Lý Thuyết Tín Dụng Ngân Hàng: QUY TRÌNH THIẾT LẬP VÀ QUẢN LÝ HẠN MỨC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG

Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngoại hối và sản phẩm phái sinh Quản trị rủi ro thanh toán Quản trị rủi ro trước thanh toán Các nguyên tắc chung trong quản trị rủi ro thanh toán và rủi ro trước
Nội dung trích xuất từ tài liệu:
Lý Thuyết Tín Dụng Ngân Hàng: QUY TRÌNH THIẾT LẬP VÀ QUẢN LÝ HẠN MỨC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG QUY TRÌNH THIẾT LẬP VÀ QUẢN LÝ HẠN MỨC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNGA. CƠ CẤU CHƯƠNG 1. Giới thiệu chung 2. Quy trình nghiệp vụ thiết lập và quản lý hạn mức đối với khách hàng là TCTD Thiết lập hạn mức lần đầu 2.1. 2.2. Điều chỉnh hạn mức đã có 2.3. Phê duyệt hạn mức Theo dõi tình hình sử dụng hạn mức 2.4. 3. Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngoại hối và sản phẩm phái sinh 3.1. Quản trị rủi ro thanh toán 3.2. Quản trị rủi ro trước thanh toán 3.3. Các nguyên tắc chung trong quản trị rủi ro thanh toán và rủi ro trước thanh toán. 3.4. Rủi ro tín dụng 3.5. Quản trị rủi ro theo sản phẩm 4. Lưu trữ hồ sơ 5. Phụ lụcB. NỘI DUNG CHƯƠNG1. Giới thiệu chungChương IX hướng dẫn quy trình thiết lập và quản lý hạn mức tín dụng trong các giao dịchcho vay, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh và đầu tư trái phiếu trên thị trường liên ngânhàng. Các hoạt động kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng được triển khai trênnguyên tắc tập trung tại NHNo & PTNT VN Trung tâm điều hành.Đối tượng áp dụng quy trình thiết lập hạn mức rủi ro tín dụng: Tổ chức tín dụng ngân hàng (gồm NHTMQD, các NHTM cổ phần, Ngân hàng liên doanh,- chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam). Tổ chức tín dụng phi ngân hàng (gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ- chức tín dụng phi ngân hàng khác.).Các loại hạn mức dành cho khách hàng là TCTD bao gồm: Hạn mức tiền gửi- Hạn mức mua bán ngoại hối gồm hạn mức trước thanh toán và hạn mức thanh toán-Công tác thiết lập và quản lý hạn mức dành cho các TCTD liên quan đến các bộ phận sau trongNgân hàng: Phòng Kinh doanh ngoại tệ - Uỷ ban quản trị tài sản Nợ - Có - Ban Kế hoạch tổng hợp - Bộ phận Ngân hàng đại lý - - Trung tâm PN & XLRR2. Quy trình nghiệp vụ thiết lập và quản lý hạn mức TCTD2.1. Thiết lập hạn mức lần đầuQuy trình thiết lập hạn mức TCTD bao gồm các bước sau: - Thu thập thông tin - Phân tích thẩm định - Lập báo cáo đề xuất hạn mức trình phê duyệtSau đây là quy tr ình chi tiết:2.1.1. Thu thập thông tin về tổ chức tín dụng2.1.1.1. Thông tin pháp lýCán bộ Ngân hàng Đại lý yêu cầu TCTD cần thiết lập hạn mức cung cấp các loại giấy tờ sau đểlập hồ sơ:- Giấy phép thành lập TCTD / giấy phép mở chi nhánh. Đăng ký kinh doanh- Điều lệ hoạt động- Hợp đồng liên doanh (đối với Ngân hàng liên doanh)- Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng quản trị, người đại diện trước pháp luật của TCTD- (Tổng Giám đốc hoặc Giám đốc) Các giấy tờ khác có liên quan (mẫu dấu, chữ ký, hướng dẫn thanh toán chuẩn)-2.1.1.2. Thu thập thông tin khác- C¸c b¸o c¸o tµi chÝnh ba n¨m gÇn nhÊt (®· kiÓm to¸n). Sưu tầm thông tin từ báo chí, mạng internet, thị trường liên ngân hàng và các nguồn thông tin- có thể khác. Thu thập thông tin về định mức tín nhiệm do các công ty định mức tín nhiệm uy tín đánh giá.-2.1.2. Phân tích, thẩm định tổ chức tín dụngCán bộ Ngân hàng Đại lý phân tích các yếu tố nêu trong các mục dưới đây và đưa ra đánh giá.2.1.2.1. Tư cách và năng lực quản lý, năng lực điều hành quản lý kinh doanh- Danh s¸ch ban l·nh ®¹o TCTD- Tr×nh ®é chuyªn m«n cña ban l·nh ®¹o TCTD Kh¶ n¨ng, kinh nghiÖm, c¸ch thøc qu¶n lý, ®¹o ®øc vµ uy tÝn cña ngêi l·nh ®¹o cao nhÊt- vµ ban ®iÒu hµnh. Kh¶ n¨ng n¾m b¾t thÞ trêng, quản trị rủi ro cña ban l·nh ®¹o-- Nh÷ng mèi quan hÖ gi÷a c¸c c¸ nh©n trong ban l·nh ®¹o vµ møc ®é hîp t¸c lÉn nhau- Nh÷ng biÕn ®éng vÒ nh©n sù l·nh ®¹o cña TCTD. Mức độ chuyên nghiệp trong hoạt động kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng: phòng kinh doanh- tiền tệ có độc lập trong cấu trúc tổ chức hay không, có giao dịch viên chuyên nghiệp hay không, …2.1.2.2. Khả năng tài chính Các chỉ tiêu tài chính (xem Phụ lục 9A: Các chỉ tiêu tài chính đánh giá TCTD)- Phân tích cấu trúc tiền gửi (theo kỳ hạn, theo đối t ượng gửi), cấu trúc cho vay (theo kỳ hạn,- theo đối tượng cho vay),… Xác định điểm định mức tín nhiệm (tham chiếu Chương V: Hệ thống chấm điểm tín dụng)-2.1.2.3. Mạng lưới kinh doanh Mạng lưới chi nhánh của TCTD- Sự đa dạng hóa trong danh mục sản phẩm / dịch vụ của TCTD- Nền tảng khách hàng của TCTD, đối tượng khách hàng mục tiêu của TCTD- Thị phần của TCTD về tiền gửi / cho vay / dịch vụ khác, …- Nhận xét năng lực kinh doanh trên thị trường ngoại hối và thị trường vốn, mức độ tham gia- vào thị trường giấy tờ có giá, …2.1.2.4. Yếu tố khác- Lịch sử hoạt động của TCTD: số năm hoạt động, thành tích và vụ việc tai tiếng / khủng hoảng trong quá khứ, những dự án đáng chú ý mà TCTD này từng thực hiện / tham gia.- Quan hệ của TCTD với NHNo & PTNT VN từ trước tới thời điểm thiết lập hạn mức tín ...