Lý Thuyết Tín Dụng Ngân Hàng: QUY TRÌNH CHO VAY VÀ QUẢN Lí TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP

Giới hạn cho vay Cho vay có bảo đảm bằng tài sản và không có bảo đảm bằng tài sản Trách nhiệm của cỏn bộ cú liờn quan Quy trình nghiệp vụ cho vay Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay...
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Lý Thuyết Tín Dụng Ngân Hàng: QUY TRÌNH CHO VAY VÀ QUẢN Lí TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY VÀ QUẢN Lí TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP A. CƠ CẤU CHƯƠNG 1. Giới thiệu chung 2. Phạm vi ỏp dụng và đối tượng cho vay 2.1. Phạm vi ỏp dụng 2.2. Đối tượng được vay 2.3. Những nhu cầu vốn không được cho vay 2.4. Đối tượng bị hạn chế cho vay 3. Giới hạn cho vay 4. Cho vay có bảo đảm bằng tài sản và không có bảo đảm bằng tài sản 5. Trỏch nhiệm của cỏn bộ cú liờn quan 6. Quy trỡnh nghiệp vụ cho vay 6.1. Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay vốn 6.2. Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn 6.3. Điều tra, thu thập, tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án sản xuất kinh doanh/ dự án đầu tư 6.4. Kiểm tra, xỏc minh thụng tin 6.5. Phõn tớch ngành 6.6. Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn 6.7. Dự kiến lợi ích của ngân hàng nếu khoản vay được phờ duyệt 6.8. Phân tích, thẩm định phương án sản xuất kinh doanh/ dự án đầu tư 6.9. Các biện pháp bảo đảm tiền vay 6.10. Mức độ đáp ứng một số điều kiện tài chính 6.11. øng dụng kết quả tính điểm tín dụng 6.12. Lập báo cáo thẩm định cho vay 6.13. Tái thẩm định khoản vay 6.14. Xác định phương thức và nhu cầu cho vay 6.15. Xem xét khả năng nguồn vốn và điều kiện thanh toán của Chi nhánh/TTĐH 6.16. Phờ duyệt khoản vay 6.17. Ký kết hợp đồng, hợp đồng bảo đảm tiền vay, giao nhận giấy tờ và TSBĐ 6.18. Thời gian thẩm định, xét duyệt cho vay 6.19. Quy trình giải ngõn 6.20. Kiểm tra, giỏm sỏt khoản vay 6.21. Thu nợ lói và gốc và xử lý những phỏt sinh 6.22. Thanh lý hợp đồng tín dụng 6.23. Giải chấp tài sản bảo đảm 7. Quản lý tớn dụng 7.1. Quản lý hồ sơ tín dụng 7.2. Đánh giá lại các khoản nợ định kỳ và giữa kỳ hoặc đột xuất 7.3. Quản lý đối với từng khoản cho vay và toàn bộ danh mục cho vay 7.4. Thu thập thụng tin bổ sung về khỏch hàng và khoản vay 7.5. Thay đổi hạn mức tín dụng và phê duyệt 7.6. Phõn loại tớn dụng B. NỘI DUNG CHƯƠNG 1. Giới thiệu chung Quy trình cho vay và quản lý tớn dụng doanh nghiệp được soạn thảo với mục đích giúp cho quá trình vay diễn ra thống nhất, khoa học, hạn chế, phòng ngừa rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng, góp phần đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu vay vốn của khách hàng doanh nghiệp. Quy trình này cũng xác định người thực hiện công việc và trách nhiệm của các cán bộ liên quan trong quá trình cho vay. Quy trình này được soạn thảo trên nguyên tắc tuân thủ cỏc văn bản pháp lý hiện hành liên quan tới quá trình cho vay và quản lý tín dụng do NHNN VN và NHNo & PTNT VN ban hành. (Phụ lục 1A - “Danh mục văn bản pháp lý ) Những nội dung của Quy trình cho vay và quản lý tín dụng doanh nghiệp có thể được sửa đổi và bổ sung để phù hợp với những luật, quy định mới của các cấp có thẩm quyền và yêu cầu thực tế nhằm ngày càng hoàn thiện và nâng cao khả năng quản lý rủi ro, chất lượng tín dụng trong hệ thống NHNo & PTNT VN. 2. Phạm vi ỏp dụng và đối tượng cho vay 2.1. Phạm vi ỏp dụng Chương này quy định chi tiết quy trình cho vay và quản lý tín dụng doanh nghiệp áp dụng trong toàn bộ hệ thống NHNo & PTNT VN bao gồm: Trung tâm điều hành, các Sở Giao dịch và Chi nhánh trong cả nước. 2.2. Đối tượng được vay bao gồm: - Khách hàng Việt Nam bao gồm DNNN, hợp tác xã, công ty TNHH, công ty cổ phần, DN có vốn đầu tư nước ngoài và các tổ chức khác có đủ điều kiện tại Điều 94 của Bộ luật dân sự, DNTN và công ty hợp danh. - Khách hàng nước ngoài bao gồm các pháp nhân nước ngoài. Điều kiện cho vay đối với các đối tượng này nêu tại mục 2.5.2. Chương IV Chớnh sỏch tớn dụng chung. 2.3. Những nhu cầu vốn không được cho vay Xem mục 2.3 Chương IV Chớnh sỏch tớn dụng chung. 2.4. Đối tượng bị hạn chế cho vay Xem mục 2.4 Chương IV Chớnh sỏch tớn dụng chung. 3. Giới hạn cho vay Xem mục 2.7.2. Chương IV Chớnh sỏch tớn dụng chung. 4. Cho vay có bảo đảm bằng tài sản và không có bảo đảm bằng tài sản Xem chi tiết các điều kiện và thủ tục tại Chương XII Bảo đảm tiền vay. 5. Trỏch nhiệm của cỏc cỏn bộ cú liờn quan Xem mục 3.2 Chương II Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý tớn dụng 6. Quy trỡnh nghiệp vụ cho vay Quy trình cho vay được bắt đầu từ khi CBTD tiếp nhận hồ sơ khách hàng và kết thúc khi kế toán viên tất toán - thanh lý hợp đồng tín dụng, được tiến hành theo ba bước: - Thẩm định trước khi cho vay; - Kiểm tra, giỏm sỏt trong khi cho vay; - Kiểm tra, giỏm sỏt, tổ chức thu hồi nợ sau khi cho vay. Quy trình cho vay được khái quát bằng sơ đồ quy trỡnh tớn dụng tại Phụ lục 6.1. Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay vốn - Đối với khách hàng quan hệ tín dụng lần đầu: CBTD hướng dẫn khách hàng đăng ký những thụng tin về khỏch hàng, cỏc điều kiện vay vốn và tư vấn việc thiết lập hồ sơ vay. - Đối với khách hàng đó có quan hệ tớn dụng: CBTD kiểm tra các điều kiện vay, bộ hồ sơ vay, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay. - Khách hàng đủ hoặc chưa đầy đủ điều kiện hồ sơ vay đều được CBTD báo cáo lónh đạo NHCV và thông báo lại cho khách hàng (nếu không đủ điều kiện vay). - CBTD làm đầu mối tiếp nhận hồ sơ; kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ với những nội dung thuộc: + Phụ lục 8A Danh mục hồ sơ pháp lý + Phụ lục 8B Danh mục hồ sơ khoản vay + Phụ lục 8C Danh mục hồ sơ bảo đảm tiền vay 6.2. Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn 6.2.1. Kiểm tra hồ sơ vay vốn CBTD kiểm tra tính xác thực của hồ sơ vay vốn qua cơ quan phát hành ra chúng hoặc qua các kênh thụng tin khỏc. a) Kiểm tra hồ sơ pháp lý CBTD kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của các giấy tờ văn bản trong danh mục hồ sơ pháp lý tại Phụ lục 8A. Ngoài ra cần kiểm tra thêm các vấn đề sau: - Văn bản quy định quyền hạn, trách nhiệm của các bên trong hợp đồng liên doanh đối với doanh nghiệp liên doanh. - Điều lệ doanh nghiệp, đặc biệt các điều khoản quy định về quyền hạn, trách nhiệm. - Quyết ...