ban đầu và xuyên suốt quá trình quản lý tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng của khách hàng có quan hệ với NHNo. Mục đích thiết lập hệ thống TTTD phù hợp nhằm thực hiện nguyên tắc Hiểu biết khách hàng của Uỷ ban Basel khuyến cáo. Toàn bộ các TTTD, kể cả đầu ra và đầu vào, đều phải được kiểm duyệt và quản lý chặt chẽ ở tất cả các khâu và đối với mọi đối tượng có khai thác và sử dụng TTTD. 2.1. Yêu cầu đối với TTTD 2.1.1. Đầy đủ và kịp thời Theo định kỳ hoặc khi có phát sinh, các TTTD về khách hàng phải được thu thập, ghi chép và xử lý kịp thời để phản ánh chính xác mức độ rủi ro và năng lực của khách hàng trong việc thực hiện các nghĩa vụ với NHNo, đồng thời giúp NHNo có quyết định điều chỉnh đúng đắn. Mọi khách hàng có quan hệ tiền gửi và tiền vay với NHNo hoặc những khách hàng lớn, có uy tín trên thị trường nhưng chưa từng có quan hệ với NHNo đều phải được ghi chép, lưu trữ các thông tin liên quan. 2.1.2. Hợp lý TTTD phải được thu thập từ các nguồn cung cấp hợp lệ và có căn cứ xác đáng. Mọi thông tin có được từ các nguồn không hợp lệ chỉ sử dụng cho mục đích tham khảo trừ khi có đủ bằng chứng để khẳng định. 2.1.3. Nhất quán TTTD được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau, do đó có khả năng sinh ra sự bất đối xứng thông tin khách hàng. Trong trường hợp này, CBTD cần phải bảo đảm sự nhất quán thông tin về mỗi khách hàng để tạo điều kiện cho quá trình phân tích, đánh giá và ra quyết định quản lý phù hợp. Các TTTD cần phải được tập hợp, cập nhật, theo dõi liên tục theo thời gian, ít nhất cho tới khi khách hàng chấm dứt quan hệ với NHNo. 2.1.4. Bảo mật TTTD phải được lưu trữ, bảo quản và sử dụng theo chế độ bảo mật như tài sản riêng có của NHNo. Chỉ cán bộ, bộ phận có trách nhiệm liên quan đến hoạt động tín dụng và quản lý rủi ro của NHNo được Tổng Giám đốc hoặc Giám đốc chi nhánh chấp thuận thì mới được truy cập, khai thác và sử dụng TTTD. Các TTTD phải được quản lý và sử dụng an toàn, bí mật, không gây ảnh hưởng đến nguồn cung cấp thông tin và không cung cấp cho bên thứ ba. Những cá nhân, đơn vị không có trách nhiệm có nhu cầu được sử dụng TTTD của NHNo phải được phép của cấp có thẩm quyền của NHNo. Mọi TTTD được cung cấp ra bên ngoài NHNo phải được cấp có thẩm quyền (Giám đốc/Phó Giám đốc chi nhánh/Sở giao dịch, Tổng Giám đốc/Phó tổng Giám đốc) chấp thuận. 2.1.5 ...